信用卡公司一直在寻找更多的人来使用他们的服务是有原因的。 发行人为客户购买的商品预付了数百万美元，他们通常会收取数十亿美元的回报。 美联储（Fed）表示，截至2019年，美国未偿还的信用卡债务总额已超过1万亿美元。 信用卡是发行人的巨大收入来源。 看看他们如何赚钱。
信用卡公司向商家收费
信用卡公司向每次信用卡购买收取大约2％至3％的费用。 例如，如果您使用Visa支付了100美元用于购买一袋食品，那么您从其购买商品的商店将从Visa那里获得了98美元，而剩余的2美元将由信用卡发卡行和Visa承担。 当您考虑使用Visa的人们每天集体进行的数十亿笔交易时，商家费用（也称为交换费）是信用卡公司收入的巨大来源。
重要要点
- 2019年美国的信用卡债务超过1万亿美元。信用卡公司通过利息，商户费，滞纳金和其他类型的信用卡费赚钱。
信用卡公司收取滞纳金
大量的卡用户没有每月全额支付账单。 客户的未付信用卡余额开始以高达12％或更高的利率产生利息，这将归信用卡公司所有。 Hong Ru和Antoinette Schoar发表的2016年国家经济研究局（NBER）的研究表明，信用卡公司可能故意针对教育程度较低的人，因此可能缺乏财务方面的技巧并做出错误的财务决策。 信用卡公司以这样的人来对待他们，这些人以低廉的价格开始，但由于滞纳金和超额收费而迅速上升。 受过高等教育的人往往不使用这些类型的帐户。
同样，发行人通过使用奖励计划来筛选非理性思维。 受教育程度较低的人往往会收到比提供给受教育程度较高的人的信用卡更高的奖励。 这些都伴随着陡峭的后付费用。 难怪2012年的Demos研究发现，在2012年之前的三年中有人失业至少两个月的家庭比所有成年居住者都有工作的家庭承担信用卡债务的可能性高14％。
同一项研究发现，未满18岁的孩子的家庭比没有孩子或18岁以上的孩子的债务负担高15％。最后，研究发现，拥有大学学位的受访者背负债务的可能性降低22％。与那些只接受过高中教育的人背负着债务。 信贷公司知道，他们从受过较少教育的客户那里获得了一半以上的利润。
信用卡费用
信用卡公司除了收取滞纳金外还收取各种费用。 有些公司会收取年费，客户每年都要支付年费以保持帐户开通。 这些年费取决于信用卡公司，更多的高级公司收取的费用可能高达数百美元。 当客户将债务从一张卡转移到另一张卡时，会收取另一笔费用，称为余额转移成本。 收取债务的卡已收费。 大多数公司会从转帐余额中提取3％的费用。 最后，但不是确定性的，当客户从其信用卡帐户借入现金时，信贷公司会增加2％至5％的现金预付款。
