保险单为什么有免赔额？

如果您在保险市场上，您可能会想知道健康，汽车或房主的保险单中的免赔额是什么，以及它的工作原理。

财产，伤亡和健康保险产品普遍使用保险免赔额。这些是您必须支付的自付费用，才能投保保险。

通常，保单的自付额越高，年度或每月保费支付的金额就越低。这是因为您需要在承保范围开始之前承担更多费用。

快速浏览一下保险单中为何有自付额，健康保险中的自付额是什么以及健康保险自付额的工作方式。

重要要点

保险免赔额是您在保险单开始支付部分或全部费用之前每年（或每次事故）必须花费的特定金额。保险公司使用免赔额来确保保单持有人拥有“游戏中的皮肤”并分担费用对于保险公司而言，免赔额还可以抵御灾难性损失或小额损失累积引起的财务压力。

免赔额可帮助保险公司在索赔时与保单持有人分担费用。但是，公司使用免赔额的另外两个原因是：道德风险和财务稳定性。

自付额有助于减轻道德风险的行为风险。道德风险是投保人可能无法真诚行事的风险。保险单可以保护投保人免受损失，因此存在固有的道德风险：被保险方可以从事冒险行为，而不必承担财务后果。

例如，如果驾驶员有汽车保险，他们可能会受到激励，以鲁the的方式驾驶或无人看管的车辆停在危险的区域，因为他们得到了防止损坏和盗窃的保险。没有免赔额，他们就没有“游戏中的皮肤”。

自付额减轻了这种风险，因为投保人负责部分费用。实际上，免赔额用于使保险人和被保险人的利益保持一致，从而使双方都寻求减轻灾难性损失的风险。

保险单也使用免赔额，以确保保险人的财务稳定性。结构合理的保险单可以防止灾难性损失。自付额在任何给定的最小损失与真正的灾难性损失之间提供缓冲。

例如，假设某保险单没有免赔额。无论金额多少，每项小额索赔的费用均由保险公司负责。这将产生大量索赔，并增加保单的财务成本。这也可能使保险公司难以正确应对保单持有人的实际灾难性损失。

有了健康保险政策，免赔额只是您所面对费用的一部分。除了每月保费外，您还可以通过以下方式支付部分费用：

您的免赔额。 这是在保险开始支付某些费用之前，您每年必须在承保的医疗保健费用上花费的金额。通常，健康保险的免赔额越低，则保单越昂贵。 共付额。 这些是您为特定承保医疗费用支付的固定金额。例如，您可能需要支付10美元的初级保健共付额和40美元的专家共付额。您不需要先满足您的免赔额。 共同保险。 达到免赔额后，您将承担部分医疗费用，其余费用由您的计划支付。这称为共同保险。您将继续支付共同保险，直到达到本年度的自付费用上限。

自付最高限额是您一年内为自付医疗费用支付的最高金额。一旦达到自付费用上限，您的计划将支付100％的承保医疗费用。

使用健康保险并非易事。使用这些政策，您的自付额是您的保险开始通过共同保险与您分担费用之前自付费用的金额。这是一个例子。

假设您有一个$ 2, 000的自付额，$ 50的共付额，80/20共同保险和自付额最高$ 3, 000。

您因骨痛而去看骨科医生（共付额50美元）。医生命令MRI找出引起疼痛的原因。 MRI的费用为2, 000美元。您支付全额费用，这样您就满足了自付额。

MRI显示您的髋骨唇裂撕裂，需要进行手术修复。全部手术费用为20, 000美元。您的20％共保额为$ 4, 000。但是，由于您有$ 3, 000的自付额，因此您只欠$ 1, 000。只要所有费用均已支付费用，您的保险将支付其余费用。

保险单具有免赔额，以确保投保人拥有“游戏中的皮肤”，并确保各方（公司及其投保人）分担部分成本。一般而言，在所有其他因素相同的情况下，自付额低的保单，无论是用于汽车，家庭或医疗的保单，其费用将高于自负额高的保单。

使用任何保险，都需要四处购物，以确保您找到符合自己需求和预算的保单。