什么是养老金最大化？
养老金最大化是夫妻的退休策略，包括选择配偶一生最高的年金支出，同时获得人寿保险以为尚存的配偶提供收入。
养老金最大化涉及两种退休收入产品的使用：终身寿险年金，将为一个人提供最高的现金支出，但在该人死亡时停止；以及寿险，其可为尚存的配偶提供收入。
这是一个冒险的策略。 退休人员可以选择更安全的联合遗属年金，这可以确保夫妻双方终身受益。
了解养老金最大化
考虑到寿险保单可以降低这种策略的风险，因此终身寿险年金的较高支付率可能对某些夫妇有吸引力。 原因是，寿险年金的增加支付可能会提供足够多的额外收入来支付寿险保单的保费。
但是，有许多细节需要考虑。
参加雇主退休金计划的夫妇可以考虑使退休金最大化。 保险代理人可能会为夫妻提出一项策略，使年金年金者身体健康，或者夫妻有其他收入来源，以平衡选择终身寿险年金结构的风险。
这样的年金支付得越高，夫妇就越赚钱。 但是，如果要领取养老金的人可能首先死亡，那么联合养老金或共同幸存者福利可能是最佳选择。
养老金最大化推理
通过最大化退休金，如果年金者先去世，则尚存的配偶将从人寿保险单中获得死亡利益，这应足以使尚存者购买有保证的固定年金。 这可能比幸存者获得更安全的联合退休金/联合和幸存者年金方案所获得的每月支付更好。
如果养老金未涵盖的配偶首先去世，则尚存的配偶可以取消人寿保险单并继续获得较高的终身寿险年金。
但是，应该指出的是，有保证的固定年金的付款应按资本利得率全额征税，而来自更安全的共同幸存者年金的付款大部分是免税的。
养老金最大化风险
尝试此策略之前，有许多重要因素需要考虑，包括夫妻双方的健康状况，其他收入来源，税收影响以及夫妇的退休金或医疗计划的特定条款。
养老金最大化的成功关键在于通过为遗留的配偶提供足够的永久收入来保护他们。 由于这种策略可能很复杂，因此应与持牌保险专业人员，理财计划员或理财顾问进行讨论。
