Ellevest是专门为女性投资者设计的机器人咨询服务，旨在缩小性别资金缺口。 该公司背后的推动力Sallie Krawcheck感到，大多数投资公司主要针对男性设计投资组合，而忽略了女性的特殊需求。
Krawcheck在2015年发布的宣布Ellevest推出的文章中说：“女性的投资程度不如男性：我们开始为退休储蓄的比例低于男性，我们为退休储蓄的比例更低，她鼓励妇女要求加薪，并在可行的情况下尽快开始投资，以利用复利的优势。 她与Ellevest的愿景是改变潜在的投资产品以适应女性的需求，而不是改变女性以使她们更像男性一样进行投资。
Ellevest具有三个级别的投资指导。 我们的审查侧重于公司的数字产品，尽管有资格的客户有机会进入财务计划者和职业教练提供额外帮助的帐户，但需要支付额外费用。
优点
-
该平台包括一个简单的网站和移动应用程序
-
可以根据目标对投资组合进行调整，以使其或多或少具有攻击性
-
您可以在一个帐户中管理多个目标
-
Ellevest有助于降低您的投资组合的整体税收
缺点
-
仅启用了个人帐户。 没有信托或联名账户
-
该平台为年长的客户提供了奇怪的积极建议
-
在某些方面笨拙地进行了明显的吸引女性的尝试
-
除了调整风险水平外，投资组合不能有太多变化
帐户设定
1.9尽管女性是重点，但Ellevest欢迎所有性别身份和性别表达的客户。 也欢迎爸爸，丈夫，兄弟和其他男性朋友开设帐户。 该平台使用特定性别的工资曲线和寿命数据来为目标规划提供动力。 在计划退休时，您会发现女性的寿命更长，鼓励女性在漫长的有薪工作年限中积saved足够的钱。
建立帐户的步骤中内置了一些积极的补充。 例如，默认情况下，每个潜在客户都是聪明而成功的客户。
系统会询问您有关家庭收入的信息，然后浏览其他帐户列表，以便Ellevest可以全面了解您的资产。 输入IRA，401（k），应税投资账户，支票和储蓄中所持有账户余额的估计值，有助于Ellevest算法根据您确定的目标对您的财务状况进行建模。
下一步是查看Ellevest建议的目标列表，然后选择所需的目标。 Ellevest称其为“目标购物”页面-这是试图吸引女性的例子有些笨拙的例子之一。 无论如何，设定目标的过程是很简单的，即使有点遗憾。 您只需单击要计划的目标，完成后即可确定目标的优先级。 Ellevest考虑到您当前的薪水和其他资产，为您的目标提出总计建议。 可以编辑一些目标，例如“应急基金”，但不能编辑其他目标，例如“建立财富”。
批准帐户目标之后，系统会显示建议的投资组合的资产分配。 您可以在为投资组合筹资之前，看到建议的特定ETF和共同基金。
Ellevest在此类别中得分较低，因为在融资之前内容仅是部分透明的，并且投资组合不可定制。
目标设定
3.4积累财富是Ellevest促进的主要目标之一。 Ellevest的所有服务都专注于实现投资目标，而不是击败市场指数。 您可以一次投资多个目标，例如退休，购房首付和开始自己的生意。 Ellevest查看您的个人资料，目标和时间表，然后建议针对特定目标的投资组合，目标金额，现有资产和其他因素，以生成定制的投资计划。
一旦定义了各种目标，您就可以进行假设以弄清楚如何实现所有目标。 您可能会看到，您必须将一个目标进一步推向未来，以最大程度地实现另一个短期目标。 对于拥有多个目标和有限资源的人们来说，这种总体情况尤其有价值-这就是我们大多数人。
审查此站点时的惊喜之一是向60岁以上，拥有20年积累财富的人士推荐的激进投资组合。 这可能是因为该模型对较长的女性平均寿命施加了较大的压力。 但是，建议30岁以下的潜在客户使用非常相似的产品组合。 虽然可以说应该鼓励女性承担证券投资组合增长的风险，但是大多数证券投资组合管理规则建议，必须有60岁以上的人主要关注资本保全。
尽管您可以计划的已定义目标包括孩子，家庭，应急基金，创业，大富豪和建立财富，但没有特定的大学计划能力。
账户服务
2.6Ellevest提供的最有趣，最独特的服务之一是针对那些从雇主赞助的帐户中提取401（k）或403（b）的服务。 从您现有的退休计划中上传当前帐户对帐单后，Ellevest会对您当前的401（k）或403（b）计划进行详细的审查，包括您所支付的费用，投资选择以及可能提供的咨询服务给你。 经过全面分析后，Ellevest通过电子邮件发送给您，告知您是否将帐户展期符合您的最大利益。
投资组合的资金很简单。 您可以每月，每月或每季度两次将自动存款设置到您的Ellevest帐户中。 您也可以将薪水的一部分直接存入Ellevest帐户。 目前，Ellevest没有提供银行或信用卡。
Ellevest使用所谓的Ellevest最小化税收方法，包括应税投资组合中具有税收效率的市政债券，并在可能的情况下进行再平衡以最大化应税损失和应税收益。 Ellevest并未将其宣传为税收损失的收成，但效果是一样的。 您不必担心投资组合的税收管理，而只需关注资金。
投资组合内容
3.5像许多机器人咨询一样，Ellevest根据您输入算法的标准来创建固定投资组合。 它们主要由Vanguard，iShares，Schwab等公司的ETF以及共同基金组成。 您可以选择一种影响投资组合，该投资组合部分投资于以影响为中心的ETF和共同基金，例如iShares MSCI USA ESG Select ETF和Pax Ellevate全球女性领导力基金。 例如，Pax Ellevate全球女性领导力基金是妇女投资于投资性别多元化和女性领导力的公司的一种方式。 影响投资组合选项是Ellevest专门帮助女性投资的承诺真正脱颖而出并得到完美体现的领域。
投资组合管理
2.7Ellevest将风险控制的重点放在监视和重新平衡投资组合上。 仅当投资组合偏离资产配置的范围超过目标和投资时间范围的特定阈值时，它们才会重新平衡。 对于Ellevest的再平衡方法而言，控制投资组合风险比严格维护特定资产分配更为重要。 但是，如果您的投资组合落后于既定目标，则Ellevest会敦促您进行适当的调整，例如将目标日期进一步推向未来，或者进行更大且更频繁的存款。
用户体验
3.5移动体验
Ellevest的网络体验支持移动设备，并且有一个本机iOS应用程序。 Android用户必须在其移动设备上导航至Ellevest网站。 但是，iOS应用缺少网站的某些目标跟踪功能，因此使用移动网络可能会更好。
桌面体验
该网站经常使用下拉菜单，以最大程度地减少数据输入错误。 您可以轻松查看整个帐户的概述，也可以单击顶部横幅中的目标标签来分别访问每个帐户。
客户服务
3.6Ellevest停止了其在线聊天功能，因此主要通过网站上的常见问题解答或致电客户支持来提供帮助。 电话通话时间有限（美国东部时间上午9点至下午6点），但是在我们的测试中，一位知识渊博的代表迅速接听了电话。 Ellevest还通过短信和Facebook Messenger提供支持。
如果您已经注册了高级或私人财富帐户，则可以访问财务规划师和职业教练。
教育与安全
4.2该网站易于浏览，支持部分内的“常见问题解答”中涵盖了许多问题。 网站上有一些文章和视频，还有一本在线杂志，其中包含以女性为中心的投资和职业建议，并且每天更新。 该杂志包括与Krawcheck女士一起的一分钟视频，其内容已发布到各种社交媒体平台上。
该网站和移动应用程序通过两方面身份验证和加密利用了高级别的安全性。 当您通过Ellevest投资时，您的资产由Folio持有，Folio是经纪-交易商/托管人，拥有过多的证券投资者保护公司（SIPC）保险，每位客户最多覆盖1, 000万美元。
佣金和费用
3.1数字帐户的费用包括应急基金以外管理的资产的0.25％年费。 紧急资金以现金形式持有，不收取管理费。 此外，基础ETF和共同基金的费用在核心投资组合中为0.06％至0.17％，在影响投资组合中为0.13％至0.20％。
- 管理5, 000美元的投资组合的每月成本：1.04美元管理25, 000美元的投资组合的每月成本：5.21美元管理100, 000美元的投资组合的每月成本：20.83美元
Ellevest适合您吗？
尽管Ellevest欢迎所有来访者，但它的设计考虑到了单身女性。 在大多数情况下，这是令人耳目一新的，甚至在影响组合方面也令人发指，但对于这位审阅者而言，这几次令人感到有些畏惧。 Ellevest作为一个平台，相对来说还比较年轻，于2017年推出。赋予妇女权力是一个很好的目标，该公司的方法将继续发展，以实现该目标的同时避免性别方法的一些弊端。 当谈到网站上的常见问题解答和大多数整体用户体验时，Ellevest确实提供了正确的口吻。
方法
Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。
我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。
由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。
