目录
- 1.关于产品的解释太少
- 2.他卖钱只是为了赚取佣金
- 3.她没有及时回应
- 4.不把客户的需求放在首位
- 5.他或她喜欢流失
- 6.承诺不合理的回报
- 底线
就像任何行业一样，有出色的财务顾问，也有一些非常可怕的顾问。 对财务顾问的一些抱怨令人难以置信。 但是，了解其中的一些内容将帮助您发现在搜索中弹出的财务顾问，他们会在业务中为您自己提供一切帮助，而无需任何费用。
虽然财务顾问确实需要谋生，但只有在能够为客户提供可证明的价值的情况下，他们才应该这样做。 不幸的是，一些财务顾问没有提供它。 更糟糕的是，一些负面影响他们的客户。
以下是有关财务顾问的一些最主要的抱怨。
重要要点
- 财务顾问应该能够详细解释他们向您出售的投资产品。如果您的财务顾问在投资产品上赚取高额佣金，即使他/她理解可能会向您出售产品，为您提供更好的产品。顾问应具备适当的基础结构，以便及时回复您。财务顾问可以将自己的需求放在客户的需求之上。顾问可能喜欢流失-购买和出售投资他/她可能会向您保证不合理的回报率。
1.关于产品的解释太少
财务顾问应该能够详细解释他们向您出售的投资产品。 您应该了解费用结构，历史表现，投资产品为何适合您的理由以及您想知道的其他任何信息。
不幸的是，许多财务顾问没有与客户安排足够的时间来确保他们了解所购买的产品。 如果您在与财务顾问坐下来时感到仓促，压力大或困惑，要么与他们再订约，要么找一位愿意花时间教育您的顾问。
2.他卖钱只是为了赚取佣金
财务顾问以多种方式赚钱。 一种常见的方式是收取持续的管理费，该费用通常是其在您帐户中管理的资产的百分比。 另一种常见的方式是让他们通过出售特定的投资产品获得佣金。 两种方法都是合适的，但后者有可能被滥用。
例如，如果您的财务顾问在特定的投资产品上赚取高额佣金，即使他/她了解您的情况有更好的产品，他或她也可能会倾向于将其出售给您。 这是明显的利益冲突。 您的财务顾问应牢记您的最大利益，并根据最大利益行事。 如果最符合您最大利益的投资产品收取了不错的佣金，那就这样吧。 但是，如果投资产品不是您的最佳利益，而是高额佣金，则顾问应承担受托责任，并向您出售最适合您情况的产品-即使这意味着较低的佣金。
如果您的财务顾问在特定的投资产品上赚取高额佣金，即使他/她知道有适合您情况的更好的产品，他或她也可能会倾向于将其出售给您。
3.她没有及时回应
财务顾问应了解，客户的钱对客户很重要。 他们的财务安全很可能是他们一生中最关心的问题之一。 现在，如果财务顾问等了一周才能给客户回电，您认为这会使他们感到如何？ 不安全
如果您的财务顾问需要很长时间才能与您联系，请找别的地方。 顾问应具备适当的基础架构，以便及时回复您。 如果没有，那可能意味着它们是没有组织的，没有为您提供应有的服务。
4.不把客户的需求放在首位
这一点与第二点相似，但是值得一提，因为财务顾问可以通过多种方式将自己的需求置于客户的需求之上。
例如，有时财务顾问会对他们提供的新产品或服务感到兴奋。 从某种意义上说，他们决定，如果产品或服务听起来满足自己的需求，那么它也可能会为他们的客户服务。 很多时候，他们错了。
优秀的财务顾问会认真倾听客户的需求，并提出重要问题以了解他们的处境。 经过大量的聆听，一位优秀的财务顾问将为他们量身定制一个财务计划。 不要让您的顾问认为您的情况并非唯一。 您的情况 是 独一无二的，您的顾问应该尊重这一点。
5.他或她喜欢流失
搅动是指以过度方式买卖投资产生佣金。 财务顾问需要有正当理由买卖投资。 其中一些正当理由可能包括更改其客户的风险承受能力水平，认为由于环境变化而使其他投资更适合该客户，或者认为客户要求代表他或她进行更改自己的原因。
6.承诺不合理的回报
听：保证12％的年度投资回报绝对是不合理的。 即使 不能 保证，也不合理。 尽管对股票平均收益率的研究可能会产生令人印象深刻的结果，但请不要忘记，还有许多其他因素会影响实际收益。 不要因为您有一位特别的财务顾问“知道他在做什么”而相信自己的投资会跑赢大盘。 很有可能，如果他有这样的前途，他就不会。
底线
知道在财务顾问中寻找什么可以使投资者在搜索中占得一席之地，但是知道不要寻找什么同样有用。 如果潜在的顾问（或者也许您已经聘请的顾问）似乎过于依赖上述技巧，请运行-或至少找到其他人来管理您的财务建议需求。
