目录
- 退休人员的最大目标
- 桶式支出方式
- 将目标匹配到存储桶
- 优先考虑需求和需求
- 底线
正确设定目标储蓄人数是退休计划流程的重要组成部分，但这只是要考虑的一件事。 确保您能够在实现和维持目标之后 你退休是另一回事。
这就是为什么退休时退休计划不会停止的原因。 制定目标，制定实现目标的行动计划，并在整个退休期间定期对其进行审查，可以帮助您保持财务稳健。
重要要点
- 退休计划的下一个阶段从您离开工作岗位开始，将您的资产分为短期，中期和长期阶段，以计划支出并将目标与每个阶段相匹配。对需求和需求以及需要时要切合实际，请采取措施缩小储蓄与支出之间的差距。
退休人员的最大目标
保诚的退休准备调查显示，退休人员和退休人员的最大目标包括旅行，花更多时间从事休闲活动，创业或从事新职业，志愿服务以及重返学校。
您的愿景可能还具有其他目标，但是无论您要实现什么目标，退休都不是开始进行计划的时候。
“对于许多人来说，经过多年的计划和储蓄后退休，可以使他们感到自己已经做了足够的满足感，所以现在'让我们享受吧，”佛罗里达州博卡拉顿的总裁兼创始人斯图尔特·张伯林（Stuart Chamberlin）说。金融。 “储蓄的念头已经落在他们后面，现在是享受所谓的黄金岁月的时候了，但是这种心态会对他们的财务安全产生不利影响。”
使用存储桶方法
当您从储蓄转移到退休支出时，请考虑如何分配资产。 位于康涅狄格州丹伯里的独立财务顾问兼认证财务规划师David Zavarelli表示，将资产拆分为单独的“存储桶”可以帮助您更好地计划支出。
Zavarelli说：“第一个阶段是您的短期工作，即两年或更短的时间。” “这些钱应该是现金或非常短期的债券投资。”
中间阶段是您的三到六年期，Zavarelli说您想投资于股票和债券之间50/50的投资组合。 他说：“这一桶将定期补充短期现金需求桶。”
第三个桶是您的长期桶，它可能具有更多的库存敞口，从而有可能实现更大的增长。 Zavarelli说：“这里的想法是，由于这是长期计划，因此对短期市场波动的担忧减少了。”
将目标匹配到存储桶
设定好支出用途后，您就可以决定每个人将资助哪些目标。 例如，您短期存储区中的一部分可能被指定用于紧急支出。 根据Transamerica退休调查，婴儿潮一代平均只有10, 000美元的应急资金。
在流动性储蓄帐户中将三个月的费用保持在一年的支出额上可以帮助您支付可能遇到的任何意外费用，例如汽车或房屋维修。
您可能会用中间的钱来为自己的生活方式目标提供资金，例如创办公司或经常出差。 查看资产，收入，储蓄率和投资回报率可以帮助您确定有多少钱可以花在旅行上，以及钱的来源。
第三个桶可以帮助您规划最容易造成的最大退休费用：医疗保健。 根据富达投资（Fidelity Investments）的数据，一对夫妇在2019年退休的年龄为65岁，需要285, 000美元来支付退休期间的医疗费用。 该数字不包括长期护理的额外费用。
钱伯林说：“今天你可能很健康，但从统计学上讲，发生意外医疗事故的机会会增加。” “在计划中具有一定的灵活性以适应生活中意料之外的曲线球是明智的。”
优先考虑需求和需求
在制定退休财务计划时，请考虑最重要的内容。 退休理财师伊琳娜·戴维斯（Ilene Davis）说，退休人员需要找出满足基本生活需求的支出必要条件，对日常生存不一定至关重要的任何“需求”，以及属于他们的“梦想”类别的东西。 。
61％
在《银行利率调查》中承认仍不知道要退休需要存多少钱的美国人所占的百分比。
然后，进行数学运算。 戴维斯说：“弄清楚每个人需要多少，并为此预留了多少。” 为您退休后可能出现的新需求留出空间，例如医疗保健。 最重要的是，要切实享受舒适的生活方式。
戴维斯补充说：“许多人认为他们比真正需要的更多。” “这是真正了解他们可以负担得起的生活方式，并找到快乐来享受所需的生活方式的问题。”
如果您的储蓄和收入与目标之间存在差距，请考虑如何关闭它。 这可能意味着减少支出，延迟退休日期或在正式退休后从事兼职工作。 这三者都可以帮助您增加储蓄并增加退休收入。
钱伯林说：“在退休时保持节俭的心态并制定计划来应对通货膨胀之类的事情仍然是明智的，通货膨胀可能包括医疗保健费用的上涨。” “在收入方面，年金可以帮助增加收入。
钱伯林说，考虑使用具有固定收入水平的年金，“可以将您的收入与指数收益相关联。”而且，“随着时间的流逝，增加的支出选择可以帮助增加生活成本。”
底线
如果您没有采取适当的措施来计划退休，那么退休可能意味着不确定。 如果您已退休或即将退休，则务必将目标和实现目标的计划牢记在心。
扎瓦雷利说：“退休人员或退休人员可以采取的最重要步骤是教育自己制定一套简洁的财务计划的复杂性。”
如果您不确定从哪里开始，顾问可以指导您完成整个过程。 Zavarelli补充说，尽管您需要支付专业建议的费用，但“预先投资可以节省更多的成本，并且可以让您放心，让人们享受应得的退休生活。”
