时间就是一切
经过多年的努力，您当然有权退休。 您可能至少已经开始做白日梦了。 您是否愿意环游世界，为自己喜欢的慈善事业做志愿者，钓鱼或与孙辈共度更多时间？ 可能性是无止境。
即使这样，许多工人还是有点怕退休。 他们听到了太多有关退休年龄过快并发现自己的收入受到严重限制的人的恐怖故事。 根据泛美退休研究中心（TCRS）于2018年进行的一项调查，有48％的美国工人表示他们担心自己的退休储蓄将无法使用。
关键要点
- 在退休之前，请确保您的收入能够满足您的生活方式。如果您有家庭经济负担或有大量未偿债务，请考虑推迟退休。如果您有配偶或其他伴侣，你们两个应该协调退休计划。
那么，您怎么知道时机合适呢？ 如果您愿意，这里有六个指标可供您准备退休。
1.您已经达到完全退休年龄
尽管您可以早在62岁就开始要求领取社会保障金，但如果等到退休年龄满了，您的福利就会高得多。 如果您从62岁开始退休福利，您的每月付款将减少25％。
另一方面，如果您等待更长的时间来申请社会保障（最长延迟年龄为70岁），则您将获得在完全退休年龄可获得的每月福利的132％。
2.你没有债务
如果您还清了所有债务，则可以退休。 如果您有信用卡债务，或者仍然欠房贷或汽车很多钱，您可能要推迟将自己的全部精力推迟到黄金时期。
当您有固定收入时，高额抵押或汽车付款可能会给您的财务造成很大压力。 这也使得处理意外费用变得更加困难。
在递交退休通知之前，请尽量减少大部分（如果不是全部）未偿债务。
我应该为退休储蓄多少？
3.您不再支持孩子或父母
您的孩子都长大了，出门在外，自己赚钱吗？ 这使您退休更加容易。
但是，如果您仍在支持孩子或定期帮助他们，则可能需要暂停您的退休计划一段时间。 如果您有年迈的父母需要您的经济支持，或者您可能需要长期的经济支持，那么您可能还会坚持。
根据2017年富国银行（Wells Fargo）/盖洛普（Gallup）对美国投资者的一项民意测验，大约46％的有成年子女的父母正在向其中一个或多个提供经济支持。 父母中有14％的人在经济上帮助他们。 如果听起来像您，退休可能是不现实的，直到您的情况改变为止。
卡洛斯·迪亚斯（Carlos Dias Jr）表示：“随着大学和住房成本的不断上涨，为老龄父母或子女提供支持的家庭变得越来越昂贵。如果有家庭照顾，一对夫妇就无法缩小规模并开始将其支出降至最低。”佛罗里达州玛丽湖Excel Tax&Wealth Group的财富经理。
当您列出预期的退休支出时，将其分为“必须”和“想要”。
4.您已经创建了退休预算
这似乎很容易，但许多即将退休的人并没有掌握这些数字。 在放弃职业之前，弄清退休后的收入是否能过上舒适的生活很重要。
首先，将您的必备每月费用加起来，包括抵押或租金，杂货，电和其他公用事业。 然后添加您的“需求”，例如旅行，娱乐，购物和外出就餐。
一旦计算出估计的每月支出，就可以确定您是否有足够的收入来支付这些费用。 将您估计的社会保障福利，退休金，退休帐户分配以及您将拥有的任何其他收入来源加起来。
以下是您的退休帐户分配的一条经验法则：“您的退休预算，如果您在60年代中期退休，则不应超过投资额加上社会保障和退休金的4％，”沙利文CFP®的克里斯蒂·沙利文（Kristi Sullivan）说科罗拉多州丹佛市的Financial Planning LLC。
您是否有足够的钱来支付您的每月支出，包括至少其中一些“需求”？ 如果是这样，您可能准备退休了。
5.您的投资组合已更新
自从认真研究投资组合以来已有多长时间了？
“有三个参数会影响人们在退休之初就可以依靠自己的积蓄来生存的能力：第一，退休时储蓄或投资组合的规模；第二，未来投资组合的预期增长率（平均年回报率）第三，退休人员为维持这种生活方式（或不维持生活方式）将需要的每年提款/消费金额，”位于康涅狄格州费尔菲尔德的Fleurus Investment Advisory LLCCFA®CFA的Jeff de Valdivia说。
当您仔细地重新评估投资组合并确定是否需要进行调整时，与财务顾问坐下来可能会很有用。
当您即将退休时，您可能还想转向一种更为保守的投资策略，以保护您的退休财富。
6.您的配偶同意
除非您独自生活，否则退休并不会只影响您。 退休是您和您的伴侣共同做出的决定。
讨论的一个因素是您的收入减少将如何影响您的伴侣。 如果您和您的配偶在经济和情感上都为此做好了准备，那么您将更有可能一起享受充实的退休生活。 如果您的配偶打算继续工作多年，您的退休可能比您预期的要寂寞得多。
创始人兼总裁马克·赫布纳（Mark Hebner）表示：“沟通始终很重要，尤其是在家庭财务方面。在退休计划方面保持一致，将使您放心过渡到下一个人生阶段。”加利福尼亚尔湾的Index Fund Advisors Inc.的代表。
底线
提早退休可能是一个错误，导致您无法充分享受退休生活。 尤其是如果您因经济上的需要而不是自己的选择而被迫重新进入工作队伍。 花时间仔细计划，以便您正确决定何时退休。
