目录
- 什么是货币市场账户？
- 他们不是货币市场基金
- 通货膨胀风险
- 恰到好处的平衡
- 金钱作为安全毯
- 划分
- 底线
投资可能是冒险的尝试。 对任何投资工具作出承诺之前，您必须考虑许多不同的因素。 如果您投资股票，则必须承担市场和经济波动的风险。 债券同时承担利率和通胀风险。 但是，如果您在市场上买到相当安全的东西，那么总会有货币市场账户。
货币市场账户的有用目的是保持我们的资金安全和流动。 但是它们经常被误解和滥用。 但是他们是什么？ 以及如何避免大多数人在购买这些低息汽车时犯下的一些错误？
继续阅读，以了解投资者在货币市场账户上犯下的五个最大错误。
什么是货币市场账户？
首先，了解这些帐户及其提供的内容很重要。 货币市场帐户是在银行和信用合作社持有的存款帐户。 通常被称为货币市场存款帐户（MMDA），它们通常具有使其与其他储蓄帐户不同的功能。 他们被认为是暂时存放资金的理想场所，尤其是在市场动荡不安且您不确定其他避风港的情况下。
当您持有货币市场账户时，您可以确定自己的余额已通过联邦存款保险公司（FDIC）的余额获得最高250, 000美元的保险。 通常有一个必需的最小余额，必须保留一定的时间段（通常是一年左右）。 余额低于最低限额的投资者通常会收取费用。
许多MM帐户都具有支票写功能和借记卡。 但是，投资者的交易量有限-根据美联储规定D，每月总共进行六次转帐和电子付款。对超过规定限额的消费者收取费用。
这些帐户带有利息，通常是个位数的收益，而且支付的费用可能比传统的储蓄帐户高。 那是因为他们可以投资于低风险，稳定的基金，例如国债（T-bonds），并且通常支付的利息比储蓄账户的利率高。 尽管回报可能并不多，但在不确定时期，货币市场账户仍然是一个不错的选择。
重要要点
- 货币市场账户就像常规储蓄账户一样，具有与众不同的特点，投资者必须在指定的时间内保持最低余额，并限制在允许的交易数量之内。货币市场账户不是货币市场基金，就像共同基金。这些账户也容易出现通货膨胀风险，不应用作主要投资来源。
他们不是货币市场基金
将货币市场账户误认为货币市场基金是很常见的，但是这两种金融工具之间存在重大区别。
货币市场基金 是一种以低风险，低回报投资为特点的共同基金。 这些资金投资于流动性极高的资产，例如现金和现金等价证券。 他们通常还投资于短期内到期的高信用等级债务基证券。 进入和退出MM基金相对容易，因为没有与仓位相关的负担。
但是，通常，投资者会听到货币市场的声音，并认为他们的资金是绝对安全的。 但这不适用于货币市场基金。 这些类型的帐户仍然是投资产品，因此没有FDIC担保。
货币市场基金的回报取决于市场利率。 它们可能分为不同类型，例如投资于浮息债券和非国库资产商业票据的主要货币基金，或投资于美国国库券发行的标准债券（如票据，债券和票据）的国库基金。
通货膨胀风险
一个常见的误解是认为将钱存入货币市场帐户可以保护您免受通货膨胀的影响。 但这不一定是真的。
许多人认为，在银行中赚取少量利息总比不赚任何利息要好，但是从长期来看，赶超通胀并不是货币市场账户的真正意义。 2019年的通货膨胀率很低，截至6月为1.8％，而20年历史平均通货膨胀率是2.24％。 同时，平均货币市场账户支付的利息不到2％。 因此，存入货币市场账户的货币不可能超过通货膨胀率。
例如，假设通货膨胀率低于20年的历史平均水平。 即使在这种情况下，银行在这些帐户上支付的利率也会降低，从而影响帐户的原始意图。 因此，尽管货币市场账户是安全的投资，但它们实际上并不能保护您免受通货膨胀的影响。
投资货币市场账户并不能使您免受通货膨胀的困扰。
恰到好处的平衡
通货膨胀率的变化会影响货币市场账户的效力。 简而言之，在这些帐户中拥有高比例的资本是没有效率的。 但是与传统的储蓄帐户相比，它们确实需要更大的最低余额。
通常建议使用6到12个月的生活费，以支付这些类型的帐户中用于不可预见的紧急情况和生活事件的现金金额。 除此之外，这笔钱实际上就是在坐着并失去其价值。
金钱作为安全毯
在许多情况下，我们被编程为认为ho积金钱是最富有成果的方法。 但这不一定是正确的，尤其是在货币市场或标准储蓄帐户中存钱时。 您很难花钱努力进入公开市场，却面临着随之而来的所有不确定性。 不幸的是，人们经常在现金头寸上停留太久而不是进行投资，这全都是出于恐惧。
大萧条只会使已经警惕的投资者进一步陷入积蓄现金的兔子洞。 但是，高收益的资金只能来自多样化的投资。 五十年前，您可以每天一点一点地积蓄钱，并确信自己会没事，但是现代时代为我们的金融稳定规定了一个截然不同的未来。 今天，挑战在于超越我们的自然反射能力来保持所有这些。
划分
资产多元化是投资的基本法则之一。 现金也不例外。 如果您坚持将所有资金都保存在货币市场帐户中，那么任何一个帐户都不应超过FDIC保险金额250, 000美元。 看到有多个银行账户的家庭或遗产尽可能多地为其钱投保的情况并不少见。
使用这种策略，将钱分成三个“桶”可能会很有用。 在短期（一到三年），中期（四到十年，长期（十多年））中留出资金，可以使投资者在更合理的方法上确定投资多长时间以及如何投资要采取更多的战术方法，我们可以使用相同的数据桶，并以现实的方式评估您对风险的承受能力。
考虑将长期资金投入其他低风险的投资工具中，例如年金，人寿保险，债券或国债。 有无数种选择来划分您的净资产，以对冲失去现金现金价值的风险。 除了货币市场账户外，还有几种投资工具提供了更高的利息。 对于更宽容的投资者或希望短期和中期保持资金流动的投资者，有一些基金和投资策略可以提供您所寻求的回报-给定的时间和承受波动的能力。 这些方法，以及在人生的每个时期保持金钱不断流动的方法，可以帮助超越当前和未来的通货膨胀，同时保护金钱免受价值损失。 无论哪种方式，都渴望对这些产品有充分的了解，这将使您能够自己做出正确的决定。
底线
货币市场账户有一个独特的目的：保持您的资金存入。 但是，货币除非被转移，否则什么也不会做，最终将要求投资者研究其选择权并进行更多样化的投资。
