总超额保险的定义
总超额保险单限制了保单持有人在特定时间段内必须支付的金额。 它旨在保护遭受异常高额索赔（被认为是意外事故）的投保人。 总计超额保险可以支付一段时间内发生的全部损失，但不限于每次发生的情况。
也称为止损保险。
分解总超额保险
保险公司设定的超额损失限额（称为损失基金）可以通过多种方式计算。 通常，这些方法考虑到保单持有人随时间流逝的损失金额，被保险人风险状况的变化以及精算分析的调整。 该限制可以表示为预期总损失的百分比，也可以表示为固定的美元金额。
总损失保险示例
例如，雇主购买了总超额承保的工人补偿单。 公司负责的最高金额为500, 000美元，超出此限额的任何款项均视为保险人的责任。 该公司之前从未经历过500, 000美元的损失。 机器故障后，许多公司的雇员受伤，索赔总额为75万美元。 该公司最多负责500, 000美元的索赔，但剩余的差额（250, 000美元）是保险人负责的金额。
这种类型的保险最有可能由具有自我保险能力的公司购买。 自我保险的决定是基于公司的损失经验，基于公司的估计损失，但是如果损失远远高于预期，则公司可能无法承担该金额或不希望从其营运资金中支付。 为了弥补这部分损失，自我保险公司将购买总的超额损失保险，以弥补能够有效自我保险的损失额与可能遭受的损失总额之间的差额。在灾难中。
编写总超额保单的保险公司可能还希望将一些风险也转移给一家再保险公司。 合同表明，保险公司应承担最高达500, 000美元的损失，但再保险公司应对超出规定限额（例如，100万美元及以上）的任何责任。 如果在此示例中索赔总额为150万美元，则购买保单的公司将支付前500, 000美元，总保险人将支付其后的500, 000美元，再保险人将支付最终的500, 000美元。
