Sogomarketriders评论2019

密苏里州的SogoTrade拥有MarketRiders财富管理软件以及Sogo Asset Management机器人咨询。 MarketRiders为经纪人持有的客户资金提供自动化的投资组合管理服务。 该顾问的公司名称于2018年从SogoMarketRiders更改为，但由于OldRids.com和SogoMarketRiders.com之间笨拙的链接，使得旧身份的引用很多。

SogoTrade由位于纽约的前端办公室运营，已将自动交易顾问整合到其更大的资产管理设施中，MarketRider客户可以访问更广泛的服务菜单的一部分。 但是，管理计划之间的差异和划分的文献很少，而且程序相互矛盾导致整个过程中发现的信息不足。

新客户必须在资金投入时在SogoTrade开一个帐户，并且没有转移现有帐户的程序。 所有投资组合的分配都是通过无费用和低费用的交易所交易基金（ETF）进行的。 由于每月最低费用为5.00美元，对于较小的帐户，高昂的0.75％管理费甚至更高。 MarketRiders还通过基于订阅的软件提供自己动手的投资组合管理，该软件给出买卖信号，但不执行交易。 在本次审查中，我们主要关注核心产品组合产品。

优点

• 经典市场原则

• 令人印象深刻的教育资源

• 响应客户服务

• 客户与顾问交谈的能力

缺点

• 披露和文件薄弱

• 较小的帐户会产生更高的费用，因为每月最低5美元

• 没有税收损失的收获

• 没有自动存款

帐户设定

3

新客户必须离开MarketRiders.com才能在SogoMarketRiders.com上获得称为SogoMarketRider的托管服务的机器人咨询。 但是，原始站点仍包含大多数详细信息和披露。 更令人困惑的是，您将被带到Sogo资产管理界面，该界面具有不同的联系信息，并且没有指向MarketRiders的链接。 您必须详细阅读SEC咨询公告，以了解它与SogoMarketRiders.com的配合情况，因为该网站在披露该信息方面做得不好。

SogoMarketRider的托管服务支持个人，联合，信托和退休帐户。 一页纸的输入表单涵盖了六个基本问题，这些基本问题在四个类别之一中生成了拟议的投资组合，而上下文链接则说明了次级分类，其中包括诸如“入门者”，“权力”和“多元化收入”之类的术语。输出包括一个拟议的ETF购买列表，此列表令人耳目一新，因为机器人顾问会在请求您的个人数据之前提供此信息，这与许多类似服务不同。

尽管帐户设置非常简单，但是不清楚您真正需要什么来启动投资组合。 MarketRider常见问题解答指出，开户需要$ 2, 500，而SEC ADV 2A披露的价格仅为$ 1, 000。 该常见问题解答还具有一个表，该表指示一个25, 000美元的帐户将包括四个ETF，以50, 000美元的价格增加到六个基金。 但是，免费的测试驱动程序会生成更长的ETF列表，这加剧了对基础方法和管理技术的困惑。

目标规划

3.4

SogoMarketRider的托管服务目标计划和跟踪需要一些工作。 作为服务的一部分，您可以与财务顾问进行交谈，但是尚不清楚您是否可以一次或“按需”与这些人交谈。调查表询问您的帐户在达到该金额时应持有多少资金。目标日期，但不提供进行实际计算的目标计划或跟踪工具。 除了这些问题外，进入系统不会标记不切实际的答案，这可能会使技能不佳的客户假设他们可以实现过于乐观的目标。

例如，如果您选择一个五年持有期，初始投资为10, 000美元，“最终”收益为25, 000美元（需要50％的年化收益率），则系统会生成防御性的“起始收益多元化”类别，其债券利率为75％分配。 这是一个重大疏忽，是一个危险信号，因为它是保护客户免受错误决策和不切实际结果影响的顾问的工作。

我们还假设帐户界面中不包含其他目标计划工具，因为弱度披露仅涉及月度报表和图表功能，可让客户查看不同时间段的效果。 一个包含数十篇文章的博客提供有关退休，大学储蓄，大笔购买以及其他类型的财务计划的常规但有用的建议。 但是，这是其他机器人顾问中内置的目标计划和跟踪服务的替代品。

账户服务

1.7

与其他机器人顾问相比，SogoMarketRider的托管服务不会为您提供许多高于平均水平的费用的帐户服务。 通过SogoTrade处理您的帐户资金，但是在银行帐户链接方面没有常见问题解答，这是大多数自动交易顾问的标准功能。 MarketRiders不提供银行服务或保证金用途，客户不能从帐户中借钱或进行个人交易。 更重要的是，没有自动存款的功能，这增加了如何向帐户添加资金的困惑。

根据常见问题解答，客户可以访问“复杂的报告功能，在其中可以通过各种方式查看投资组合的绩效”，但这是这两个站点上唯一的帐户管理文档，因此很难准确说明评论的含义。 可以从您的帐户页面请求提款，这需要4到10个工作日才能收到资金。

帐户注资后，您无法控制自己的资产，如果您不想避开或增加对特定行业的投资，这可能不是问题。 这种方法是可以理解的，因为MarketRiders为需要更多控制权的投资者提供了自己动手的订阅服务。 就是说，还有其他机器人顾问可以允许进行其他自定义，而无需您进行所有管理。 帐户文档还缺少主要竞争对手顾问已成为标准的关键功能，包括税收损失收集，移动应用和隔夜现金清算。

投资组合内容

2.7

如前所述，使用SogoMarketRider的托管服务建立投资组合并为其提供资金非常快捷，但是自定义选项受到限制。 填写问卷后，将显示您建议的带有ETF分配的投资组合，以及一个在表格中显示相对位置的保守进取滑块。 滑块无法手动移动，并且多次尝试通过更改输入来在滑块上生成特定点的尝试失败，因此不清楚如何选择分配以及如何强制进行修改。

设置过程不会在调查表之后提供任何定制，没有个人选择，对社会负责的工具或其他主题投资选项。 投资组合中只包含无费用和低费用基金，费用比率低于0.20％，符合现代投资组合理论（MPT）的原则。 您需要承担ETF费用以及任何赎回或提前终止费用。 0.75％的费用涵盖任何交易佣金。 MarketRiders不通过SogoMarketRider的托管服务提供股票，共同基金或直接固定收益产品。

投资组合管理

1.9

SogoMarketRider的托管服务在解释其如何管理您的投资组合方面做得不好。 SEC ADV-2公告披露内容包含网站上找不到的一些其他产品组合信息。 它描述了核心投资组合，并指出其使用了“一组全球多元化的股票和债券分配，其中包括来自各个提供商的低成本，流动性，多元化，指数追踪ETF。”该披露还描述了风险优化投资组合（ （也称为Power Portfolios），要求达到25, 000美元或更高。 该产品旨在“通过采用与MarketRiders的核心投资组合相比可以更好地降低投资组合波动性的策略，在各种风险水平上跑赢某些市场指数。”

营销材料表明，人类顾问会监控基于MPT的算法流程，并在需要时更改分配。 重新平衡是根据帐户级别，风险承受能力和时间范围的变化而进行的。 “自己动手”软件的文档规定，客户会收到“每年根据市场条件进行两次或四次重新平衡的通知，具体取决于市场情况。”在这三个网站上没有关于重新平衡的定量评论。 因此，无法提前知道您的投资组合中每年将发生多少次自动重新平衡。

用户体验

0.8

移动体验

网站支持移动设备，但是SogoMarketRider的托管服务不为任何操作系统提供移动应用程序。 SogoTrade移动应用程序具有标准的交易平台，没有专用的资产管理功能。

桌面体验

正如您可能在评论中提到的那样，在网站之间导航，寻找建立对服务信心的信息令人沮丧。 除了将您发送到SogoMarketRiders.com网站（其中包含较少的营销且没有FAQ）之外，MarketRiders的FAQ和营销材料几乎没有关于帐户管理功能或目标计划的详细信息。 更糟糕的是，没有链接回到原始站点，而单击Sogo链接将打开第三个网站，而没有指向其他两个站点的链接。 即使在页脚中链接了ADV 2A，当FAQ在多个地方与之冲突时，也很难将其作为真理的来源。

客户服务

4.5

SogoMarketRider的托管服务提供及时的客户服务。 联系人链接提供了新的和潜在客户的邮件地址，电话号码，电子邮件地址和实时聊天链接。 电话号码和电子邮件地址在两个MarketRider网站上突出显示，使您可以轻松联系。 您还可以填写条目表格，选择六个类别之一。 缺少服务时间是一个遗漏（SogoTrade发布的服务时间可能因不同的号码而无法使用），但在市场服务时间的两分钟内，有几个电话打到了代表处。

如前所述，常见问题解答缺少关键信息，包括帐户管理服务的详细说明以及解决常见问题的方法。 没有资金或银行链接说明，这对设置和将资金添加到资金帐户造成了混乱。 投资方法学常见问题解答同样是准系统的，它对ETF的工作方式进行了冗长的描述，并在资产分配和市场时机上有两个简短的段落。

教育与安全

1.2

SogoMarketRider的Managed Service的教育材料令人印象深刻，通过一个井井有条的菜单涵盖了多个主题，但是许多文章显得过时了。 某些营销页面也是如此，包括使用2013年市场绩效数据的页面。 网络研讨会仅在Adobe Flash上​​提供三个演示文稿，由于安全漏洞，这些演示文稿计划停用。 这些视频流无法在最新版本的Chrome浏览器上使用。

在进入申请流程之前，MarketRiders.com和SogoMarketRiders.com都不会使用SSL加密，并且没有两因素身份验证。 该网站保留个人信息，但该公司声称不会将这些信息出售给第三方。 SogoTrade持有所有客户资金，可以使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。

佣金和费用

1.5

Sogo Asset Management向您收取0.75％的咨询服务包装费，每月最低收费$ 5.00。 该要求将所有少于8, 000美元的帐户的费用提高到0.75％以上。 该公司没有透露这笔费用，但这是基本数学，因为8, 000美元的年费为60美元，相当于12个月内的最低费用5美元。 因此，低于8, 000美元的任何金额都将支付超过0.75％的款项，而最低帐户余额为1, 000美元（根据ADV 2A）则每年需要支付相当于所管理资产的6％的款项。 如前所述，您无需支付交易费，但购买后确实需要支付ETF收取的费用。 SogoTrade还列出了向其他经纪人进行电汇，终止和帐户转账的费用，这些费用可能适用于SogoMarketRider的托管服务，也可能不适用。

SogoTrade适合您吗？

所有的机器人顾问，包括SogoMarketRider的Managed Service，都是金融界相对较新的创新。 与任何新事物一样，提供商有责任向目标客户解释它-许多机器人顾问对此做出了令人钦佩的工作。 目前，SogoMarketRider的托管服务不是其中之一。 文件稀缺，MarketRider.com上的FAQ放错了位置，无法解决重要的投资组合构建和客户管理问题。 总体而言，脱节的网站，较弱的加密，缺乏移动应用程序以及分散的披露可能会将许多潜在客户吸引到其他一些机器人顾问中。

通过网络重建可以轻松解决大多数问题，该重建将所有内容集成到统一平台中，并在常见问题解答和披露中添加了缺失的详细信息。 更好的站点集成和更深入的“内部了解”也许也将建立信任级别，尤其是与帐户管理界面及其功能的详细预览结合使用时。 但是，就目前情况而言，当投资者可以以更低的费用，更多的帐户管理功能，更清晰的信息以及基于相同MPT原理构建的投资组合访问竞争对手的产品时，很难推荐SogoMarketRider的托管服务。

方法

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