为什么您的遗嘱应指定指定受益人

恭喜你！您最终决定购买您已经推迟多年的人寿保险单，或者将一些钱存入新的递延年金合同或个人退休帐户（IRA）。支票已经写好并填写了申请表。现在，您所要做的就是填写受益人表格，即一个不显眼的小页面，位于应用程序的后面。只需选中一个或两个复选框，然后将其签名即可。可是等等！

如果您像大多数人一样，很有可能会在不完全意识到此功能的真正价值的情况下将某人命名为受益人。，我们将帮助您超越表面上的事实，在选择受益人及其受益方式时做出艰难的决定。

受益人为何重要

首先，重要的是要了解死后财产和财产的一般情况：

如果您有遗嘱，您的亲人仍必须经过遗嘱认证程序才能得到您留下的遗嘱。这可能会很昂贵，如果一个心怀不满的亲戚开始争夺您的资产可能会花费数月甚至数年的时间。如果您无遗嘱去世（无遗嘱），您的财产将成为您财产的一部分，并留给法律制度处理整理东西。对于您的继承人来说，这意味着更多的时间浪费，更多的金钱浪费和更多的麻烦。

有解决这些问题的方法。您可以命名指定的受益人。这是一个非常简单的概念：列出谁将获得这笔钱以及每个人将获得多少百分比。然后，您去世后，您的受益人会向金融机构出示死亡证明并填写表格。支票将在几周后到达。没有遗嘱认证，没有法院介入，没有费用。

填写受益人表格时，您需要考虑谁会从您的帐户中获得这笔钱，以及他们将如何获得这笔钱。

问问自己：您的受益人能负担一大笔钱吗？他们会明智地投资吗？例如，您的21岁儿子将获得100, 000美元的人寿保险福利吗？他会把它存入股票还是房地产，还是将其用作保时捷911 Turbo的预付款？

几家年金和人寿保险公司现在有一种表格，允许合同所有者指定受益人如何获得身故赔偿。通常，他们提供三种付款方式：

您甚至可以分配福利，以便您的受益人一次性获得一部分，余额作为系统性支出。

保险公司，投资公司或银行使用的标准受益人形式可能对您来说不够好。

您的IRA可能没有与年金和人寿保险相同类型的受益人支付选项。开户时填写的标准收款人表格通常只要求您指定主要和次要收款人。

除此之外，托管机构的政策（而不是您的目标）将决定如何向您的继承人支付资金。因此，您最大的金融资产可能仅由一页纸覆盖，该文件可能无法表达您的意图，即谁应该继承如此辛辛苦苦获取的退休基金或如何获得。

还有另一个潜在的问题。

例如，假设您与三个成年子女（Moe，Curly和Larry）单身。您可以在IRA中为每个人指定一个平等的受益人。不幸的是，萌死了。此后不久，您就死了，保管人的政策是Curly和Larry应该继承Moe的股份。

但是，这可能不是您想要的。您可能希望Moe的六个孩子（您的孙子）获得父亲的份额。

爱尔兰共和军的资产将阻止这种情况的发生。这种类型的遗嘱使您能够更详细地说明要成为帐户的内容。

您还可以指定受益人的权利。例如，您可以包括规定，受益人每月只能提取超过最低分配额的款项，转账到另一家机构或只收到固定金额的款项。

大多数律师可以为您准备IRA资产。如果找不到，请咨询您的会计师或财务顾问以推荐某人。文件完成后，将其提交给托管人以供签名。

一些保管人不会无条件接受该表格。有些人可能要求免责声明，承诺不对他们负责。其他人可能会允许这样做，但前提是文件不与其保管协议的条款相抵触。通常，这取决于您的说服力和帐户规模。

您的受益人可能不会立即需要这笔钱。假设您的35岁女儿是一个小康专家。如果她从您那里继承了IRA，则IRS将从她继承的每一美元中扣除37美分。

但是，您可以做到这一点，以使这种继承可以延续您女儿一生的10年。此举可以为她节省一大笔税款，并使她最终获得的最终收益最大化。

（以前，她本可以延长其一生的提款时间，但是由于2020年1月1日生效的法律变更，将大多数非配偶限制在10年内从继承的退休帐户中提款。）

在签署受益人表格之前，不仅要考虑谁会得到您的钱，还应该考虑如何。然后，此后每年，请查看您为任何年金，人寿保险，IRA或其他退休账户填写的受益人表格。