银行客户知道联邦储蓄保险公司（FDIC）提供的安全性和保护，他们知道他们的储蓄存款得到了美国政府的充分信用和信贷支持，每个帐户的存款最高为25万美元。 但是，在华尔街历史上大部分时间里，那些愿意在证券市场上冒险冒险赚钱的人几乎没有任何形式的保护，即使受到经纪人/交易商破产造成的损失也是如此。
有投资损失保险吗？
每当您投资股票，债券或共同基金时，都无法保证您不会损失初始投资。 即使您在收藏品上进行投资，您可以购买的保险也只能防止意外事件发生，例如火灾或盗窃，而不是贬值。
风险要素是投资固有的，这就是为什么投资没有（也不能被保险）的原因。 对于所有类型的投资，收益（无论是利息，股息还是资本收益的形式）都反映出您所承担的风险类型。 风险越高，潜在回报就越高。 相反，降低风险意味着降低潜在回报。
例如，考虑保证您本金的投资产品。 您的钱得到保证，因为您将获得相对较低的回报率。 请记住，没有免费的午餐之类的东西。
经纪人/经销商破产保险
1970年，国会成立了一个新机构，称为证券投资者保护公司（SIPC）。 该机构的唯一职能是弥补因经纪人/交易商破产而造成的投资者账户损失。
SIPC不承保由于经纪人/交易商破产而导致的市场活动，欺诈或其他任何损失原因所造成的任何类型的损失。 证券交易委员会（SEC）和金融业监管局（FINRA）等监管机构处理与欺诈和其他损失有关的问题。
如果经纪人/交易商破产，SIPC可以作为受托人，也可以与客户合作以收回资产。 SIPC还将监督回收过程，并确保所有客户索赔及时有序地得到支付，并且所有回收的证券均按公平比例分配。
SIPC将向投资者偿还高达500, 000美元的现金，其中最多250, 000美元可为现金。 任何已经以投资者名义在证书表格中注册的证券也将被退回。
例
投资者拥有30万美元的现金和15万美元的证券，以街头名义持有，而一名破产的经纪人/交易商。 他还宣布以自己的名义注册的价值$ 450, 000的证券在经纪人/交易商宣布破产前就存入了该股票。
SIPC准则规定，投资者将获得25万美元的现金和所有以街道名称持有的证券，总计40万美元。 尽管SIPC最多可以报销$ 500, 000，但剩余的$ 50, 000现金将不予赔付，因为它超出了$ 250, 000的现金限额。 他还将取回所有股票证书，只要它们仍以他的名字注册。
当SIPC保护可能不适用时
并非所有类型的证券都有资格获得SIPC偿还。 SIPC不予偿还的证券包括商品，期货，货币，固定年金和指数年金合同以及有限合伙制（LP），这些由保险公司单独承担。 此外，任何未在美国证券交易委员会（SEC）注册的证券均无资格获得报销。
像FDIC一样，SIPC仅涵盖成员公司。 这意味着您应确保您的经纪人是会员公司。 如果您是一家大型经纪行的客户，则可能还可以，但是检查始终是一个好主意。 如果您的帐户在较小的公司中，则不仅应确保该公司是其成员，还应确定另一家公司是否代表您的经纪人处理交易，在这种情况下，您需要确保该另一家公司也是SIPC的成员。 要保证您的帐户安全，必须有另一家公司的会员资格。
SEC指出，SIPC经常遇到的问题是，确定一个人的帐户中有多少是由于正常的市场风险而蒙受了损失，又有多少是由于未经授权的交易而蒙受了多少损失，这是经纪人破产的常见原因。 如果您需要索赔由于未经授权的交易而造成的损失，则可能必须向SIPC证明您的帐户发生了未经授权的交易。 因此，如果您怀疑帐户上发生了未经授权的交易，请确保将信件发送给公司以作记录之用。 这样，如果您的公司破产，则记录可以帮助SIPC决定您的帐户中哪些部分被覆盖而哪些部分不覆盖。
实际上，在SIPC参与下，全国破产的投资者中，只有不到百分之一的人失去了任何实际资产。 在按比例回收分配，所有已注册证券凭证的归还和保险范围限制之间，由于经纪人/交易商的破产，投资者几乎没有遭受净损失的机会。
除了受到SIPC的保护外，许多经纪人/经销商还通过私人承运人为其客户提供更多服务。 这种类型的保险称为“超额SIPC”保险，这种保护的保险限额通常很高，例如每个帐户1亿美元。 与SIPC一样，该承保范围仅能补偿由于经纪人/交易商破产造成的损失。 这类保险的承保范围因公司而异。
