如果您要租公寓或房屋，则需要一份保险单以支付财产。 房东的财产保险单涵盖了建筑物本身的损失-无论是公寓，房屋还是双层公寓。 但是，您的个人财产和某些负债仅由作为房客的租户必须找到并付款的承租人保险单所涵盖。 根据ORC International进行的2014年保险信息研究所的调查，虽然95％的房主拥有房主的保险单，但只有37％的房客具有房主的保险。
为什么很少有房客有保险？ 一种解释是，许多人错误地认为自己已受到房东政策的保护。 另一个原因是人们低估了财产的价值。 如果仅将服装和电子产品的价值加起来，可能很快就可以拿到数千美元。 另一个经常被忽略的原因是责任：如果有人在您的房屋中受伤-朋友，邻居或披萨送货员-他们可能会起诉您。 即使您认为自己不需要保险，也有以下六个充分的理由说明为什么您应该获得房客的保险单。
1.价格适中。
根据美国全国保险专员协会（NAIC）在2013年报告的2011年数据，平均租房者的保险费用为每年187美元。您的实际费用将取决于各种因素，包括所需的保险范围，选择的保险类型，您的免赔额和居住地。 例如，如果您在密西西比州，您所支付的费用最高（平均每年252美元）； 如果您居住在北达科他州或南达科他州，则需要支付的费用最少（平均每年117美元）。
2.涵盖个人财产损失。
房客的保险单可防止您的个人财产遭受损失，包括衣服，珠宝，行李，计算机，家具和电子产品。 即使您所拥有的不多，它也可能很快使您获得的总和比您想像的要多得多，并且比为更换所有物品而要支付的总和还多得多。 根据esurance.com的数据，平均每个房客拥有约20, 000美元的个人财产。
承租人的政策可以防止出现如此长的危险。 例如，为租房者设计的标准 HO-4 政策涵盖了由危险造成的个人财产损失，包括：
- 飞机造成的损坏车辆造成的损坏爆炸跌落的物体火或闪电暴动或内乱烟雾盗窃翻滚的狂热或恶作剧火山喷发冰，雪或雨夹雪的重量风雨或冰雹包括家用电器，水暖，暖气，空调或消防喷淋头系统的水或蒸汽造成的损坏
注意 ： 洪水和地震造成的损失不在标准保单中。 这些危险需要单独的政策或附加条款。 另外，可能需要单独的骑手来弥补容易遭受飓风袭击的地区的风灾。 承租人的保险单不涵盖您自己的疏忽或故意行为造成的损失。 例如，如果您睡着着点燃的香烟而入睡并引起火灾，则该保单很可能不会涵盖该损失。 要了解更多信息，请阅读《发生八次地震时的财务保障措施》和《飓风保险免赔额概况》。
3.您的房东可能会要求。
您的房东的保险涵盖建筑物本身和场地，但不包括您的财产。 越来越多的房东要求租户购买自己的房客的保险单，他们希望能看到证据。 这可能是房东的主意，也可能是房东的保险公司发出的“命令”，即房客自己承保，部分责任可以从房东转移。 如果您在寻找或获得保险方面需要帮助，您的房东可能会提供帮助。
4.它提供责任范围。
标准承租人的保险单中也包括责任险。 如果有人在家中受伤或您（或另一位被保险人）意外伤害某人，这将提供保护。 它会支付任何法院判决以及法律费用，最高可达保单限额。
大多数保单提供至少$ 100, 000的责任险，以及$ 1, 000到$ 5, 000的医疗费。 您可以要求（并支付）更高的承保范围。 如果您需要超过$ 300, 000的责任险，请向您的保险公司咨询总括保单，该保单可以提供额外的$ 1, 000, 000的保额，每年约需$ 150至$ 300。
5.它会在您旅行时遮盖您的财物。
房客的保险涵盖了您的个人物品，无论它们是在您的房屋，汽车中还是在旅途中随身携带。 您的财产将因盗窃而遭受的损失以及您在世界各地旅行的其他损失得到赔偿。 检查您的保单或询问您的保险代理人有关“其他承保损失”的详细信息。
6.它可能会支付额外的生活费用。
如果您的房屋由于其中一种危险而无法居住，则房客的保险单可能涵盖“其他生活费用”，包括与暂时居住在其他地方有关的费用，食物等。 请检查您的保单，以了解它将支付多长时间的额外生活费用，以及是否限制了公司将要支付的金额。
底线
房客的保险为您的个人财产提供保险，无论您是在家中，开车时还是在度假时随身携带。 此外，如果有人在您家中受伤或您不小心对某人造成伤害，承租人保险也提供责任险。
确保了解您的保单涵盖的内容，并向您的代理询问可用的折扣，免赔额和承保范围。 例如，请确保您知道您的保险提供个人财产的重置成本承保（RCC）还是实际现金价值（ACV）。 第一种将以当前的市场价格用新的价格替换您已使用15年的地毯，而第二种将仅补偿您已使用15年的地毯的价值。 不用说，RCC成本更高。
确保选择最适合您的公司。
