从短期来看，2008年的金融危机影响了银行业，导致银行因抵押贷款违约而蒙亏，银行同业贷款冻结，以及对消费者和企业的信贷枯竭。 从长远来看，金融危机通过巴塞尔协议三，国际上通过《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》在美国产生了新的监管措施，从而对银行业产生了影响。
在2008年金融危机袭来之前，美国通过的法规给银行业施加了压力，要求其允许更多的消费者购买房屋。 从2004年开始，房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）购买了大量抵押资产，包括高风险的Alt-A抵押。 他们从这些次级抵押贷款中收取了高额费用，并获得了很高的利润，还使用抵押贷款作为获取自有品牌抵押贷款证券的抵押。
许多外国银行购买了抵押的美国债券，因为次级抵押贷款被重新打包为抵押债务，并出售给世界各地的金融机构。
当越来越多的美国消费者拖欠抵押贷款时，美国银行在贷款上蒙受了损失，其他国家的银行也蒙受了损失。 银行停止互相提供贷款，消费者和企业获得信贷变得更加困难。
随着美国陷入衰退，对进口商品的需求下降，从而刺激了全球衰退。
对经济的信心下降，全球股票交易所的股价也下跌。
为了避免再次发生金融危机，巴塞尔国际委员会于2009年12月提出了一系列有关全球银行业新的资本和流动性标准的建议。 二十国集团于2010年11月通过了称为巴塞尔协议III的改革，但该委员会将其留给成员国在其本国实施。
在美国，2010年通过的《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）要求资产超过5000万美元的银行控股公司遵守严格的资本和流动性标准，并对激励性薪酬设定新的限制。
立法还成立了金融稳定监督委员会，以包括联邦储备银行和其他机构，以协调对较大的，“具有系统重要性的”银行的监管。 理事会可以拆分可能因规模而带来风险的大型银行。 成立了新的有序清算基金，为陷入困境的大型金融机构的清算提供财务援助。
然而，一些批评家指责说，美国国会2010年通过的法案大大削弱了巴拉克·奥巴马总统最初设想的法案，该法案在制定过程中由于立法和游说动作而被淡化。
同时，金融危机的最终影响不断显现。 例如，该法案还包含90多个要求美国证券交易委员会（SEC）制定规则的条款，以及数十个其他获得SEC酌情制定规则权限的条款。 截至2019年2月，SEC通过了《多德-弗兰克法案》（Dodd-Frank Act）中67条强制性规则制定条款的最终规则。
通过了一些规则，以提高掉期基金和对冲基金市场的透明度，使投资者对高管薪酬有发言权，并为违反证券法的行为设立了举报人计划。
顾问见解
CFP®的Arie Korving
弗吉尼亚州萨福克市 Korving&Company LLC
自2008年开始的金融危机使银行业陷入瘫痪。 许多银行倒闭，其他银行必须由政府纾困，还有一些银行被迫与更强大的合作伙伴合并。 银行的普通股被压垮，优先股也被压碎，股息被削减，许多投资者损失了部分或全部资金。
造成这种情况的原因要比普遍认识的更为复杂。 简单的答案是，这是由于房地产泡沫破裂而引起的，但这就是问题的表面。 问题的一部分是由于政府要求“按市价计价”的会计处理造成的流动性问题，另一部分是银行账簿上持有的不良抵押贷款的数量。 给股东的教训是多元化。 不幸的是，许多人将很多股票投资在银行股票上，因为他们支付的股息很高。
