从技术上讲，购买人寿保险的最佳年龄是刚出生后。 人寿保险是有年龄限制的，这意味着随着时间的流逝，该保单变得更加昂贵。
但是，年轻人倾向于推迟购买人寿保险，以面对其他债务，例如抵押贷款和汽车付款。 此外，当前的人口统计数据扭曲了寿险购买者的年龄，千禧一代的单身或至少延迟结婚的时间比前几代人更长，并且债务和收入都比父母多。 虽然还清当前债务至关重要，但错过购买人寿保险的行为对经济产生重大影响，就像延迟退休储蓄一样。 购买得越早越好。 父母或亲戚甚至可以选择为新生儿购买人寿保险。
人寿保险现金价值递延税项。 在早期购买的终身寿险保费可以在长期范围内积累可观的价值，因为整个寿期的保险费用是固定的。 现金价值可用作首次购房的预付款。 如果持有足够长的时间，积累可能会补充退休收入。 但是，人寿保险的主要功能围绕两个主要类别：收入和债务。
重要要点
- 您越早购买人寿保险，越好，因为它越年越昂贵。父母或亲戚可以为未成年人购买人寿保险，一次性购买整个人寿保险； 成年人购买自己的人寿保险的频率更高。购买人寿保险的最佳年龄在35岁以下，但该年龄段的人买不起人寿保险的人很少。大约有57％的美国人拥有人寿保险，其中一半以上的人是45岁或更老。
人寿保险与债务
进入劳动力大军中的大学毕业生可能会在没有积蓄的情况下获得信用卡以支付搬迁或住房费用。 购置无抵押债务会立即给债务人的财产造成负担，因为持卡人去世时需要支付卡余额。 理想情况下，22至23岁的毕业生购买人寿保险来承担所承担的债务。 但是，大多数25岁以下的人更关心支付当前的账单，而不是购买额外的账单。
虽然购买人寿保险的最佳年龄在35岁以下，但千禧一代最不可能购买保单。 2015年，年龄在18至35岁之间的人高估了一项政策的成本213％。 在拥有人寿保险的57％的美国公民中，这些保单持有人中的一半以上为45岁或以上。 从1960年到2010年，结婚率下降了21％，尽管购买了较年轻的孩子有其固有的优势，但人寿保险的购买被推迟了。
可以通过一次性为婴儿或未成年人预付整个人寿保险单。 当未成年人年满18岁时，可以将保单转移给被保险人，届时可以进一步为该保单提供资金，如果持有任何权益，则可以兑现。
人寿保险与收入
越来越少的人为此而烦恼，从1960年到2012年，双收入家庭的数量增加了一倍以上。2012年，超过60％的美国家庭有两个打工仔，比1960年增长了35％。为了保护家庭免于养家糊口的人死亡，直接书面寿险保费在2012年至2014年间一直保持稳定。大约43％的美国人没有人寿保险。 在该人群中，超过一半的人表示，诸如手机，电缆和互联网服务等便利的付款优先于预期的人寿保险费。
大约43％的美国人没有人寿保险，每月人寿保费在退休储蓄，抵押贷款和其他必需品以及手机和wifi服务等便利设施方面排在后面。
等待费用
从长远来看，年轻时放弃购买人寿保险可能会付出高昂的代价。 对于一个健康的30岁男性，面额为100, 000美元的30年期定期保单的平均费用约为每年156美元。 相比之下，一名40岁男性的年保费约为216美元。 在保单有效期内，延迟购买10年的总费用为1800美元。
此外，等待购买人寿保险的成本可能会对购买保单的尝试产生更大的影响。 随着个人年龄的增长，医疗状况更有可能发展。 如果出现严重的医疗状况，人寿保险人可以对保单进行评级，这可能导致更高的保费支付或完全拒绝承保申请的可能性。
