不良信用的副作用

不良信用可能会带来许多负面影响。如果您习惯在到期日之后付款，那么滞纳金将不是您唯一的问题。不良的借贷习惯侵蚀了您的信誉，这使将来获得贷款变得更加困难。他们还会使获得手机合同甚至找到某些工作变得困难。这里只是一些可能的后果。

重要要点

信用差会使汽车和房屋贷款难以获得，也难以获得信用卡账户的资格。即使为您提供贷款，也有可能获得较高的利率。信用评分较低的消费者通常会为汽车支付更高的费用，房客和房主的保险。雇主可能会在提供工作之前进行信用检查，尤其是在您申请管理职位或涉及处理金钱的职位时。

银行在向您提供新贷款之前，想知道您还款的可能性有多大，不足为奇。他们进行评估的主要方法之一是通过FICO和VantageScore等提供商订购您的信用评分。这些信用评分模型使用您的信用报告中的信息（从贷款余额到付款历史记录）来评估您的信用度。

分数较低，无论是汽车贷款，抵押贷款还是信用卡帐户，都很难借到。而且，如果您确实有资格，则可能必须支付更高的利率来弥补您严重的违约风险。例如，许多信用卡发行人要求的信用分数介于“好”和“优秀”之间-这意味着FICO分数至少为670，VantageScore为700或更高。

如果您想购买常规贷款的房屋，则需要至少620的FICO。借款人有时可以获得分数低至500的FHA抵押贷款，尽管您会放下至少10％的抵押贷款支付抵押保险，这将增加您的整体借贷成本。

获得许多信用卡帐户所需的最低FICO分数。

购房者并不是唯一需要担心信用记录不佳的人。尝试租借时，它也可能再次困扰您。与银行一样，房东喜欢扩大您的能力，以便在将钥匙交给财产之前按时付款。因此，他们通常会在申请过程中获取您的信用报告。

如果您过去曾犯过一些大错，那么要想找到一个新的地方就很难。不良信用有几种解决方法-例如，您可以聘请共同签名人或主动提出支付更高的保证金-但以可观的分数进账要容易得多。

良好的信用记录对老年人和年轻人都同样重要。 Medicare通常不支付在疗养院或辅助生活中心的长期住宿费用，因此这些机构依靠私人付款。他们通常在入学前先进行信用检查，以确保申请人可以支付账单。

尝试借钱之前，您应该始终了解自己的信用评分。

很多消费者在举起大笔信用卡账单或落后于抵押贷款时不会想到这些：支付更高的汽车保险费。但这正是某些保险公司发生的事情（尽管某些州禁止这种做法）。

如果您想知道为什么会这样，那是因为研究表明不良信用评分与驾驶员通过其汽车保险公司提出索赔的可能性之间存在相关性。您的信誉越差，发生事故的错误几率就越大。保险比较网站Zebra在2019年的一份报告中发现，成绩差的驾驶员支付的费用是成绩优异的驾驶员的两倍以上。

其他类型的保险公司也可能正在查看您的信用报告。例如，某些房客和房主的政策使用专有的信用评分系统来确定您的房价。尽管人寿保险公司通常在承保过程中不使用信用评分，但如果您最近破产，可能很难获得保单或获得最佳利率。

在尝试与公用事业公司或互联网公司建立帐户时，不良信用通常是一个障碍。信用评分较低的客户可能需要在注册前支付定金，如果您未能支付账单，这将作为保险。

如果您无法显示良好的借用历史，即使与手机提供商建立服务也会有些棘手。有些要求信用评分较低的用户使用预付费计划或支付押金。您可能还无法获得在抢手手机上获得最佳交易的资格。

下次您面试工作时，您的潜在雇主不仅可以要求提供推荐信清单，还可以要求进行信用检查。为什么？对于某些角色（包括涉及资金的管理职位和工作），公司希望知道在制定财务决策时所雇用的人员是可以信任的。

根据2016年CareerBuilder的一项调查，有72％的雇主表示他们对每位新员工进行背景调查，其中29％的雇主在评估过程中使用了候选人的信用。让您的信用评分低落不仅会以昂贵的贷款形式花费您的钱。它还可能会限制您的赚钱能力。

不良的信用记录可能会产生比您想象的更广泛的后果。参差不齐的信用报告不仅会导致更高的利率和更少的贷款选择。这也会使寻找住房和获得某些服务变得更加困难。在某些情况下，求职可能会不利于您。如果自从您的信用报告达到峰值以来已经有一段时间了，那可能是个很好的时机，看看您的立场。