目录
- 1.尽快开始
- 2.将储蓄存款视为账单
- 3.保存在延税帐户中
- 4.多元化您的投资组合
- 5.考虑所有潜在费用
- 6.退休储蓄是必须的
- 7.重新评估您的投资组合
- 8.优化费用
- 9.考虑你的配偶
- 10.与理财师合作
- 底线
当您要退休时，您负担得起吗？ 在过去的几年中，几乎所有针对该主题的研究都表明，大多数人无法证明他们退休后的财务状况。 这仅是为了强调以下事实：为退休储蓄是一个具有挑战性的过程，需要仔细计划和遵循。 在这里，我们将介绍一些有用的提示，这些提示应有助于您轻松退休。
1.尽快开始
显然，尽早开始储蓄会更好，但是即使您已经接近退休年龄，也永远不会太晚开始，因为节省的每一分钱都有助于支付您的费用。
2.将储蓄存款视为账单
定期储蓄可能是一个挑战，尤其是当您考虑到我们所有人都面临的许多经常性支出时，更不用说诱使我们动用可支配现金的诱人消费品了。 通过将退休储蓄视为经常性支出（类似于支付租金，抵押或汽车贷款），您可以保护自己免于被此诱惑增加的金额。 如果您的雇主从您的薪水支票中扣除了这笔款项，这甚至会更加容易。 （注意：如果从税前的薪水中扣除该金额，则有助于减少您的工资所欠的所得税额 。 ）
或者（或另外），您可以将薪水直接存入支票或储蓄帐户，并安排将自动借记的指定储蓄金额计入工资的同一天记入退休储蓄帐户。
3.保存在延税帐户中
将您指定用于退休的金额存入递延税的退休帐户，可阻止您将这些金额用于冲动，因为您可能会面临税收后果和罚款。 例如，从退休帐户中分配的任何金额可能会在进行分配的年份缴纳所得税，如果您在分配时未满59½岁，则该金额可能会受到10％的早期分配罚款（消费税税）。
4.多元化您的投资组合
古老的谚语告诉我们，我们不应该将所有鸡蛋都放在一个篮子里，这对于退休资产是正确的。 将您所有的储蓄都用于一种投资形式会增加失去所有投资的风险，并且可能会限制您的投资回报率（ROI）。 因此，资产分配是管理退休资产的关键部分。 正确的资产分配应考虑以下因素：
- 您的年龄：这通常反映在您的投资组合的积极性上，这可能会在您年轻时承担更多的风险，而您越接近退休年龄就越少。您的风险承受能力：这有助于确保在发生任何损失时，它们发生在损失仍可以弥补的时候。是否需要增加资产或产生收入。
5.考虑所有潜在费用
在计划退休时，有些人犯了一个错误，即不考虑医疗和牙科费用，长期护理和所得税费用。 在决定需要为退休储蓄的金额时，列出您在退休期间可能需要承担的所有费用。 这将帮助您做出切合实际的预测并制定相应的计划。
6.退休储蓄是必须的
节省很多钱是很棒的，但是如果这意味着您必须使用高息贷款来支付生活费用，那么这些好处就会被侵蚀甚至消失。 因此，在预算范围内进行准备和工作至关重要。 您的退休储蓄应计入预算的经常性支出中，以确保可支配收入的计算准确。
7.定期重新评估您的投资组合
随着您接近退休年龄以及财务需求，费用和风险承受能力的变化，必须对您的投资组合进行战略资产分配，以便进行必要的调整。 这将帮助您确保退休计划达到目标。
8.优化费用
如果您的生活方式，收入或财务责任发生了变化，那么最好重新评估您的财务状况并在可能的情况下进行调整，以更改您添加到退休储备金中的金额。 例如，您可能已经还清了抵押贷款或汽车贷款，或者您承担财务责任的个人人数可能已经改变。 重新评估您的收入，支出和财务义务将有助于确定您是否需要定期增加或减少所节省的金额。
9.考虑你的配偶
10.与理财师合作
除非您在财务计划和投资组合管理领域有丰富经验，否则需要有经验的合格财务计划员的服务。 选择最适合您的人将是您做出的最重要决定之一。
底线
我们这里讨论的只是可能影响退休计划成功并决定您是否享有财务安全退休的一些因素。 您的财务规划师将帮助您确定是否应考虑其他因素。 正如我们之前所说，尽早开始肯定会使前进的任务变得容易，但是即使您已经退休，采用其中一些实践也为时不晚。
