目录
- 了解您的FICO分数
- 继续支付旧账单
- 报告租金
- 贷款
- 开立商店信用账户
- 向公用事业公司查询
- 继续工作
- 底线
对我们大多数人来说，良好的信用记录是不可避免的。 当需要购买汽车或房屋，租公寓，建立新的公用事业帐户，获取手机或进行其他金融交易时，健康的信用记录至关重要。 对于许多人来说，建立信用记录的第一步是通过使用信用卡。
幸运的是，您信用评分中只有一小部分是基于拥有和使用循环信用产品（信用卡）的。 但是，无法（或不想）获得信用卡的消费者可以通过其他方式建立信用记录。
了解您的FICO分数
您的FICO分数基于以下几点：
- 付款历史记录：35％信贷使用率（所欠金额与可用总信贷之比）：30％帐户年龄/信贷历史记录的长度：15％新账户/硬质查询：10％信贷组合/信贷类型：10％
VantageScore是另一个消费者信用评级系统，它使用类似的标准，但由三个信用报告机构（Equifax，Experian和TransUnion）开发的公式略有不同。
显然，最重要的因素是建立向所有债权人按时付款的历史记录，并使债务相对于您可用的信贷量（称为信贷利用率）保持较低水平。
继续支付旧账单
那笔旧的学生贷款看起来像脖子上的杂草丛生，但是多年的按时付款和帐户的使用期限将提高您的分数。 信誉良好的帐户会在分数还清和结清10年后才计入您的分数，因此请不要错过付款或延迟付款。
还可以还清收款帐户，因为最新版本的FICO评分会忽略已收款（但会严重降低您的未收款额）。
报告租金
对于拥有次贷或信用不佳的消费者，报告租金付款是非常明智的举动。 一项Experian的研究发现，对于信用档案“薄”（没有足够的数据作为评分依据）的消费者，增加租赁历史记录可以使他们获得评分。 许多人直接跳到主要信用类别。 此外，已经获得信用评分的消费者的评分平均提高了29分。
原因如下：消费者信用评分的很大一部分基于付款历史记录和帐户年龄。 定期按时支付抵押贷款的消费者会同时获得两种积分。 但是在这种情况下，负责任地租房的消费者历来处于不利地位。 尽管驱逐和征收可能会造成大量损失，直到最近，负责任的租赁历史几乎没有提供信贷收益，也没有提供信贷收益。
时代变了。 现在，所有主要的信用报告机构都将租金支付（在报告时）包含在消费者信用文件中。 租金付款历史记录未计入FICO分数，但可能会包含在提供给房东的专业信用报告中。 VantageScore包含租赁历史记录，实际上，它可以在一个月内提高消费者的信用评分。
消费者无法报告自己的租金。 物业经理或房东可以直接向信贷机构报告，或者租户可以与第三方房租记者签约。 这些公司包括Rental Kharma和RentReporters –以及ClearNow，RentTrack和PayYourRent，这三个与Experian RentBureau合作的租金报告者。
贷款
证明自己是一个良好信誉的好方法之一是借钱并按时还款。 大多数贷款都报告为分期付款帐户，而信用报告机构希望看到您可以负责任地处理。 （奇怪的是，摩托车和踏板车贷款即使被用作分期贷款，也经常被报告为循环信贷。这可能会伤害您，因为最初的信贷利用率很高。）
去你的银行，询问一笔小额个人贷款。 如果您没有资格获得传统的无抵押贷款，则可能有资格获得抵押担保的贷款，例如存款证明帐户中的资金，在未偿还贷款时无法提取。
如果不能选择银行，那么许多对等贷方（例如Prosper和Lending Club）都会向信用机构报告，它们的批准率比银行高。
开立商店信用账户
许多商店都提供信用帐户。 大多数报告为循环信用，与信用卡相同。 家得宝提供项目贷款。 许多当地的家居装饰商店也提供信用帐户，有些商店可以通过支付押金来代替良好的信用。 斯台普斯办公用品商店有几种信贷产品，包括花旗银行管理的个人信贷帐户。 在申请商店信贷之前，请确保供应商向信贷局报告。
另外，请记住，对于信用评分较差的人，某些信用卡要比其他信用卡更好，而其他信用卡则可以帮助个人从信用欠佳中恢复过来。
向公用事业公司查询
大多数公用事业提供商仅向信用局报告贬损信息，但是如果您居住在底特律并且按时付款，那您真幸运。 DTE Energy报告所有付款记录，包括正数和负数。 按时支付账单的客户可以从负责的家庭支出管理中受益。
不在底特律吗？ 请与您的公用事业提供商联系，以查明它是否向征信机构报告，如果是，则将帐单贴上您的名字。 如果没有，您仍然可以使用正付款历史记录来为自己带来好处。 大多数公用事业提供商很乐意为信誉良好的帐户持有人提供推荐信。
继续工作
就业不会影响您的信用评分，但确实会显示在您的信用档案中。 一些债权人（例如抵押贷款人）在批准信贷申请之前需要查看稳定的雇用历史。
底线
健康的信用来自对信用产品的负责任使用。 如果您的目标是建立可靠的信用记录和信用评分（这不是同一回事），则您无法完全避免获得信用。 因此，想要建立信用的消费者可能会发现有必要最终获得信用卡。 安全的信用卡将一直起作用，直到消费者有资格使用传统的信用卡为止（同样，请确保它会向信贷局报告）。 请记住，信用卡可以帮助提高您的分数，但是从不需要信用卡 债务 来增加信用。 与往常一样，请密切注意信用报告中的不准确之处，并确保免费使用信用评分服务，以了解您在信用机构中所处的位置。
