什么是比较利率法？
比较利率法是一种计算两种不同类型保险单之间成本差异的方法。 具体来说，比较利率法用于说明一生寿险政策成本与附带资金的短期保险政策成本之间的差异。
比较利率法使潜在的保险公司及其代理商能够比较两种不同类型产品的成本和收益。 由于利息金额会发生变化，因此产品的价值也会随着时间的推移而变化，个人需求也会随之变化。
基础知识：终身政策与降职政策
整个寿险保单是由保险公司定期为该保单支付定期保费付款而积累的价值。 保单会随着时间的推移积累价值，具体取决于各个保单的条款和条件。 一旦被保险人去世，受益人可以一次性领取死亡保险金，或者要求以分红的形式支付。 这些类型的保单有时也称为永久性或传统人寿保险单。
附带基金的减少期保单不会随着被保险人的付款而累积价值。 取而代之的是，该政策仅在付款时有效，并且可以随时终止而无需支付任何费用。 这些通常用于支付大型资产（例如抵押贷款）的债务，其每月保费要比整个寿险保单小。 顾名思义，它们是按条款购买的。
比较利率法的现实例子
举一个假设的例子，一个健康状况良好的30岁非吸烟者想要30年150, 000美元的保险-他可以期望为定期人寿保险单每月支付不到100美元的保费，但是该保单只会如果他的死亡发生在保单的30年内（最高60岁），请给他掩盖。
期限届满后，如果被保险人希望继续受保，则被保险人将需要购买新的保单来涵盖新的期限。 如果被保险人从30岁起一直执行30年的定期保单，直到60岁，他们将面临在60岁时购买新的定期保单的风险，这可能会使他们面临更大的保费和限制。
此外，他的健康状况在60岁时比在30岁时更加不稳定。如果他要在90岁时再次购买另一份30年期的保单，保费将更高，这非常可能没有保险公司会在那个年龄为他提供保险。
如果是一生的保单，被保险人的费用将比30岁时每月100美元的保费要高得多-每月可能高达1000美元或更多。 但是，只要他继续每月支付保费，他的一生都将得到保障。
终身寿险的保费通常是固定的，因此在整个寿期内不会改变。 被保险人可能期望支付与75岁时30岁时相同的月度保费。全寿期保单还具有积累现金价值的好处，该现金价值可以随着时间的流逝而提取或借出，而定期保单则无此价值。与之相关。
