目录
- 罗斯vs.传统IRA
- 罗斯IRA收入限额
- 罗斯IRA减税
- 罗斯IRA退出规则
- 底线
罗斯IRA是免税的退休储蓄帐户，其中包含您使用税后资金选择的投资。 罗斯IRA提供许多好处，但并不是每个投资者的正确选择。 如果您正在考虑开设帐户，请首先考虑罗斯IRA的缺点。
重要要点
- 罗斯罗斯个人退休账户提供了几个关键的好处，包括免税增长，退休时免税提款以及无最低要求的分配。一个缺点是，对罗斯的供款受您家庭收入的限制，而对符合条件的收入的供款是有上限的每年6, 000美元。另一个缺点是，如果您在自首次向罗斯捐款至少五年后才提现，您可能欠税和10％的罚款。
罗斯vs.传统IRA
罗斯（Roth）和传统的个人退休帐户（IRA）是为退休储蓄金钱的绝妙方法。 它们共享相同的捐款限额。 2020年为$ 6, 000，如果您年满50岁，则为$ 7, 000。 要为此做出贡献，您必须已经获得收入。 那就是你从工作或经营中获得的钱。 而且您存入的现金不能超过给定年份的收入。
尽管有这些相似之处，但帐目实际上是完全不同的。 尽管这些不一定是破坏交易的方法，但这是罗斯IRA的缺点。
罗斯IRA收入限额
罗斯IRA的缺点之一是，如果您赚了太多钱，就不能供款。 限制基于您修改后的调整后总收入（MAGI）和纳税申报状态。 要找到您的MAGI，请从调整后的总收入开始-您可以在纳税申报表中找到-并加上某些扣除额。
通常，如果您的MAGI低于一定金额，您可以全额出资。 如果您的MAGI处于“逐步淘汰”范围内，则可以做出部分贡献。 而且，如果您的MAGI太高，您根本无法贡献。 以下是罗斯IRA的2020年收入和缴款限额的简要说明：
| 2019年罗斯IRA的收入和缴款限额 | ||
|---|---|---|
| 备案状态 | 玛吉 | 供款限额 |
| 共同结婚 | ||
| 少于$ 196, 000 | $ 6, 000（50岁以上者为$ 7, 000） | |
| 196, 000至205, 999美元 | 开始逐步淘汰 | |
| $ 206, 000以上 | 不符合直接罗斯IRA的资格 | |
| 已婚备案* | ||
| 少于$ 10, 000 | 开始逐步淘汰 | |
| $ 10, 000或以上 | 不符合直接罗斯IRA的资格 | |
| 单 | ||
| 少于$ 124, 000 | $ 6, 000（50岁以上者为$ 7, 000） | |
| $ 124, 000至$ 138, 999 | 开始逐步淘汰 | |
| $ 139, 000以上 | 不符合直接罗斯IRA的资格 |
罗斯IRA减税
传统IRA和Roth IRA之间的最大区别是您何时纳税。 使用传统的个人退休帐户，您可以在缴费的那一年扣除供款。 这样可以立即减税，使您有更多的钱进行投资或偿还债务。 缺点是您在退休期间要为提款缴税。
罗斯IRA的工作方式相反。 您没有预先的税收减免，但是退休时提款通常是免税的。 这听起来不错，但实际上对某些投资者而言可能是不利的。
您用税后美元向罗斯IRA捐款，因此您没有传统IRA提供的前期减税优惠。
这就是为什么。 没有预先的税收减免意味着您在税收时间上花费，节省和投资的钱将更少。 退休时的免税提款是值得期待的-除非将来您的税率比现在低。
根据您的情况，您可以从传统的IRA的前期减税中受益更多，然后以较低的退休率纳税。 在做出任何决定之前，有必要计算一下数字，因为这可能会危及大量资金。
罗斯IRA退出规则
使用Roth，您可以随时以任何理由随时提取供款，而无需缴税或罚款。 合格的退休退休金也是免税和免罚金的。 这些情况发生在您至少59 1/2岁，并且自您首次向Roth IRA（五年规则）供款以来已经至少五年了。
- 59岁及以下 。 提款需缴税和10％的罚款。 如果您将这笔钱用于首次购房或某些其他豁免，则可以免除罚款（但不包括税收）。 年龄59 1/2及以上 。 提款需缴税，但不受罚款。
如果您晚些时候开始罗斯，五年规则可能会不利。 例如，如果您在58岁时首次向罗斯捐款，则必须等到63岁才能提取免税款。
底线
罗斯IRA提供了很多好处-免税增长，退休时免税提款，并且从72岁开始就没有最低分配额（RMD）的要求，因此很容易忽略任何潜在的弊端。
大多数投资者将从退休帐户中的退休储蓄中受益。 对于您来说，传统退休金帐户还是罗斯退休帐户是您的更好选择，取决于您的收入，年龄以及您期望在较低的税率范围内（现在或退休期间）。
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