78的规则是什么？
《 78条规则》是一些贷方用来计算贷款利息费用的方法。 《 78条规则》要求借款人在贷款周期的早期支付更多的利息，这减少了借款人还清贷款的潜在节余。
了解78规则
在计算利息时，《 78条规则》在借款人贷款周期的前半个月赋予了更大的权重，这增加了贷方的利润。 这种类型的利息计算时间表主要用于固定利率的非循环贷款。 对于可能打算提早还清贷款的借款人，《 78条规则》是一个重要的考虑因素。
对于打算提前还清贷款的借款人而言，重要的是，《 78条规则》认为，借款人必须在贷款周期的较早部分支付更多的利率，这意味着借款人将付出比他们还多的钱。定期贷款。
78贷款利息的计算规则
78贷款利息法则的方法比简单的年利率（APR）贷款更为复杂。 但是，在这两种类型的贷款中，如果借款人在整个贷款周期中都付款且没有预付款，则他们将支付相同金额的利息。
《 78条规则》方法在贷款的较早周期中赋予了几个月更大的权重。 短期分期贷款放款人经常使用它，向次级借款人提供贷款。
对于12个月的贷款，贷方将通过以下计算求出12个月内的位数：
- 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 = 78
对于一年期贷款，总位数等于78，这解释了术语78规则。对于两年期贷款，总位数为300。
通过计算得出的月份总和，贷方然后以相反的顺序对利息支付进行加权，对较早的月份应用更大的加权。 对于一年期贷款，加权因子将是第一个月总利息的12/78，第二个月为11/78，第三个月为10/78，依此类推。对于两年期贷款，则加权因子在第一个月为24/300，第二个月为23/300，第三个月为22/300，依此类推。
78法则与单利
还清贷款时，还款包括两部分：本金和收取的利息。 《 78条规则》对较早付款的加权比对较晚付款的利息更高。 如果未提前终止或提前还清贷款，则单利与《 78条规则》之间支付的总利息将相等。 但是，由于78规则比较简单的利息法更优先考虑较早的还款，因此提前还清贷款将使借款人总体上支付的利息略多。
重要要点
- 78规则是一些贷方用来计算贷款利息费用的方法.78规则分配了预先计算的利息费用，这些利息费用有利于贷方优于短期借款人或提前还清贷款的贷方。 “ 78规则”方法在贷款的较早周期中赋予了几个月更大的权重，因此，更早支付了更多的利息。
对于短期贷款，根据78条规则的贷款与单笔利息贷款相比，从提前还款中节省的费用差异不大。 例如，以固定利率5％固定利率5％两年期贷款10, 000美元的借款人，在整个贷款周期内，根据规则78和单利贷款，将支付的总利息为529.13美元。
在《 78条规则》贷款的第一个月，借款人将支付$ 42.33。 在单利贷款的第一个月，利息以未偿还本金的百分比计算，借款人将支付41.67美元。 希望在12个月后还清贷款的借款人将被要求支付5124.71美元的单利贷款和5126.98美元的78规则贷款。
事实速览：1992年，立法规定，在美国使用期限超过61个月的贷款，此类融资是非法的。
