什么是哈瓦拉？
哈瓦拉（Hawala）是一种转移资金而无需实际转移资金的方法。 国际刑警组织对“哈瓦拉”的定义是“没有资金流动的资金转移”。 另一个定义就是“信任”。 Hawala是传统银行系统之外的另一种汇款渠道。 hawala经纪人之间的交易没有期票，因为该系统很大程度上基于信任和hawala经纪人账簿的平衡。
哈瓦拉（Hawala），也称为hundi，字面意思是汇款或汇款。
了解哈瓦拉
Hawala起源于8世纪，起源于南亚，如今已广泛用于世界各地，尤其是在伊斯兰社区，作为进行资金转移的替代手段。 与通过银行电汇跨境转账的传统方法不同，在哈瓦拉进行汇款是通过哈瓦拉达人或哈瓦拉交易商的网络进行的。
Hawala经销商保留一个非正式日记帐，以记录其帐户中的所有贷方和借方交易。 哈瓦拉经销商之间的债务可以现金，财产或服务清偿。 如果哈瓦拉达人没有在暗示的哈瓦拉合约系统中保留交易的最后期限，则将其标记为失去荣誉的人，并将被从网络或区域进行通信。
经常向其原籍国的亲戚和朋友汇款的移徙工人发现哈瓦拉制度是有利的。 哈瓦拉促进了正规银行业务过于昂贵或难以获取的贫困国家之间的资金流动。 除了进行哈瓦拉的便利和速度外，与银行收取的高费率相比，佣金率通常较低。 为了鼓励通过哈瓦拉进行外汇转移，交易商有时会免除外籍人士的费用。 该系统还易于使用，因为只需要找到可信任的hawaladar即可进行转账。
哈瓦拉的一个例子
哈瓦拉如何运作？ 假设玛丽需要寄200美元给住在另一个城镇的约翰。 她将与埃里克（Eric）的哈瓦拉达（Hawaladar）接洽，并给他她希望约翰收取的款项，包括交易的详细信息-收件人的姓名，城市和密码。 埃里克（Eric）与收件人所在城市的哈瓦拉经销商汤姆（Tom）联系，要求他给约翰200美元，条件是约翰正确输入了密码。 汤姆将钱从他自己的帐户中减去扣除的佣金转给了约翰，埃里克将欠汤姆200美元。 由Mary发起并由John收到资金而结束的交易只需要一到两天，有时甚至只需几个小时。 埃里克（Eric）和汤姆（Tom）不会动用任何金钱，也不会签署和交换任何借条，因为hawala系统仅由信任，荣誉，家庭联系或区域关系来支持。
特别注意事项
哈瓦拉的特色使它成为合法顾客的诱人途径，也使哈瓦拉对于非法使用具有吸引力。 因此，哈瓦拉经常被称为地下银行。 这是因为洗钱者和恐怖分子利用这一系统将资金从一个地点转移到另一个地点。
Hawala在其交易中提供匿名信息，因为未保留官方记录，也无法追踪所转移的资金来源。 此外，腐败的政治家和愿意逃税的富人利用哈瓦拉来匿名化他们的财富和活动。
由于哈瓦拉转移不通过银行进行，因此不受政府和金融机构的监管，因此许多国家被要求重新审查其有关哈瓦拉的监管政策。
例如，在印度，《外汇管理法》（FEMA）和《防止洗钱法》（PMLA）是阻止该国使用哈瓦拉的两个主要立法体系。
一些金融科技公司正在实施hawala系统，以便为世界上没有银行服务和资产不足的人群提供金融服务。 Paga和M-Pesa等移动银行和支付平台通过提供金融服务的hawala系统促进金融普惠性，正在改变某些非洲国家的金融系统。
重要要点
- Hawala（有时称为地下银行业务）是一种在不实际转移任何资金的情况下转移资金的方法，并且是一种非常古老的转移资金的方法。 Hawala在其交易中提供匿名信息，因为没有保留官方记录，也无法追踪所转移的资金来源。 一些金融科技公司正在实施hawala系统，以便为世界上没有银行服务和资产不足的人群提供金融服务。 经常向其原籍国的亲戚和朋友汇款的移徙工人发现哈瓦拉制度是有利的。 由于该系统中没有官僚机构，因此一些国家（如印度）已将哈瓦拉定为非法。
