为什么要更换财务顾问？
投资者称其退出其顾问的原因有无数个。 无论您是对疲弱的投资组合表现感到不满意，还是对顾问缺乏沟通感到沮丧，还是你们两个人只是油和水，都可以肯定一件事：分手总是很难做到的。 不仅要告诉您的顾问要离开别人的尴尬，还要忍受痛苦。 您可能还需要处理繁文tape节。 （有关更多信息，请参见 您是否需要更换财务顾问？ ）
而且你应该怎么做？
那么，进行更改的明智方法是什么？ 首先，请与您当前的公司联系，以了解其如何处理转账。 例如，询问在进行年中转换时是否存在任何时间问题。 如果公司收取年费，如果您在年度结束前离开，会按比例分摊这笔费用吗？ 一旦弄清了这些细节，请遵循以下四个技巧以确保平稳过渡：
1.阅读当前顾问合同上的细则
当您最初与当前的顾问登录时，您可能签署了管理合同。 这些合同通常包含有关如何正式终止顾问与投资者关系的条款。
在大多数情况下，您只需要向您的顾问发送签名信即可终止合同。 但是，在某些情况下，您可能需要支付终止费。 在抛弃当前的顾问之前，请务必通读所有这些肮脏的细节。
2.收集您所有的投资记录
尽管要求顾问传输此信息，但在请求传输之前，请获取交易历史记录的副本很重要。 这样，如果传输出现任何问题，您将记录在案。 您可以简单地要求它，许多投资公司已经通过其网站上受密码保护的帐户为投资者提供了完整的交易历史记录。
转移应税投资帐户时，保留这些证券的成本基础记录尤为重要。 成本基础是该帐户的原始值（通常是您购买该帐户所支付的金额），已针对股票分割，股息和资本回报分配进行了调整。 尽管此成本基础数据将包含在帐户的转帐中，但明智的做法是将信息汇总为自己的记录（如果有网站，请确保在仍可以访问该网站的同时复制该文件）。 提交所得税时，您将需要此信息。
3.让您的新顾问处理肮脏的工作
如果您已经与新的顾问建立了关系，那么您甚至不必与当前的顾问讨论分手问题。 在许多情况下，您的新公司可以向您的前公司申请资金并转移投资帐户。 您的新顾问可能会通过称为自动客户帐户转帐服务（ACATS）的系统以电子方式处理此过程。 由国家证券清算公司开发的ACATS系统允许将证券从一个交易帐户转移到另一家银行或经纪公司的另一个帐户。
如果您的顾问可以通过ACATS转移您的帐户，您要做的就是填写一些表格。 转移过程通常需要一到三个星期。 但是，如果您要转移对冲基金，则可能需要等待一两个月。 您的顾问应获取您的投资历史记录作为此转移的一部分。
4.询问销售费用
在竖起大拇指让新顾问转移您的帐户之前，请先询问您在转换时可能要面对哪种销售费用。 某些类型的投资带有合同，这些合同在指定的时间段内将其锁定。 最重要的是，您的某些投资帐户可能是前顾问公司所独有的，这意味着您不能自动将该帐户转移到新公司。 在这种情况下，您可能需要支付一些费用。
例如，如果您拥有旧公司专有的年金合同，则可能必须先兑现该合同，然后新顾问才能投资收益。 在这种情况下，您可能需要支付高达合同价值10％的费用，这被称为递延销售费用。
一些共同基金也有5至10年的持有期。 如果您在旧公司中拥有这些资金之一，则如果您选择在该时间段结束之前进行转换，则可能不得不支付或有递延销售费用。 该费用可能高达5％或更高。 但是，该百分比通常每年都会下降。
进行数学运算，以确定与您的前顾问公司保持年金合同，在截止日期前坚持共同基金还是选择转嫁是更有意义的选择。 如果您希望在新的情况下能赚更多的钱，那么一次性的费用可能是值得的。 此外，一些投资公司或顾问实际上会偿还您全部或部分这些费用，以换取您将业务转移到他们身上。 进行更改之前，值得一问。
充分利用您的财务顾问
底线
分手从来都不是一件容易的事，尤其是在与您的财务顾问退出电话时。 在发送当前的顾问包装之前，请进行研究并阅读合同中的所有细则。 询问您的新顾问，您是否可能面临高额费用。 最后，别忘了研究新的顾问，并提防虚高的回报和过于乐观的承诺。 如果承诺的回报听起来太好了以至于无法兑现，那可能就是事实。 （有关更多信息，请参阅 向财务顾问咨询的6个问题 。）
