哥斯达黎加的银行业务通常与离岸避税天堂无关，因为国家主管部门与国际机构合作以防止任何非法金融计划或其他金融犯罪。 2006年，哥斯达黎加成为第21个签署《美洲反恐怖主义公约》的国家，该公约的成立是为了停止资助与恐怖主义有关的活动，包括洗钱和贩毒。
以居民，学生或工人身份居住在哥斯达黎加的美国公民以及其他外国人，可能有合法需要开设本地个人银行帐户。 但这并不像看起来那样容易，因为外国人要通过自己在该国的银行帐户进行金融交易必须满足一些限制和条件。
那么如何开始呢？ 这是您在哥斯达黎加开设银行帐户所需要知道的。
重要要点
- 对于谁可以在哥斯达黎加开设银行帐户，政策因银行而异。 大多数银行都允许具有合法居留身份的外国人开设账户。 外籍人士在开户之前必须提供身份证明，最低存款，居住证明和收入证明。 国有的哥斯达黎加人民银行还允许非居民外国人进入银行帐户，但有一定的限制。 收入必须报告给联邦当局以及IRS。
居留权
除非能够证明其合法居留权，否则外国人通常无法在哥斯达黎加开设银行帐户。 这意味着他们必须能够合法居住在该国才能开设和使用帐户。 但是截至2016年，外国人（包括非居民）可以在该国国有银行之一的哥斯达黎加银行（BCR）开立和维护银行账户。 这需要有效的身份证明形式和手机号码。 非居民每月仅可在自己的帐户中存入最多$ 1, 000 USD。
不过，哥斯达黎加的大多数银行甚至在今天都实行不同的政策，并且仍然要求帐户持有人必须是合法居民，然后才能进行任何金融交易。 因此，最好与每家银行核对，以确保是否允许外国人（无论他们是否是居民）开设银行帐户。
选择一家银行
哥斯达黎加的银行分为两类：国有银行或国家银行以及私人机构。 您可以在任一类别中开设一个帐户。 有三个国有 银行可供选择：BCR，哥斯达黎加国家银行， 和Bancrédito。 最大的私人商业银行包括BAC SanJosé，Scotiabank和Citibank。
两种类型的银行之间存在一些非常重要的区别。 例如，国有企业保证所有存款，通常有许多分支机构和自动柜员机（ATM）位置，这是居住在农村或偏远地区居民的主要考虑因素。 但是，由于它们是两者之间更受欢迎的选择，因此它们也以其难以置信的长行而闻名。
另一方面，私人银行的业务线通常较短，并且更有可能雇用双语工作人员，这本身就足以成为私有化的理由。 他们还可能向已经在美国建立关系的美国人提供有吸引力的交易和成本优势。
开户
大多数银行都以科郎，哥斯达黎加货币或美元提供帐户。 BCR还提供欧元帐户。 基本储蓄帐户是最常见的帐户类型，也是最容易开设的帐户。 也就是说，在哥斯达黎加建立银行帐户可能是一个费力的过程，主要是因为涉及大量文书工作。 各机构的要求各不相同，但通常围绕以下方面：
- 身份证明（ID）：哥斯达黎加的银行要求所有常住外国人出示由移民部门签发的DIMEX身份证，以进行任何银行交易。 另一方面，游客可能只需要出示护照，并且仅符合在某些机构开设账户的资格。 最低存款额：这取决于帐户类型，但储蓄帐户通常至少需要25美元或5, 000哥斯达黎加科朗。 居住证明：您需要出示能证明您当地居住地址的实物文件，例如水电费单或租赁协议。 附加形式：称为“ Conozca a Su Cliente”的本地政策（了解您的客户）要求拥有哥斯达黎加银行（无论是个人还是公司）的任何美国公民每年都要验证和更新个人信息。 可能还需要各种税收形式，以将离岸银行帐户告知国税局（IRS） 。
在大多数哥斯达黎加银行开户的人也必须提供收入证明。 这是为了确保帐户持有人使用的资金来自合法来源，并且确保消费者不洗钱，资助恐怖主义或贩运毒品而遵守联邦法规。 受薪雇员需要从当地雇主获得的收入证明，其中可能包括信件和/或工资单。 独立承包商需要出具会计信或收入证明。 其他外国人也可能会从美国银行出示其资产证明。
在哥斯达黎加开设银行帐户的任何人都必须提供收入证明。
如上所述，包括外国居民在内的外国人都可以在BCR开户。 他们必须在该国家/地区拥有合法身份，有效护照和手机号码。 银行还为消费者提供了在线开设帐户的选项，然后他们通过电子邮件或短信收到其帐号。
报告您的收入
居住在那里的美国人必须遵守哥斯达黎加的所得税规则，在国外生活和工作的美国公民必须在其纳税申报表上向IRS报告全世界的所有收入。 如果未正确报告您的收入，则可能要支付非常高昂的罚款。
美国国民有可能通过外国所得收入排除和外国税收抵免来避免对外国所得收入双重征税。 但是，必须向美国国税局提交纳税申报表才能获得这些福利。
底线
在国有和私人银行机构之间做出决定后，只要符合所有资格标准，在哥斯达黎加开设银行帐户就应该非常简单。
尽管银行系统本身是相当标准的，但程序可能相对较慢，因此练习耐心是一个好主意。 还建议客户不要在当地的发薪日访问分行和ATM，以免排队时间比平时更长。 请记住，任何在哥斯达黎加产生收入的美国人都必须严格遵守当地和美国的税收申报规则。
