关于信用卡债务的一个巨大误解之一是信用卡本身是坏的。 事实是，事实并非如此。 相反，正是两位数利率的影响使它们对我们的个人财务产生了极大的毒害。 帐户余额的指数级增长迅速导致我们认为几个月后就可以轻松还清的购买量增长到似乎需要数年才能淘汰的情况。
幸运的是，荒谬的利率不必成为您信用卡体验的一部分。 就像生活中的许多事情一样，对于那些知道该跟谁说话以及拉什么线的人来说，他们可以进行谈判。 如果您可以做一些工作来进入信用卡公司的头脑，并且愿意花15-20分钟在电话上，那么明年至少有50％的机会可以为自己省下几千美元。
为什么要降低利率？
您可能正在阅读本文，因为您已决定加紧努力，与信用卡债务作斗争。 考虑到这一点，至关重要的是要意识到，即使信用卡年利率（APR）的小幅削减也可以缩短您摆脱债务的时间。
考虑一张信用卡，余额为10, 000美元，每年收取25％的费用。 在其他条件相同的情况下，来年的信用卡余额将使您花费2500美元的利息。 如果您可以将信用卡的利率从25％降低到15％，则每年可以节省$ 1, 000，您可以用来还清债务。 较低的利率可以使无债务需要多长时间产生巨大差异。
尽管这个前景听起来太好了，无法实现，但事实并非如此。 通过电话可以在信用卡公司找到合适人选的人，其APR通常会减少6到12个月。 更好的是，问问没有风险。 与债务结算等其他一些减少余额的技术不同，仅要求降低APR不会显示在您的信用报告中，也不需要雇用专业人员来提供帮助。
（如果您 烦恼不已 ，请查看 “淹死债务者的生命线” 。）
了解您的信用卡公司
当您欠信用卡公司一大笔钱时，很容易开始害怕与他们交谈。 也许人们认为他们会对自己的情况大喊大叫或感到羞耻。 现实情况是，信用卡公司从事商业活动是从中获利，而他们最大的利润来自向未付余额的人收取利息。 余额越大，信用卡公司能够赚到的钱就越多。 换句话说，如果您拥有大量余额，那么您就是他们最好的客户之一。 信用卡公司爱您，希望您坚持并继续支付利息。
信用卡公司不想失去您或您的余额，尤其是当您支付的利率是股票市场历史收益率的两倍或三倍时。 实际上，许多信用卡公司会竭尽全力让您满意并保持消费，以免破产。 这是降低APR时最重要的杠杆。
（在“ 是否应该关闭信用卡”中 找出为什么结帐时关闭信用卡是个坏主意 ？ ）
如何降低音调
降低信用卡利率的过程仅涉及几个步骤，时间不应超过15-20分钟，并且不需要任何高级谈判技巧。 只需将正确的信息掌握在您的手中，并通过电话获得合适的人。
1.查找其他地方的低价
首先，您需要收集有关您的利率的一些竞争性报价。 换句话说，您需要向您的信用卡公司表明，您很认真地对待自己的余额（其利润来源）在其他地方。
您只需将垃圾邮件堆放一周，就可以收集大量竞争产品。 在该堆栈中，您会发现其他信用卡公司提供的大量余额转移优惠，这些优惠暂时降低了转移余额的费率。 您也可以花几分钟时间检查主要信用卡公司的网站的余额转移率。 理想情况下，您希望查找12个月内三到四个报价不超过10％的报价。
2.询问合适的人
接下来，拿起您的信用卡，将其翻转，然后拨打背面的客户服务电话。 然后，保持零或与真人说话所需的一切。 告诉该代表，您已经收到其他信用卡公司提供的低得多的利率的大量报价，但是您不想将余额转移到另一家公司。
如果客户服务代表说不可能降低费率，请询问他们的主管。 如果您被拒绝，请索取代表的全名和客户服务识别号-这通常会使人感到恐惧，他们将希望尽快将您转交给您。
当您找到客户服务经理（可能是您从一开始就想与之交谈的人）时，您将再次想尽一切办法。 这次变得更加甜蜜。 请务必告诉代理商，您在公司开立帐户有多快乐，想在该处保留多少钱，还可以在其他地方节省多少钱。 然后问他或她是否可以通过匹配其他公司的利率来为您节省转移的麻烦。
至少有50％的机会（如果不是更好的话）被批准。 即使您的公司无法达到竞争对手的价格，它也可能会同意大幅降低您的价格。 如果您的原始费率是20％或更低，并且信用卡公司愿意将其降低5个百分点或更多，请考虑接受此优惠。 如果您的费率超过20％，则应坚持至少减少10％。
（有关如何减少债务负担的更多想法，请参阅《减少 信用卡债务的专家提示》 。）
如果您的信用卡公司说是怎么办
其次，确保节省的利息钱用于减少信用卡或其他债务。 现在不是时候进行购物狂或在迈阿密节省一些额外的钱，以省钱的时候了。 继续降低费率前的付款额。
（学习 “控制情绪支出”中的 五个简单步骤来管理冲动性支出。）
底线
请记住，最后，余额是信用卡公司的宝贵资产。 没有您，公司将失去获得非常诱人的回报率的能力。 通过以无对抗但直接的方式表达您希望公司的帮助来保持您的客户地位，这很有可能会满足您的要求并降低您的价格。
因为没有什么可以浪费的，只是您的时间很少，所以每个拥有大量信用卡余额的人都应该尝试一下这种技术。
（要进一步阅读，请检查 六大信用卡错误 并 控制您的信用卡 。）
