如何处理旧的401（k）帐户
当您失业时，您通常会面临如何处理401（k）或其他基于工作场所的退休帐户的决定。 您可以将其保留（假设您的旧公司或计划管理员允许前雇员这样做）或兑现。 但是，除非您要退休和/或立即需要资金，否则最明智的做法通常是结转帐户。
过渡期是指您从一个合格的退休计划中提取现金或其他资产，并在60天内将全部或部分资产捐献给另一个合格的退休计划，通常是您设置的过渡IRA。 这样，您可以保持退休帐户的延税状态，合并所有退休帐户以简化管理，并且由于它是您自己的帐户，因此可以提高投资灵活性。 在此选项下，您将要求计划管理员将您的前雇主计划中的资金直接免税地转移到您选择的金融机构的IRA。
重要要点
- 离开工作岗位时，将401（k）退休计划资金转入个人退休账户（IRA）通常是最有利的策略。在您的指导下，您的雇主可以将您的401（k）直接转入IRA，避免如果您与他们建立了过渡IRA，许多银行，经纪公司和投资公司都会提供现金红利和自由交易； 您投资越多，津贴就越大。
大选择
嗯，但是您应该选择哪个金融机构？ 对于银行和投资公司而言，IRA是一项大生意。 许多公司以比赛和奖金的形式提供激励措施，以鼓励您签约。
尽管交易有所不同，但某些条件是标准的。 为了享受特殊待遇，大多数机构都要求您在开设帐户后的60天内存入这笔钱（无论如何，您都希望这样做，以避免因从您的旧帐户中提取款项而被征税）。 您所需要做的就是使帐户保持打开状态并用至少12个月的初始奖金金额充值，否则奖金将被撤回。
您通常可以“实物”转存资产，这意味着您在401（k）中拥有的股票，债券或共同基金会直接转移到新的转存IRA； 但是，可能必须清算某些资产，例如专有资金或公司股票期权。
以下是四家金融机构，为您的退休账户提供特别可观的现金奖励。 该列表截至2019年7月为最新，但条款和条件一直在变化。 因此，可以将这份清单作为目前存在的各种激励措施及其运作方式的一般参考指南。 当然，在考虑这些地点之一或任何特定机构时，请务必在设置帐户之前阅读合同中的细则。
另外，请确保打开正确的IRA类型：如果您有传统的401（k）计划，则需要打开传统的IRA； 如果您的401（k）中的任何一个被设置为罗斯，则这些资金应归给罗斯IRA。 某些人将需要同时开设两种类型的帐户。
TD Ameritrade
至少，如果您向IRA注入至少10, 000美元或更多，您就有资格获得90天的无佣金交易（最多300笔交易）。 如果您的401（k）或退休计划中有100万美元或以上的余额要转移，则TD Ameritrade将为您的新隔夜IRA增加2500美元的奖金。 以下是阈值水平和相应的现金奖励金额。 根据其网站，这些奖金中的每一个都带有90天的无佣金交易。
- $ 2, 500的现金奖励（$ 100万或更多的存款）$ 1, 200的现金奖励（$ 500, 000– $ 999, 999的存款）$ 600现金奖励的$ 250, 000– $ 499, 999的存款$ 300现金奖励的$ 100, 000（$ 25, 000– $ 99, 999的存款）
美林边缘
Merrill Edge是美国银行和经纪公司Merrill Lynch的数字自营投资子公司。 通过与现有美国银行客户交叉销售，美林Edge取得了成功，据称这些客户很容易将其服务整合到其现有银行帐户中。
如果您将符合条件的金额存入IRA或称为现金管理帐户（CMA）的不合格帐户，则Merrill Edge将支付现金奖金。 如果您存入至少$ 20, 000，Merrill Edge会提供$ 100的现金红利。
Merrill Edge还提供90天试用期，其中包括多达300种在线股票或ETF交易，无论大小如何，其佣金均为$ 0。 （它没有在网站上明确广告，并且在注册时需要提供代码，因此请务必向在线客户代表询问。）在这三个月之后，您需要一个美国银行支票帐户才能进行自由交易。
以下是合格资产存款水平和现金红利金额的列表。
- $ 200, 000或更多存款的$ 600现金红利$ 100, 000- $ 199, 999存款的$ 250现金红利$ 50, 000- $ 99, 999存款的$ 150现金红利$ 20, 000- $ 49, 999存款的$ 100现金红利
盟友银行
对于寻求更高的存款证明（CD）和储蓄账户收益率的客户而言，Ally Bank是一个受欢迎的选择，而在线银行对大多数账户也不收取任何维护费，这一事实进一步增强了该功能。 盟友正在为新的自营交易账户提供现金红利，包括从401（k）结余。 根据其网站的信息，如果您在开设账户后60天内开立帐户并注资，Ally将为您提供高达$ 3, 500的现金红利和长达90天的无佣金交易。
最低合格存款为$ 10, 000，这将为您赚取$ 50，以及60天的免费交易。 对于那些有更多投资空间的人，如果您存入200万美元或以上，Ally会提供高达3500美元的资金。 其他新存款优惠包括：
- $ 3, 500 +自由交易：$ 2M + $ 2, 500 +自由交易：$ 1M– $ 1.99M $ 1, 200 +自由交易：$ 500k– $ 999.9k $ 600 +自由交易：$ 250k– $ 499.9k $ 300 +自由交易：$ 100k– $ 249.9k $ 200 +免费交易：$ 25k – $ 99.9k $ 50 +自由交易：$ 10k– $ 24.9k
富达投资
富达投资以共同基金而闻名，还提供广泛的经纪服务。 富达管理着超过2.5万亿美元的资产，为大多数交易提供低成本的佣金，并提供500多种免佣金的ETF。 目前，根据其网站，它通过为新老客户提供了为期两年的免费交易，从而将资金转入新的IRA或经纪帐户，从而增强了交易能力。
这些术语是：
- $ 50, 000到$ 99, 999500的交易300超过$ 100, 000的交易
与其他公司提供的90天相比，有两年的交易时间是相当宽泛的。
尽管过去曾经提供过，但富达目前不为过渡账户提供现金红利。
