不，您不必为传统的401（k）计划做出贡献。 另一方面，为了最大程度地发挥您的退休帐户的潜力，建议提供一些应缴纳的金额。 还允许您向帐户捐款的上限。 该最大值基于某些标准。
重要要点
- 您没有为401（k）计划缴纳的最低金额。法律规定了每年的最高金额。对传统401（k）计划的缴纳为税前，这会减少您当年缴纳的税款被制造。
建议的401（k）贡献
让我们先关注建议的数量。 根据《福布斯》的说法，一些专家指出，到35岁时，您的年收入应该等于401（k）中的年收入。十年后，当您年满45岁时，您的年收入应该是您的三倍。节省了年收入。 例如，如果您在35岁时每年可赚50, 000美元，那么到那时应节省50, 000美元，到45岁时应节省150, 000美元。
其他个人理财专家建议，工人应将其月收入的6％至10％用于投资。 如果您每月赚取$ 2, 000，则应该每月节省$ 120至$ 200。 对于许多人来说，这是更现实和可行的。 一般而言，多花钱总比什么都没有要好，但是您应该尽力节省更多的钱，同时还要履行日常财务义务。
允许的最大捐款
如果您的雇主提供税前和税后选项，那么存入401（k）有两种选择，这涉及您现在的税款以及您开始从401中取出钱时退休后的欠款。 （k）。
选项1：使用税前美元进行储蓄
在传统的401（k）中，尽可能节省有明显的优势。 一种是，通过投资这些资金，您将在年底减少税收负担，因为401（k）捐款是用税前美元进行的。 这意味着您在计划中的投资额将有效地减少您的总收入。 减少应纳税收入会减少您欠的税额。
但是，重要的是要记住，您的401（k）资金在提取时会被征税，因此您在确定要投资的金额时可能要牢记这一点。 如果您预计退休后的税率会比以前低，那么传统的401（k）可能是可行的方法。 但是，如果您的雇主提供了另一种选择。
罗斯401（k）的供款在缴纳时即被征税，这意味着以后的收益和提款将不征税。
选项2：使用税后美元进行储蓄
罗斯401（k）的运作方式与传统401（k）基金略有不同，虽然并非所有雇主都提供，但是如果他们这样做，他们还必须提供传统401（k）计划。 它们不是在税前将您的投资美元存入基金，而是在征税后进行投资，这意味着您出资时不会减少总收入。 这可能意味着您有更少的钱可以负担得起。
好消息是，当需要开始提取和使用这些资金时，帐户中的所有资金都归您所有-无需缴税，就像您在投资时所支付的一样。 这也适用于该帐户积累的任何收入（假设您已退休且超过一定年龄）。 因此，如果您希望退休后的税率比以前更高，那么罗斯401（k）可能是个好主意。
所需的最低分配和提早罚款
对于传统的和Roth 401（k）而言，如果在转为59½之前提取资金，将受到10％的罚款。 并且当您达到70½时，您必须开始进行所需的最小分配。 这些规则有一些策略和例外，但是在大多数情况下，您必须遵循它们。
底线
虽然您没有必须投资401（k）的最低金额，但有超过该金额的最高金额，您就不能投资。 而且由于401（k）捐款是用税前美元进行的，因此您捐款的金额将减少您的总收入，从而减少您的税款。
您可能还可以选择设置罗斯401（k），其捐款在缴纳时即被征税。 这样做的好处是，您在退休期间的后续提款将不会被征税，这些资金在罗斯401（k）期间的收入也不会被征税。 请记住，无论您选择哪种方法（税前还是税后），投资退休都是一件好事。 （有关阅读，请参见 《 401（k）：理想的贡献是什么？ ）
