作为理财规划师（也称为个人理财顾问），可以直接与客户和企业合作，以探索个人理财的基本原则。
财务规划师为客户提供有关如何实现财务目标的建议。 一些财务规划师提供全面的规划服务，但不提供建议，而其他财务规划师同时提供规划和交易服务。
理财计划员通常在较大的投资或保险公司工作，但有些人是独立运作的。 不管他们工作的服务结构或环境如何，所有财务规划师都具有相似的职位描述。
职位描述
理财规划师与个人，家庭和企业合作，以帮助这些客户了解其财务状况以及如何实现其短期和长期财务目标。 客户在初次面试期间提供相关的财务信息，回答有关其年总收入，债务义务，与债务无关的每月支出，当前投资持有量，储蓄账户余额，税负和保险计划的问题。 理财计划人员会分析这些信息，并根据客户的财务状况和目标提出切合实际，有意义的建议。
理财规划师与客户讨论许多个人理财主题，包括债务管理，储蓄目标和策略以及个人和家庭预算。 他们还讨论了投资策略，遗产规划注意事项，通过保险进行的保护规划以及退休积累和分配策略。
理财计划人员可以提供税收效率信息，但通常不处理纳税申报表。 与企业或机构客户合作的理财规划师可以分析并提供有关现金流量，预计收入，债务管理或员工福利等主题的指导。 这些方面均在个人或企业的整体财务状况中发挥作用，因此理财规划师可能会对客户或企业的财务未来产生重大影响。
寻找机会是寻找新客户的过程，是财务规划师工作的重要组成部分。 它通常涉及与其他公认的专业人员建立联系，例如注册会计师（CPA）或房地产规划律师。 理财计划人员还可以参加社交活动或慈善活动并建立联系。 勘探过程可确保财务计划人员与客户建立关系，从而保持较高的保留率。
教育和培训
理财计划的职业道路不需要任何正规的高等教育，但是建议您拥有学士学位。 工商管理硕士（MBA）等金融或市场营销专业的研究生学位可能对希望建立财务计划公司的个人有利。 但是，成功不需要高级程度。
理财规划师还必须持有某些许可证，以提供建议并实施与证券或保险相关的特定交易。 证券许可证通常包括金融业监管局（FINRA）系列7，该系列测试对证券业和某些与投资有关的交易的知识，包括可变年金，期权，政府证券，市政债券和公司证券的出售。 可能还需要FINRA Series 66许可证，这是北美证券管理员协会（NASAA）的考试。 每个FINRA许可证都有继续教育的要求，以保持在监管机构中的良好信誉。
附加认证可能有助于促进理财职业。 例如，金融业和潜在客户高度重视注册金融计划师（CFP）的称号。 要获得CFP资格，必须拥有学士学位，为期两天的密集考试和继续教育。
技能专长
成功的财务规划师可以与客户快速建立牢固的关系。 在职业生涯的网络和客户保留方面都必须与他人建立联系。 同样，客户必须相信理财师的最大利益。
理财规划师在对个人理财知识和热情高涨的时候会蓬勃发展。 在创建和实施财务计划中，有几个因素起作用，并且财务规划师必须精通财务主题。 此外，理财规划师必须能够有意义地解释其客户的财务数据。 最成功的财务规划师可以分析和保留大量信息。
薪水
根据Glassdoor的数据，美国理财规划师的平均基本薪资为57, 000美元。 但是，理财规划师的年收入大部分来自收费计划服务和产品佣金的组合，例如出售投资证券，年金，人寿或伤残保险，共同基金或交易所买卖基金（ETF）。 根据美国劳工统计局的数据，截至2016年5月，财务规划师的总薪酬从大约41, 000美元到超过200, 000美元不等。
在较大的投资公司或保险公司工作的理财师所赚的佣金可能比自己经营公司的理财师低。 但是，利润分享计划，医疗保险补贴和教育费用报销的好处可以抵消随着时间的推移降低的佣金支出。
