利率定义

目录

• 什么是利率？
• 了解利率
• 何时应用利率？
• 复合利率
• APR与APY
• 借款人的债务成本
• 利率动因

什么是利率？

利率是贷方为使用资产而收取的金额，以本金的百分比表示。 利率通常按年度记录，称为年利率（APR）。 借入的资产可能包括现金，消费品或大型资产，例如车辆或建筑物。

利率：名义和实际

了解利率

利息本质上是使用资产向借款人收取的租金或租赁费用。 如果是大型资产（例如车辆或建筑物），则租赁利率可以用作利率。 当贷方认为借款人的风险较低时，通常会向借款人收取较低的利率。 如果借款人被认为是高风险的，他们收取的利率将会更高。

对于贷款，将利率应用于本金，即贷款金额。 利率是借款人的债务成本和贷方的收益率。

重要要点

• 利率是贷方在借贷本金的基础上向借款人收取的使用资产的金额。大多数抵押贷款使用单利。 但是，有些贷款使用的是复利，既适用于本金，也适用于前期的累计利息。贷方认为贷方低风险的贷款的利率较低。 被认为是高风险的贷款将具有较高的利率。消费贷款通常使用APR，而不使用复利。APY是在银行或信用合作社从储蓄帐户或储蓄证明中获得的利率。存款（CD）。 储蓄账户和定期存款使用复利。

何时应用利率？

利率适用于大多数借贷交易。 个人借钱购买房屋，资助项目，开展或资助企业，或支付大学学费。 企业通过购买固定资产和长期资产（例如土地，建筑物和机械）来获得贷款，为基本建设项目提供资金，并扩大业务。 借入的钱可以在预定日期前一次性或定期分期偿还。

由于贷方要求在贷款期内对货币的使用损失进行赔偿，因此要偿还的钱通常超过借入的金额。 贷方可以在这​​段时间内投资这些资金，而不是提供会从资产中产生收入的贷款。 总还款额与原始贷款之间的差额为收取的利息。 收取的利息将应用于本金。

例如，如果某人从银行提取了$ 300, 000的抵押贷款，并且贷款协议规定该贷款的利率为15％，这意味着借款人将不得不向银行支付原始贷款额$ 300, 000 +（15 ％x $ 300, 000）= $ 300, 000 + $ 45, 000 = $ 345, 000。

如果公司从向其收取12％费用的贷款机构那里获得了150万美元的贷款，则该公司必须偿还本金150万美元+（12％x 150万美元）= 150万美元+ 180, 000美元= 168万美元。

简单利率

以上示例是根据年度单利公式计算得出的，即：

• 单利 =本金x利率x时间

假设这只是一项为期一年的贷款协议，那么在年底前，抵押贷款的个人将不得不支付45, 000美元的利息。 如果贷款期限为20年，则利息支付为：

• 单利 = $ 300, 000 x 15％x 20 = $ 900, 000

15％的年利率转换为$ 45, 000的年利息。 20年后，贷方将获得$ 45, 000 x 20年= $ 900, 000的利息支付，这说明了银行如何赚钱。

复合利率

一些贷方更喜欢复利法，这意味着借款人支付的利息甚至更多。 复利也称为利息利息，既适用于本金，也适用于先前期间的累计利息。 银行假设借款人在第一年末欠该年的本金加利息。 银行还假设，在第二年末，借款人欠本金加上第一年的利息加上第一年的利息。

复利时所欠的利息高于使用简单利息法所欠的利息。 每月对本金收取利息，包括前几个月的应计利息。 对于较短的时间范围，两种方法的关注度计算将相似。 但是，随着放贷时间的增加，两种类型的利息计算之间的差距越来越大。

下表说明了复利的工作原理。

年	初始贷款	利息15％	期末贷款
1个	$ 300, 000	$ 45, 000.00	$ 345, 000
2	$ 345, 000	$ 51, 750.00	$ 396, 750
3	$ 396, 000	$ 59, 512.50	$ 456, 263
4	$ 456, 263	$ 68, 439.68	$ 524, 702
5	$ 524, 702	$ 78, 705.28	$ 603, 407
6	$ 603, 407	$ 90, 511.07	$ 693, 918
7	$ 693, 918	$ 104, 087.73	$ 798, 006
8	$ 798, 006	$ 119, 700.89	$ 917, 707
9	$ 917, 707	$ 137, 656.03	$ 1, 055, 363
10	$ 1, 055, 363	$ 158, 304.43	$ 1, 213, 667
11	$ 1, 213, 667	$ 182, 050.10	$ 1, 395, 717
12	$ 1, 395, 717	$ 209, 357.61	$ 1, 605, 075
13	$ 1, 605, 075	$ 240, 761.25	$ 1, 845, 836
14	$ 1, 845, 836	$ 276, 875.44	$ 2, 122, 712
15	$ 2, 122, 712	$ 318, 406.76	$ 2, 441, 118
16	$ 2, 441, 118	$ 366, 167.77	$ 2, 807, 286
17	$ 2, 807, 286	$ 421, 092.94	$ 3, 228, 379
18岁	$ 3, 228, 379	$ 484, 256.88	$ 3, 712, 636
19	$ 3, 712, 636	$ 556, 895.41	$ 4, 269, 531
20	$ 4, 269, 531	$ 640, 429.72	$ 4, 909, 961