如果您的公司像大多数人一样提供401（k）退休储蓄计划，那么您可能要回答的主要问题之一是：您想要哪个版本（传统版本或罗斯版本）？
尽管还不那么普遍，但较新的罗斯品种却越来越受欢迎。 提供401（k）计划的雇主中约有70％将其作为选项，但只有19％的雇员选择它。
问题是您将以税前钱还是税后钱为退休做贡献。 简短的答案是，在您的工作年中，现在可以更轻松地在传统计划中节省税前资金，但是在罗斯银行中节省税后资金可以为您的退休年赚更多的钱。
重要要点
- 如果您可以直接赚取实得工资，罗斯可能是您的最佳选择;如果您希望退休后税率较低，那么传统的401（k）可能适合您。决定后，考虑将您的存款分配到两种类型的帐户中。
以下是您应该做出决定的因素。
现在降低税收还是以后免税收入？
传统账户
当您选择传统的401（k）计划时，您的雇主会在您的供款额出现在您的薪水之前就扣除您选择的供款额。 在纸上（这是美国国税局的所得税表格），这意味着您的总收入已经减少了您要支付的金额。这意味着您每周所欠的税款也会有所下降，从而减轻了您的工资会因您的401（k）供款而减少。
退休并开始从传统的401（k）提款后，您将对提取的金额支付普通所得税。 原始缴款和您的投资收益均应缴税。
罗斯账户
现在好了：退休后，您将从帐户中提取的钱不缴纳任何所得税。 由于捐款是在几年前征税的，因此，这些年来，以及他们产生的任何投资收益都是免税的。
您必须在70½岁时开始从传统和Roth 401（k）中提取资金，除非您仍在赞助该计划的公司中积极工作。
那么，哪种计划更适合您？ 要考虑的因素包括：
- 您的预算可以应付较小的实得薪水吗？ 如果可以的话，Roth 401（k）可能是更好的选择。 如果不是，请选择传统类型。退休后您希望税率降低吗？ 很多人。 如果是这样，那么您所欠的提款税就不成问题了，传统的401（k）可能对您更好。 如果事实相反，那么罗斯版本具有优势。
罗斯401（k）和遗产规划
是的，您无意提早退休或任何年龄的退休。 您
想要在您真正需要的时候将钱留在您的401（k）中。 或者，您在退休时还会有许多其他收入来源，并且您希望将401（k）资金专用于幸存的家人和亲人。
罗斯401（k）在遗产规划方面具有明显优势。 继承人将受益于Roth 401（k）中对钱的免税待遇，就像原始所有者一样。
为什么不考虑拆分？
这不必是非此即彼的决定。 您可以在传统的401（k）和罗斯401（k）之间分配储蓄。 您可以在负担得起的情况下将传统的401（k）滚存到罗斯银行中（尽管您需要预先缴纳捐款税）。 或者，您可以将Roth 401（k）转到传统帐户（在这种情况下，您以前对收入支付的税款将记入新帐户）。
一个更平凡的解释可能是您可以承受一点税后收入损失，但损失不大。 因此，罗斯和传统的401（k）计划之间存在分歧。
