如果您没有时间自己进行投资并希望由理财经理来管理您的资产，那么将保险经纪人的费用“打包”成单一费用或固定费用的无记名帐户非常有用。 费用按固定季度或年度收费，涵盖所有行政，研究，咨询和管理费用。
包装账户有两种变体：传统和共同基金。 传统的自动换股账户提供许多不同类型的证券，以满足个人投资者的投资需求。 传统包装的主要吸引力在于，它们为投资者提供了与一位或多位投资经理进行资产管理的渠道。 共同基金包装帐户是一篮子共同基金，可满足投资者的投资目标。
套票的到来使较小的投资者可以接触专业的投资组合经理，这些经理曾经只供大型机构投资者和非常富有的人使用。 传统包装通常需要至少25, 000美元的初始投资。 但是随着它们的不断增长和普及，最低存款额正在不断降低。 互惠基金的相对最低投资额最低为2, 000美元。
包装纸的另一个优点是可以保护投资者避免过度交易或搅动。 这是经纪人或资金经理过度交易账户以产生额外佣金的时候。 由于自动换行帐户收取固定的年费，因此向您收取的最高费用是帐户资产的固定百分比，通常为1-3％。
有关更多阅读，请参阅“ 总结：托管资金的词汇和好处” 以及 “互助基金简介” 。
顾问见解
里克·康拉德（Rick Konrad），CFP®，CFA
罗斯福投资集团有限公司， 纽约，纽约
包装账户是经纪账户，客户为之支付管理费而不是单笔交易的佣金。 这些账户的最初前提是，为了应对过度的“搅动”，将经纪人的动机从数量增加到资产增长。但是，投资者也必须对收费模式保持谨慎。
例如，一些包装账户主要投资于共同基金，但是尽管显然没有多少积极的管理增值，但还要在基金的基本费用比率之上收取管理费。 由大型共同基金发起人运营的一些共同基金套期交易帐户也显示出过度的投资组合重新分配的迹象，在某些情况下，每两周重新分配一次，对于广泛的市场投资组合来说似乎是不必要的。
