寻找专业的投资建议可能会令人困惑和沮丧。 最大的绊脚石之一是金融服务专业人士使用的头衔：“经纪人”，“顾问”，“财务规划师”，“教练”等等。
传统上，经纪人以佣金出售股票，而顾问则收取一定费用。 这些天来，这些职位之间的界限变得越来越模糊。 有一些经纪人提供出色的财务规划服务，有些自称为财务规划师的人除了出售股票和债券外，所做的只是其他事情。 但是，一旦您超越了头衔，真正的选择就会开始。 您是从华尔街公司中选择顾问还是与独立顾问合作？ 让我们研究一下差异以及它们如何影响您的决定。
华尔街顾问
当大多数人考虑投资时，他们就会想到华尔街。 它体现了全球认可的品牌投资公司，代表了从破烂到富裕的故事和得失的纸笔财富的奥秘。 这些大型投资公司财大气粗，资源丰富：大型广告预算，大型建筑和大型营销部门。 他们有成千上万的员工，包括研究分析师和资金经理，其中许多人可以在CNN和CNBC上被评论到股市的最新情况。
当然，更大并不总是意味着更好。 大公司通常是非个人的。 员工来来去去。 企业命令决定了产品销售决策。 赚取季度利润以使股东满意的需求可能转化为销售产品的压力，无论客户是否需要这些产品。 专有产品会鼓励利益冲突。 大量经纪人通常会转化为针对最低公分母的培训计划，从而为所有客户带来了大刀阔斧的财务计划。
成为大公司的结果是，较小的客户可能会在洗牌中迷路。 华尔街公司倾向于忽略较小的客户，而将重点放在其净资产可能是其他客户的数倍的较大客户上。 失去这些客户之一可能会严重影响经纪人的年收入。 同样，华尔街提供的许多投资产品，例如债券，国库券和私募，甚至没有提供给小客户。
由于小投资者的所有这些缺点，因此，如果您要增长投资组合，则可能需要考虑将钱用于何处。
大街顾问
虽然您不会在CNN上看到他们的身影，也不会赞助大型高尔夫比赛，但在全国各地城镇的“大街”上都可以找到各种各样的投资顾问。 这些人中的许多人都在华尔街学到了贸易，对它迷住了，离开了。 他们租了一个办公室，张贴了一个招牌，几乎没有帮助就建立了自己的业务。 这些独立的顾问（他们是自雇人士，因此是独立的）可以灵活地选择所提供的产品，也可以自由地不受公司政策或股东需求的约束而采取行动。 独立顾问通常会提供令人印象深刻的个人服务水平，因为他们与企业息息相关。 作为客户，您可以直接与所有者合作。
不利的一面是，独立顾问通常没有太多的品牌知名度。 尽管他们可以使用华尔街公司提供的许多相同产品和服务，但独立顾问可以从许多投资者不太可能意识到的服务提供商那里访问这些产品。 而且有些服务可能根本无法通过独立顾问获得。 首次公开募股是一个引人注目的例子。 如果您希望始终如一地访问这些华尔街宠儿的股票，则可能很难在Main Street上找到它。
最后，华尔街公司提供的知名资源不会为独立顾问提供支持。 他们没有庞大的预算和营销部门，甚至可能没有公司的宣传册。 工作人员可能很小，甚至仅限于一个人。
要问的问题
当您考虑从华尔街还是主街选择顾问时，有几个关键问题将有助于评估：
您如何获得报酬？
询问顾问他/她如何获得报酬。 顾问补偿的形式为佣金，费用（按小时或基于管理资产的费用）或费用与佣金的某种组合。 有了佣金，您只需为所购买的商品付款。 当然，这意味着您的顾问仅在他或她向您出售产品时才获得报酬，这引发了一个问题，即购买顾问所出售的产品是否符合您的最大利益。
无论您购买什么，收费顾问都会获得相同的薪水。 许多投资者认为这使顾问的利益与投资者的利益保持一致。 不利的一面是，您支付的费用可能会高于类似购买金额的佣金成本。
您提供何种服务？
您的顾问专门从事退休计划吗？ 他或她是否提供全面的财务计划？ 这种做法是否是“家庭办公室”，提供适合家庭的金融服务，例如金融教育，家庭预算或财产规划？ 将顾问程序提供的服务列表与所需的服务列表进行比较。
您提供什么产品？
金融服务领域提供了从共同基金和个人证券（例如股票和债券）到托管资金，有限合伙制和保险等一系列产品。 找出您正在考虑提供什么顾问，并将这些提议与您的个人需求进行比较。
您的业务是否专门针对特定 客户？
顾问以各种方式来组织他们的实践。 一些人与每一个走进门的客户一起工作，而另一些人则仅与牙医，医生，艺术家或飞行员一起工作。 一些咨询实践专门满足小型企业所有者或特定公司员工的需求。 与您的潜在顾问讨论他或她的专业领域。
底线
无论您是向华尔街还是主街的顾问求助，在做出决定之前，提出很多问题并进行大量倾听和观察，都将最有利于您的利益。 如果您坐下来进行咨询，请注意您的咨询涉及哪些领域，以及您的最大兴趣是否一直放在讨论的中心。 您的顾问会问正确的问题吗？还是他或她首先尝试向您出售产品？ 讨论中是否会对投资产生税收影响？ 顾问会解释他或她的程序吗？ 请记住，最终要决定由谁来信任您的财务状况，这取决于顾问可以为您做些什么，而不是顾问名片上的公司名称或所在地。
