什么是退休后风险？
退休后风险一词是指个人退休后可能遇到的任何和所有潜在的财务安全风险。 退休后的风险会导致意外的成本或较低的收入，这两种风险均可能危害最佳的退休计划。
退休后最常见的风险包括配偶死亡，意外疾病，经济因素，甚至公共政策发生变化。
重要要点
- 退休后风险是个人退休后可能面临的财务安全风险。这些风险可能会导致意外的成本或收入降低，这两种风险甚至会危害到最合理的退休计划。精算师协会名单退休后风险分为四类：个人和家庭，医疗保健和住房，财务和公共政策。常见的退休后风险包括配偶死亡，意外疾病，经济因素，甚至改变。公共政策。
了解退休后风险
大多数人经常考虑退休计划，以及如何实现目标。 这通常需要确定何时退休，是否在退休后继续兼职工作，需要多少收入以及需要哪些资产来帮助实现这些目标。
有些人使用财务顾问或财务规划师的服务来计划退休。 但是很少有人考虑或讨论退休后可能面临的风险。
在工作中和退休后，其中许多风险往往是相同的。 但是，由于您退休后可能会获得有限的收入，因此最好考虑并回顾一下您的退休储蓄可能受到这些风险的影响。
毕竟，没有真正的方法可以判断任何人的寿命，但是现在可以肯定的是，大多数人将退休20至30年。 随着人们的寿命更长而更多的人提前退休，我们中的许多人很有可能会花更多的时间在退休上，而不是在劳动力上。
考虑退休后的风险可以帮助人们在停止工作后为舒适的生活做好更好的准备。 如果没有适当的风险计划，则储备金可能缩水。
考虑退休后的风险可以帮助人们在停止工作后为舒适的生活做好更好的准备。
精算师协会拥有完整的退休后风险清单，并定期调查人们退休时面临的风险。 最近的调查于2017年7月进行，涉及45至80岁的人群。该调查评估了人们对退休及其准备的担忧以及其他因素，例如其财务状况，住房计划以及对长期护理的看法。
退休后风险的类型
以下是精算师协会认可的一些退休后风险清单，分为四个不同类别：个人和家庭，医疗保健和住房，财务和公共政策。
个人和家庭风险
这些风险往往会影响退休人员的个人生活。 属于此类别的一些最常见的风险包括：
- 死亡：失去配偶会减少退休金或增加退休人员的经济负担，尤其是在有医疗费用或其他债务需要偿还的情况下。 与寿命或资产寿命过长相关的风险：人们的寿命越长，他们需要的钱就越多。 退休收入只能持续一定时间，因此寿命越长，您的积蓄就越少。 婚姻状况的变化：分居或离婚会大大减少您的退休收入，因为您很有可能必须分摊生活费用。 对家庭成员的经济援助：有时您的孩子或其他家属可能需要一些经济援助，他们可能会求助于您。 如果您选择帮助他们，您可能会发现财务状况有所下降。
卫生保健和住房
这些风险可能是退休人员，其配偶或家人的风险。
- 意外的医疗费用：预计65岁的一对夫妇退休时的医疗费用平均为260, 000美元。保费极大地浪费了美国普通老年人的收入。 例如，Medicare B部分保费在2020年为144.60美元，年度自付额为198美元。 住房变化：退休人员可能需要放弃目前的生活状况并缩小规模，或者在与健康相关的情况下，可能需要住在护理机构中。 根据情况，这可能会影响一个人的退休储蓄。
财务风险
退休后的财务风险通常涉及以下问题：
- 通货膨胀 率：一个人的退休基金的增长部分取决于利率的变动方式。 虽然低利率环境对于希望借贷的人来说可能非常好，但对于希望储蓄的人却不是那么好。 利率低时，银行和其他金融机构通常为投资支付低回报。 股市风险：股市表现会严重影响您的退休投资组合。 尽管股票往往胜过其他投资，但亏损会降低投资价值。
公共政策
税收，社会保障，Medicare福利，Medicare保费和其他福利将始终存在改变的可能性。 由于大多数目前和将来的退休人员将依靠这些福利来确保其退休，因此这些计划发生变化的风险很大，因为这些变化可能会对退休安全产生不利影响。”
