什么是水平保费保险？
等级保费保险是定期人寿保险，其保费在整个合同中均保持不变，而所提供的承保范围则有所增加。 结果，随着保单持有人继续支付相同的金额，但随着保单期满，该覆盖范围随着时间的推移可能会变得有利。
根据保单持有人的需要，最常见的期限是10年，15年，20年和30年。 高级保费与定期人寿保险保单不同，因为保费率随着保单的年龄而增加。
重要要点
- 级别保费保险是一种寿险，其保费在整个期间内保持不变，而所提供的保险额却有所增加。保费支付的起点通常高于具有类似保险范围的保单，但最终其价值要高于竞争对手保单持有人随着时间的推移会不断扩大覆盖范围，而无需支付额外费用。保期通常为10年，15年，20年和30年，具体取决于保单持有人的要求。
等级保费的比较价格
一级保费保险费最初高于其他具有类似保险范围的保单。 但是到合同结束时，保费通常会讨价还价，因为较高的保费已被生命周期中某个保单持有人通常遇到更多医疗问题的时间的增加所抵消。 具有相似覆盖率和较低保费的保单在到期时通常不会看到覆盖率的增加，这对于某些投资者而言，限制了最初较低的保费支付所带来的任何优势。 以后吸引更好的保险而没有增加保费的诱惑，是投资者有时会选择购买高级保费的关键原因，前提是他们能够在经济上承受较高的费用。
一级保费保险解释
该保单包含在定期人寿保险中，这意味着它仅在指定的期限内提供承保，并且仅具有死亡抚恤金，与整个寿险中的储蓄组成部分相反。 要确定是否优先选择高级保险，请考虑所需的保险期限。
例如，如果死亡抚恤金的主要目的是提供收入以抚养年幼的孩子并资助大学开支，那么20年制的附加费可能是合适的。 但是，如果这些孩子已经处于青春期，那么十年制的保费就足够了。
某些形式的人寿保险容易受到加息的影响。 使用等级保费保险可以保费，除非保单持有人要求更改，否则保费将永远不会更改。 除非保单持有人另有要求，否则该保单的赔付在整个有效期内均保持不变。
如果保单持有人在保单有效期内去世，则该人的家人可能会收到现金付款，用于偿还现有抵押，帮助解决家庭日常账单和其他基本需求，甚至支付保单持有人的丧葬或追悼会费用。 。
级别高级和减少期人寿保险
尽管两种类型的人寿保险相似，但它们具有主要区别，并适合不同的应用。 使用等级保费保险，如果保单持有人在固定期限（期限）内过世，则保单将支付给付利益。 如果在该学期时间表之外发生死亡，则不会支付任何费用。 随着定期人寿保险的减少，保障额会随着时间的流逝而减少，类似于还款抵押随着时间的流逝而减少的方式。 通常购买定期人寿保险减少以偿还特定债务，例如还款抵押。 该政策确保在死后偿还抵押或其他指定债务。
其他特殊类型的人寿保险包括“ 50多岁”人寿保险，这是一种针对50至80岁年龄段人群的专门保险。此外，还有联合人寿保险，其中有两个人的关系可以购买个人保单。 该政策通常在首次死亡的基础上涵盖两个生命。
真实示例
保单持有人需求的年龄和时限对于确定有保证的，高级保费政策与年度可更新任期（ART）政策是否最优至关重要，后者随保单持有人的年龄而增长。 客户通常选择的平均期限和保险费为20年和600, 00美元。
假设有40岁且身体健康的两个女性朋友Jen和Beth选择购买人寿保险。 Jen每月以37美元的价格购买有保证的高级水平保单，期限为20年，每年总计440美元。 但是贝丝认为她可能只需要3到5年的计划，或者直到全额偿还当前债务为止。 因此，她选择了“年度可续期”（YRT）政策，每月起价为20美元，并在头五年保持稳定。 她最初每年支付$ 240。
在第二到第五年，Jen继续每月支付444美元，Beth继续每年支付240美元。 如果Beth在第五年兑现自己的保单，相对于Jen所支付的费用，她将节省很多钱。 但是，如果贝丝不停在第三年怎么办？ 如果她买房并想坚持更长的时间怎么办？ 现在，她处于不利地位，因为在第六年，贝丝（Beth）将年满45岁，并且属于较高风险类别。
在许多情况下，她的年增长率将接近200％。 因此，现在在第六年，她每年需要支付654美元，而詹恩每年需要支付444美元。 45岁以后，这一比例每年都会上升，有时每年高达10％。 56岁以后，他们往往会上升更多。 到20岁时，即60岁时，通过选择并坚持采用年更新率的保单，贝丝每年可能要支付超过2600美元，而詹恩每年需要支付444美元。
在20年的时间里，简（Jen）每年以她保证的级别保费计划支付440美元，总计8880美元。 但是选择了年度更新计划的贝丝（Beth）在前五年保持在每年$ 240的稳定水平，然后在过去15年中看到自己的保费每年以10％的速度增长，最终在保单有效期内支付了超过$ 24, 000 。
