您的信用评分和信用报告几乎是一回事，对吗？ 离得很远。 尽管有相当数量的消费者将两者混为一谈，但每个消费者都有不同的信息用于不同目的。
信用报告
实际上，我们应该说“信用报告”，因为有三个。 美国拥有三个国家征信机构-Experian，TransUnion和Equifax，它们竞相向其客户提供最全面的信息。 这些客户可能包括抵押贷款人，汽车贷款提供商，保险公司，收款公司，房东以及潜在和当前的雇主。 你呢。
与您的信用评分不同，您的信用报告通过贷款，信用卡和签帐卡提供有关您的财务历史的详细信息。 如果您拖欠任何账单，则您的信用报告可能会显示该账单。 它还向读者提供有关您开设的帐户数量，未结余额和许多其他详细信息的信息。
每个报告可能略有不同。 这就是为什么在判断您的信用状况时必须同时考虑这三个因素。 根据贷方的方法，您的活动可能会或可能不会找到所有报告的方式。 在其他情况下，信息可能不正确或完全丢失。 企业不必为此向所有局或任何局报告。 如果信息不正确或缺失，不一定是局的过失。 贷方可能在报告或传输数据时犯了错误。
您有权每12个月从所有三个局获得一份信用报告副本。 更好的是，它们是免费的。 三巨头赞助了一个网站AnnualCreditReport.com，该网站提供了获取报告的应用程序。 其他网站可能会作为促销的一部分或作为付费会员的一部分向您提供报告。 有些人可能试图欺骗您，使您认为自己在官方网站上。 不要为它而堕落。 确保浏览器中的网址为“ annualcreditreport.com”，并且不要通过其他链接访问该网站。 将其直接输入到浏览器中，以避免欺诈。
信用评分
许多贷方，尤其是信用卡公司，并不在乎您的信用报告上的内容。 他们对挖掘所有数据并判断您所代表的信用风险没有兴趣。 相反，他们付钱给别人为他们做。 尽管还有其他计分公司，例如VantageScore，但Fair Isaac Corporation（FICO）如此占主导地位，因此“信用评分”和“ FICO评分”这两个术语经常互换使用。
信用咨询网站Credit Karma产品营销高级经理Bethy Hardeman认为，无论是哪家公司进行计算，您的信用评分（实质上就是“信用报告摘要”）都可以总结您的信用（年级总结您在课程中的表现）。 分数越高，代表的风险就越小。 根据FICO的说法，您的付款历史记录是分数最高的部分。 您欠的金额接近第二，而信用记录的长度则远远超过第三。 您的分数可以低至300，也可以高至850。但是，要获得完美的分数几乎是不可能的。
还记得那三个信用局的报告吗？ FICO根据每个分数计算分数。 不同的贷方也使用不同的评分模型（不一定只是来自FICO），因此人们通常会有多个信用评分。
不幸的是，您无权像对待信用报告那样自动免费获得信用评分。 您可能需要支付费用。 《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）使您有权从使用它做出信用决定的任何债权人那里查看您的信用评分。 现在，许多信用卡公司和其他金融机构都免费提供它，以及Credit Karma等咨询服务也是如此。 但是要当心：某些网站和服务可能会提供“免费”评分，但通常会附带昂贵的会员费或您不想要的其他条件。
底线
没有信用报告，就不会有信用评分。 您的信用评分很重要，但是如果您真的想深入了解自己的信用并查看历史记录，则需要信用报告。 如果您想提高信用评分，则第一步是清理报告：更正所有错误并找出薄弱环节（例如最大的未偿还余额所在）。 但是请记住，尽管那些喘不过气来的邮件和电子邮件通知“在几周内提高您的FICO分数！”可能会给您的信用评分带来任何积极变化，但仍然需要时间。
