股市波动的一个确定的迹象是，吹捧各种年金所带来的好处的广告激增。 这些推销活动中的许多都类似于散布恐惧的情绪，并且使许多投资者在经济不景气的情况下对股市感到担忧。
不要购买基于恐惧的年金
年金销售人员经常使用对股票市场的恐惧来诱使投资者购买他们所出售的产品。 诸如索引年金以及一些固定年金和可变年金之类的东西提供了下行保护，因此此功能用于掠夺潜在客户的恐惧，而这些潜在客户通常不是老年客户。
市场调整是投资周期的正常部分。 精心设计的投资组合应提供足够的现金或其他较低风险，较低波动性的投资，以为几年的现金流量需求提供资金，而退休人员无需投入股票配置。
财务顾问有责任与退休人员一起制定计划，以从所有可用的退休资源中为客户的现金流量需求提供资金，包括从递延退休账户，应税账户，退休金和社会保障福利中提取，以及产品适合投资者。
购买前的注意事项
年金没有错。 牛肉的销售方式以及年金销售人员推销的某些特定产品。 购买任何年金产品之前，请考虑以下几点：
确保您了解与该产品有关的所有费用。 一些可变年金的年度经常性支出接近3％。 说这太过分了是轻描淡写。 这些级别的费用会侵蚀用于对产品进行年金化或一次性分配的可用数量。
固定年金的利率远高于同类产品，应该会引起危险。 保险公司是否急于要收取保费美元？ 公司财务状况良好吗？ 这句老话“如果听起来好得难以置信，那就可能是”。
了解谁是保险公司以及财务状况如何。 如果保险公司发生任何事情，则由相应的国家保险部门为您提供保险。 通常，年金的担保金额有限制，因此您需要阅读合同并确保您了解所有内容。
评估退保罚金和指数年金公式
年金有称为死亡和费用的基本费用。 如果合同持有人决定年金，这可以补偿保险公司承担的风险。 他们无法控制年金人的寿命。 许多年金都包含退保费用，如果您尝试在最初几年中退出合同，会受到严厉的处罚。 根据合同规定，退保期限可以为5至10年或更长。 确保您了解投降期限和投降费用。
指数年金通常被称为股票指数年金，在诸如S&P 500的股票市场指数中提供有限的上行参与。它们还以一定水平的最低保证回报率提供下行保护。 指数年金的销售方式从CD替代到安全的股票市场投资方式，不一而足。 确保您了解决定您的收益的基本公式以及可能导致公式更改的所有因素。 还可以查看FINRA的指数年金投资人警报。
可变年金
可变年金通常具有基础子帐户，其功能类似于共同基金。 享受生活津贴的人已成为许多合同的普遍选择或附加。 两名受欢迎的车手获得了最低提款保障（GMWB）和最低收入保障（GMIB）。 GMWB乘员通过一系列定期提款来保证退还已支付的保险费，而不管基础投资的表现如何。 GMIB担保人保证以指定的最低收入水平对合同进行年金赎回的权利，无论其基础投资表现如何。
两种类型的骑手都需要增加成本，并且需要不同的时间框架才有资格进行锻炼和/或收回骑手的费用。 这些和类似的合同选择权是年金销售人员在股市动荡时期将推动的主要项目。
晚餐研讨会和恐吓战术广告
典型的晚餐研讨会讲习班是以给定的邮政编码针对婴儿潮一代和老年人。 该会议可能由当地的注册代表，销售年金的保险代理人或与房地产规划律师共同举办。 年金广播广告通常吹捧其产品如何替代股票的波动性和风险。 芝加哥的一个本地团体甚至利用成名足球运动员迈克·迪特卡（Mike Ditka）来兜售其指数年金产品。 广告结尾时他说：“告诉他们教练给您发来！”
底线
各种类型的年金可能是精心构建的退休收入策略的可行部分。 这是合格的财务顾问（相对于产品销售人员）可以提供帮助的地方。 他或她可以确定年金是否适合客户的计划，并帮助其找到最具成本效益的产品，而不必使用销售人员的恐吓策略。
