美国银行（BAC），花旗集团（C），摩根大通银行（JPM）和富国银行（WFC）这四家“太大而不能倒闭”的货币中心银行。 联邦存款保险公司（FDIC）2018年第四季度的数据表明，这些控制银行系统资产40％的银行不应成为您投资组合的核心资产。
我在此分析中的重点是2018年第四季度的FDIC季度银行概况。我将来自联邦存款保险公司的数据视为美国经济的资产负债表。 我在FDIC数据上的关注始于2006年，当时房地产泡沫正在加剧。 当时，我警告说，泡沫开始破灭时，将有500家银行倒闭。
我们知道房屋建筑商的存量在2005年中达到顶峰，社区银行在2016年12月达到顶峰，而包括货币中心银行在内的区域性银行在2007年初达到顶峰。我的结论是，自2007年底以来，银行体系中仍然存在剩余问题，现在，新问题已成为焦点。
FDIC主席Jelena McWilliams报告称，银行系统第四季度表现强劲。 尽管有积极的方面，但仍有一些问题需要监测。 McWilliams发表了以下谨慎评论：
“尽管本季度的结果是积极的，但长期的低利率和竞争日益激烈的贷款环境继续导致一些机构'达到收益率'。 随着近期收益率曲线的趋平，机构在贷款和融资方面可能会面临新的挑战，此外，吸引贷款客户的竞争仍然很激烈，因此，银行需要保持其承保纪律和信贷标准。
以下是我跟踪的关键指标的记分卡：
联邦存款保险公司
第四季度，FDIC保险的金融机构数量从第三季度的5, 477家下降至5, 406家。 截至2007年底，共有8, 533家银行。 第四季度，银行系统的员工人数减少至206.7万，比2007年底下降了6.7％。银行系统应该处于增长模式，但事实并非如此。 取而代之的是，您的个人银行家已经成为机器人，由计算机来决定您可以做什么和不能做什么。
据报道，第四季度总资产为17.94万亿美元，自2007年底以来增长了37.6％。
住房抵押贷款（一至四户人的住房结构）代表了我国银行账户上的抵押贷款。 第四季度的总产值增长至2.12万亿美元，仍比2007年底的速度低了5.6％。一些银行已经减少了抵押贷款发起业务的工作人员。
非农/非居民房地产贷款在整个“大信贷紧缩”中得到了扩展。 该类别的房地产贷款在第四季度增长至创纪录的1.445万亿美元，比2007年底增长了49.3％。这种贷款被认为是安全的，但是银行系统现在面临与关闭零售商店和购物中心有关的贷款违约风险。 。
建设与发展（C&D）贷款是指向社区开发商和房屋建造商提供的贷款，用于为计划中的社区提供资金。 这是社区银行的致命弱点，也是自2007年底以来FDIC银行倒闭过程中500多家银行被扣押的原因。第三季度的拆建贷款已增加至3, 509亿美元，但在第三季度降至3, 499亿美元。第四季度。 该贷款类别比2007年底的水平下降了44.4％。
房屋净值贷款是向以房屋净值借款的房主的第二留置权贷款。 区域性银行通常会提供房屋净值信贷额度（HELOC），但尽管房价急剧上涨，但这些贷款仍逐季度下降。 HELOC第四季度贷款再下降1.6％，至3, 757亿美元，自2007年底以来下降38.2％。
第四季度房地产贷款总额环比增长仅0.4％，至4.29万亿美元，自2007年底以来下降了3.6％。
由于先前丧失抵押品赎回权的房地产重返市场， 其他拥有的房地产在第四季度下降了6.9％，仅为66.9亿美元。 该资产类别在2010年第三季度达到532亿美元的峰值。
第四季度，存在很多交易风险的名义衍生产品总额为178.1万亿美元，较上一季度下降了15.1％，原因是银行变得越来越厌恶风险。 自2007年底以来，这一数字仍增长了7.2％。
存款保险基金（DIF）代表可用于保护保险存款的美元。 这些款项由所有FDIC保险机构通过年度评估资助，最大的银行支付的金额最大。 第四季度DIF余额为1026亿美元，自2007年底以来增长了95.8％。
第四季度， 存款存款增加到7.5万亿美元，自2007年底以来增长了75.3％，这是因为储户寻求每家拥有存款的银行提供25万美元的存款保险担保。 到2020年9月，该基金被授权以保险存款的1.35％的价格来使用该基金，并且已经满足该要求。
第四季度亏损准备金小幅增长至1, 247亿美元，比2007年底的水平高出22％。这表明银行体系持续谨慎。
第四季度的非流动贷款减少至1002亿美元，比2007年底的水平低8.8％。
这是四个“太大而不能倒”的货币中心银行的每周图表。
美国银行
Refinitiv XENITH
美国银行的周线图是积极的，但已超买，该股高于其五周修正移动平均线28.42美元，远高于其200周简单移动平均线，即“回归均值”，为22.44美元。 上周结束的12 x 3 x 3每周缓慢随机读数为86.11，远高于超买阈值80.00。 我的半年度价值和年度价值水平分别为26.66美元和24.07美元，而我每月和每季度的风险水平分别为29.24美元和31.15美元。
花旗集团
Refinitiv XENITH
花旗银行的周线图是中性的，股价低于其五周修正移动平均线62.43美元，但高于其200周简单移动平均线，即“回归均值”，为59.44美元。 上周结束的12 x 3 x 3每周缓慢随机读数为81.10，刚好在超买门槛80.00之上。 我的半年度价值和年度价值水平分别为61.70美元和55.32美元，而我每月和每季度的风险水平分别为64.10美元和70.38美元。
摩根大通
Refinitiv XENITH
摩根大通的周线图是中性的，股价低于其五周修正移动平均线103.57美元，但高于其200周简单移动平均线，即86.08美元的“回归均值”。 上周结束的每周12 x 3 x 3随机缓慢阅读上升至64.18。 我的年度枢纽点是102.64美元，而我的半年度，月度和季度风险水平分别为110.75美元，111.89美元和114.59美元。
富国银行
Refinitiv XENITH
富国银行的周线图是积极的，该股高于其五周修正移动平均线49.30美元，但低于其200周简单移动平均线，即53.18美元的“回归均值”。 上周结束的每周12 x 3 x 3随机缓慢阅读上升至59.72。 我的每月枢纽点是49.14美元，而我的半年度，季度和年度风险水平分别为51.12美元，51.44美元和63.29美元。
