按需代理是一种关系，其中一方可以为另一方做出重要决定。 法院必须承认代理机构。 在金融领域，代理必然会采取替代个人投资或退休决定的形式。
按需分解代理
例如，如果一个人生病并且无法做出重要的投资或退休决定，那么必要的代理机构将允许律师，父母或配偶代表无行为能力的一方作出决定。
必然的代理在财富管理中变得重要。 例如，许多财富管理机构参与了遗嘱，信托的创建，并监督一代又一代的财富继承。 如果拥有财产或作为其财产代理人的家庭成员在事故中失去能力或生病，则另一位具有类似能力和对家庭财务的了解的近亲家庭可以接替其作为必要的代理人。
但是，有时这会变得烦躁不安，尤其是在高资产净值个人或富裕家庭必须为子孙后代做出财富分配决策的情况下。 家庭成员和其他利益相关者可能会对代理人根据需要做出的决定有异议。
必要性和遗产规划代理
尽管许多人在丧失工作能力之前进行了财产规划，但有时这些任务可能会根据需要交给代理商。 遗产规划涉及许多关键任务，例如将资产遗赠给继承人和缴纳遗产税。 大多数遗产计划都需要律师的帮助。 遗产规划还可以考虑对个人财产和财务义务的管理。 如果个人欠债，并且不愿意偿还债务，则代理商可以根据需要介入以找出偿还的手段。
可能构成个人遗产的资产包括房屋，汽车，股票，债券和其他金融资产，绘画和其他收藏品，人寿保险和养老金。 这些必须按照个人通过后的选择来分发。 除了保护家庭财富并为尚存的配偶和子女提供生活外，许多人还将进行认真的遗产规划，以资助子女或孙子女的教育，或将其遗产留给慈善事业。
具体的遗产规划任务可以包括但不限于：
- 撰写遗嘱以受益人的名义建立信托账户来限制遗产税为活着的家属建立监护人任命遗产的执行人以监督遗嘱的条款在诸如人寿保险，IRA和401（k）等计划上创建/更新受益人丧事
