您的信用评分是贷方用来估计您扩大信用或借钱风险的数字，它是确定您是否将被批准抵押的关键因素。 分数不是固定数字，而是根据您的信用活动的变化而定期波动（例如，如果您开设一个新的信用卡帐户）。 多少数字足够好，分数如何影响您获得的利率？ 请仔细阅读，找出答案。
FICO得分
最常见的信用评分是FICO评分，由Fair Isaac Corporation创建。 它是使用信用报告中的以下不同数据来计算的：
- 您的付款记录（占总分的35％）您的欠款（30％）信用记录的时长（15％）您使用的信用类型（10％）新信用（10％）
最低信用分数
没有“官方”最低信用评分，因为贷方在确定您是否有资格抵押时可以（并且确实）将其他因素考虑在内。 例如，如果您有足够的首付或您的债务负担很低，则可以批准您使用信用评分较低的抵押贷款。 由于许多贷方将您的信用评分视为难题的一部分，所以低评分并不一定会阻止您获得抵押贷款。
贷款人喜欢看什么
由于贷方可以使用各种信用评分（每个信用评分基于不同的评分系统），因此请确保您知道贷方正在使用哪个评分，以便可以将苹果与苹果进行比较。 例如，得分850是您可以获得的最高FICO得分，但在TransRisk得分（由三大信用报告机构之一的TransUnion开发）中，这个数字并不会令人印象深刻。最多900个。每个贷方都有自己的策略，因此，尽管一个贷方可以批准您的抵押贷款，但另一个贷方则可能不批准，即使两者都使用相同的信用评分。
尽管没有针对信用评分的行业标准，但个人理财教育网站www.credit.org的以下评分标准是FICO评分的起点，并且每种范围都意味着获得抵押贷款：
•740 – 850：优异的信用 –借款人获得轻松的信用批准和最佳利率。
•680 – 740：良好的信誉 –借款人通常被批准并提供良好的利率。
•620 – 680：可接受的信贷 –借款人通常以较高的利率获得批准。
•550 – 620：次贷 -借款人有可能获得抵押，但不能保证。 条款可能是不利的。
•300 – 550：信用欠佳 –几乎没有机会获得抵押贷款。 借款人在获得批准之前必须采取措施提高信用评分。
FHA贷款
隶属于美国住房和城市发展部的联邦住房管理局（FHA）提供由政府支持的贷款。 通常，FHA贷款的信贷要求往往比常规贷款的信贷要求更为宽松。 要获得低首付抵押贷款（当前为3.5％）的资格，您需要最低FICO分数580。如果您的信用分数低于该分数，您仍然可以抵押，但是您必须至少放下抵押贷款10％，这仍然比常规贷款所需的少。
利率和您的信用分数
虽然没有具体公式，但您的信用评分会影响您为抵押贷款支付的利率。 通常，您的信用评分越高，您的利率就越低，反之亦然。 这可能对您的每月还款以及在贷款期限内支付的利息金额都产生巨大影响。 举个例子：假设您以20万美元的价格获得了30年期固定利率抵押贷款。 如果您的FICO信用评分较高（例如760），则可能会获得3.612％的利率。 以此利率计算，您的月还款额为910.64美元，在30年内您最终将支付127, 830美元的利息。
采取相同的贷款，但是现在您的信用评分较低-例如635。您的利率会升至5.201％，这听起来似乎并不大不同-直到您计算出数字。 现在，您的每月付款为$ 1, 098.35（每月多$ 187.71），并且贷款的总利息为$ 195, 406，比信用评分更高的贷款多$ 67, 576。
在申请抵押贷款之前，提高信用评分始终是一个好主意，这样您就可以获得最好的条件。 当然，这种方法并不总是可行的，但是如果您有时间做一些事情，例如在申请抵押贷款之前检查信用报告（并纠正任何错误）并偿还债务，则很可能会在长跑。 为了获得更多的见解，您可能想研究快速重建信用评分的最佳方法，或者只是研究修复不良信用评分的最佳方法。
底线
即使没有“官方”最低信用评分，如果您的评分更高，则更容易获得抵押贷款-条款也可能会更好。 因为大多数人都从Equifax，Experian和TransUnion这三大信用机构的每一个获得分数，所以贷方通常会提取一份“三合并”信用报告，其中包含所有三大信用社的分数。 如果所有三个信用评分均可用，则中间评分就是所谓的“代表性”评分或使用的评分。 如果只有两个分数可用，则使用较低的分数。
您可以免费获得有关您的立场的初步信息。 每年，您有权从三大信用社中的每一个获得一份免费的信用报告。 获得免费的信用评分更加困难，但是您可以从银行（可以提供一些信用的银行）或从提供真正的免费信用评分的网站获得信用评分。
反过来，获得抵押贷款也会影响您的信用评分。
