什么是轮转信贷和储蓄协会（ROSCA）？
轮转信贷和储蓄协会（ROSCA）由一群个人以替代金融工具的形式充当非正式金融机构。 通过普通基金的固定供款和取款来产生ROSCA。 轮换信贷和储蓄协会在发展中经济体或发达国家的移民群体中最常见。 ROSCA的早期例子出现在南美，非洲和亚洲。
ROSCA向可能无法使用金融机构的个人提供资金，这些人通常在家庭，种族或地理方面具有共同的特点。
轮换信贷和储蓄协会（ROSCA）的工作方式
在ROSCA中，成员将资金集中到一个共同基金中，该基金通常是按月缴纳的，而在每个周期开始时，只有一名成员从中一次性提取资金。 只要组存在，此过程就会持续。
在进入正规金融机构的地区受到限制的地区存在ROSCA。 成员资格可以在家族，种族或地理方面共享，并且付款和取款的结构因组而异。 交易可以每天或每六个月进行一次，通常根据财务需要或彩票来选择资金的接收者。
重要要点
- 轮转信贷和储蓄协会（ROSCA）是由一群个人组成的团体，它们是非正式的金融机构。 ROSCA使用普通基金，个人定期（通常每月）缴纳固定金额，而一名成员在每次会议上取款。 ROSCA在银行有限的地方很受欢迎，例如非洲等发展中国家。
ROSCA的优缺点
与典型的储蓄方式不同，除了为那些可能现在可以使用银行系统的个人提供资金的机会以外，ROSCA还具有问责制的额外好处。 资深人士可以帮助简化承诺。 这包括承诺如何使用他们的提款。 同样，金钱不能自由提取，这对许多人来说可能是积极的方面。
ROSCA不支付任何利息，通常情况下，成员将无法控制何时收到分发。 当然，他们也不收取利息。 还有其他成员无法履行定期付款的义务的风险。
ROSCA也具有社会效益。 虽然主要目标通常是实现小组的财务目标，但ROSCA会议还可以提供进餐，饮水和社交的机会。 在许多地方，会议都是按照团体的习惯举行的。
例如，在喀麦隆，ROSCA被称为 djanggi ，参与者交换问候并分享可乐果。 会议结束后开始饮酒。 特定ROSCA的性质高度依赖于其成员以及该组织的历史。 因此，ROSCA很难进行标准化，并且在全球范围内变化很大。
ROSCA的示例
组织者可以建立金额为1, 000美元的ROSCA。 在这种情况下，ROSCA的组织者可以召集9位值得信赖的人，并要求他们每个人每月向基金捐款100美元。 在第一次每月会议结束时，组织者将一次性带回家1, 000美元。 在第二个月度会议上，另一位成员将把下一个1, 000美元带回家。 这将一直持续到每个人都将收益转向为止。 在每个人都获得分发的10个月末，ROSCA将解散或开始另一轮。 组织者通常会收到第一个分布，并通过随机分配，社会地位或其他因素来确定连续分布。
