什么是合格率？
合格比率是贷方在贷款的承销批准过程中使用的比率。 借款人应注意的两个主要合格比率包括债务收入比和住房费用比率。
降低合格率
合格比率的要求可能因贷方和贷款计划而异。 它们是与借款人的信用评分结合使用的对价。 标准信贷产品将侧重于借款人的债务收入比。 抵押贷款将同时使用住房费用比率和债务收入比率。
借款人在考虑合格比率时应注意包括债务与收入和住房费用比率。
个人贷款
个人贷款可能具有自动或常规贷款申请程序。 自动贷款申请由在线贷方和信用卡使用。 贷款员通常会向金融机构提交常规贷款申请。 自动贷款承销可以在几分钟内完成，而传统的贷款流程可能需要更长的时间。
在所有类型的个人贷款和信用卡的承销过程中，贷方将重点关注两个因素，即债务对收入和借款人的信用评分。 债务收入比可以每月或每年计算。 该比率将借款人的债务偿还额视为其总收入的百分比。 高质量的贷方将要求债务收入比约为36％或更低。 次级和其他替代性贷方可能允许债务与收入之比最高达到约43％。
对于贷方而言，借款人的债务收入比与借款人的信用评分一样重要。 贷款人分析贷款承销中的债务收入比和信用评分，每个贷款人都有自己指定的贷款审批参数。
抵押贷款
抵押贷款承销分析两种比率以及借款人的信用评分。 抵押贷方将查看借款人的住房费用比率，也可称为前端比率。 他们还将考虑借款人的债务收入比，也称为后端比率。
贷款人在住房费用比率中可能需要大量支出。 该比率通常是借款人的住房总支出与其总收入的比较。 放贷人通常将重点放在抵押费用上。 但是，他们可能还需要其他费用，例如房屋保险和水电费。 住房费用比率通常要求大约为28％或更小。 贷款人还在承销过程中使用此比率来确定借款人有资格获得多少本金。
后端比率或债务收入比率与个人贷款产品中使用的比率相同。 它认为借款人的总债务占总收入的比重。 贷款人通常还希望抵押贷款的债务收入比也达到36％。 一些政府资助的贷款计划对债务/收入的标准可能较宽松，房利美（Fannie Mae）接受大约45％的债务-收入比率，而联邦住房管理局（Federal Housing Administration）接受大约50％的债务-收入比率。
