未来十年对财务顾问的影响

金融部门正在以多种方式迅速变化。但是，从这里开始，未来会怎样？尽管无法确定，但最近的几种趋势已迅速在市场上引起关注，并可能在未来十年内脱颖而出。财务顾问需要为他们做好准备。

重要要点

几十年来，财务顾问的工作方式大致相同-每年检查一次或两次，并专注于积累。然而，未来几年，趋势将发生变化，有望重塑成功顾问需要的方式咨询顾问的技术趋势，寻求收入而非风险和积累的老龄客户群体以及对信托义务的监管变化都是顾问必须注意的未来考虑因素。

数字革命几乎没有影响到金融业。现在，投资者比以往任何时候都更容易访问他们的帐户并查看其投资组合（更不用说市场本身）的表现了。未来，无缝数字门户可能会像今天的手机一样普及，允许客户登录和管理他们的资金，全天候与顾问和计划人员进行交流并进行交易。

机器人顾问也很可能会以一种或另一种身份受雇于每家公司。在10年内，他们可能将能够遵循非常复杂的策略，对购买和出售决策进行一定程度的判断。对这些服务的访问将可能完全变为移动且基于云，并且这些创新可能结合起来，从而大大降低公众的财务计划和资产管理的价格。

实际上，人们猜测一旦计算机技术达到可以使用自动化程序帮助客户确定风险承受能力和时间范围并制定投资策略的地步，财务计划可能会免费提供。

劳工部的信托规则规定，所有与退休计划，产品销售和咨询相关的人员均应保持信托身份，该规则已于2018年6月被联邦法院废除。许多金融服务公司已经开始改变商业惯例，以减少利益冲突（或利益冲突的出现）。

证券交易委员会（SEC）也在制定一系列新规定，要求经纪人将其客户的财务利益置于自己之上。该行业中的许多未来主义者认为，未来将有更加透明的定价和披露政策，以及基于定期定期聘用人员而不是费用或佣金的顾问薪酬模型。

忽视潜在的X世代和千禧一代客户的顾问正冒着生命危险。未来几年，婴儿潮一代将向其后代传递超过18万亿美元的资金。计划者需要着重认识他们的老客户的孩子，以便在父母离开后留住他们。这意味着从风险和增长向稳定，保护和从投资组合资产产生退休收入的转变。

世界经济的日益全球化将为能够接触到以前无法掌握的客户的顾问带来大量新的营销机会。未来几年，拥有手机的人数将增加到50亿，是现在的两倍。到2021年，全球私人财富的总值也有望从现在的220亿美元增加到400万亿美元，仅在北美就达到73万亿美元。女性很快将控制美国约60％的流动性可投资资产

偿还学生贷款对许多毕业生和父母来说都是沉重的负担，在美国，教育贷款债务现在已超过信用卡债务。更多的客户将寻求有关如何解决此问题的建议，并且可能有必要进行立法改革以在全国范围内解决该问题。

如果现在退休计划似乎困难重重，那么对许多可能大大超过父母寿命的年轻工人来说，这只会变得更加困难。在癌症研究等领域，现代医学的进步相结合，将平均预期寿命推到了90年代，甚至超过了某个世纪。对新产品的需求，例如长寿年金，很可能在未来几年内迅速增长。

保险市场上可能会出现其他车辆，这些车辆可以帮助储户在他们生存期间保存其收入。允许人寿保险保单持有人获得一部分死亡抚恤金以支付诸如长期医疗保健等费用的加速利益附加者，也有可能成为每个任期和永久保险单的组成部分。

金融业正处于数字化和市场革命的阵痛之中，这可能导致大众获得低成本的金融计划。基于云的无缝技术将为在互联网时代成长的交易员和年轻客户提供全天候的移动性。自动化服务和透明的定价以及为退休计划和账户提供服务的顾问的更严格的规则和法规即将出现。