当你失业时，你的积蓄用光了，你的失业支票无法支付账单，下一个应该去哪里赚钱？ 您不想承担昂贵的信用卡债务。 没有收入时就无法获得贷款。 那么，您是否牺牲了自己的未来并退出上一份工作的401（k）计划？ 还是您放纵自己的自尊心，向爸爸妈妈或其他亲戚借钱？ 这两种选择都不是理想的选择，但以下是一些有助于您做出决定的注意事项。
失业！ 您的父母可以负担得起吗？
您的父母可能是愿意以任何方式帮助您的人。 不过，在接受他们的慷慨之前，请三思。 约翰·汉考克（John Hancock）的财务顾问米斯蒂·林奇（Misty Lynch）说：“要考虑的最重要的事情是父母给您的钱来自哪里。” “如果他们有钱，愿意提供现金或储蓄来帮助您，那将是一个不错的选择，因为您从401（k）进行的任何分配都将受到税收和罚款。 当您重新站起来时，您可以偿还它们，并开始为退休储蓄供款。”
您不想要的是让父母借给您的钱，这笔钱是为退休而准备的。 林奇说：“如果他们花掉退休资产，他们可能没有任何时间来建立他们的备份。 工作到70或80年代可能真的很困难，而且他们可能会被迫依赖您在将来帮助他们财务上的困难。 如果您不希望有一天爸爸妈妈和您一起生活，最好从自己的资产中取走分配，并在恢复工作时优先考虑节省资金。”
与您的父母建立正式贷款条款
假设您的父母可以轻松地帮助您。 从家庭借钱仍然很棘手。 如果您不按时偿还贷款，可能会损害您的关系，尤其是如果您的父母不同意您如何花钱或进行求职的情况。
专家说，通过在正式的书面合同中预先阐明期望，可以最大程度地减少潜在的冲突并证明您对还款很认真。 “孩子还应该向父母支付利息，这与他们从401（k）借款所支付的利息类似，”俄勒冈州克拉克马斯市True North退休顾问的首席执行官和退休计划专家Ashley M. Micciche说。加2％是一个很好的起点。”
她说，其他细节，例如还款期限和每月的还款额，也应采用书面形式。 面临的挑战是孩子可能无法立即偿还贷款。 “这里最好的选择可能是让孩子推迟付款，直到他们找到工作，而贷款却产生了利息-这应该有助于激励孩子尽快找到工作，” Micciche说。
密西根州普利茅斯市Telos Financial的财务顾问Dennis LaVoy补充说，讨论您的短期计划以寻找另一份工作并尽可能减少开支，这样您的父母就不会觉得您的琐碎支出可以减轻家庭负担张力。
最小化401（k）提款造成的损害
如果最好的选择是401（k）提款，那么如何才能将投资机会损失和提早提款带来的经济损失降至最低？ 首先，请注意税收。 如果您已经获得了当年的可观收入，请看看您是否可以等到明年才能提款，或者至少将提款额限制在最低限度内，否则您将需要为当前的其他活动支付基本生活费用年。
当然，明年您可能会重新就业，并且仍然要为任何401（k）提款缴纳大量税款，因此始终尽量减少提早提款是一个明智的策略。
第二，考虑其他资金来源。 “如果您拥有Roth 401（k），则可以随时提取供款，而不是投资收益，而无需缴税或罚款。”法明顿河金融公司Johndrow Wealth Group的财务顾问Maggie Johndrow说同样，如果您拥有罗斯IRA，则可以无须提款就提取捐款。
第三，在求职时，请记住挫折到401（k）的平衡。 “我建议找到一份工作（或在提供工作时进行谈判），该工作的401（k）包括较高的雇主401（k）匹配项。 这可能有助于重建退休储蓄。” Johndrow说。 她还建议，一旦您再次工作，就应缴纳超出最低工资的最低供款，并为另外的退休帐户（例如IRA）提供资金，以抵消您失业时提取的部分退休储蓄。
底线
“如果孩子是一个负责任的成年人，经历了艰难时期，而这不是一个反复出现的问题，那么我将向父母申请贷款并以书面形式制定投资回收计划，”米西奇说。 “从退休帐户中提款的长期影响非常有害，特别是当它是20多岁和30多岁的某人时。”对于退休30年的某人而言，10, 000美元的提款每年将增长8％，这意味着牺牲退休储蓄超过$ 100, 000。 另外，正如约翰卓（Johndrow）所指出的那样：“您可以借贷生活，学校，汽车，房屋等几乎任何东西，但不能借钱退休。”
这对您和您的父母都适用。 但是，您可能比他们有更多的时间来弥补失地。 从父母那里借钱不是一个坏主意，但只有在父母负担得起的情况下，您才应该接受它，并且您将按约定偿还贷款。
