财务顾问应满足小型企业的需求

由于经营企业的需求，对于小企业主来说，最宝贵的商品之一就是时间，这可能导致人们忽略了与企业有关的各种财务事项。时间的缺乏为财务顾问提供了机会，财务顾问可以通过在核心业务运营之外提供有关财务事项的建议和情报为小企业主增加可观的价值。

以下是满足小型企业所有者需求时财务顾问应重点关注的五个领域。

重要要点

与仅关注个人资金管理的财务关系相比，与小企业主的合作要复杂得多。然而，对于愿意发展全面知识并了解其客户业务及其长期目标的顾问而言，这将带来很多好处。其中包括多种新的收费来源，潜在的成为直接客户的雇员以及可以维持数十年的财务关系。

确保企业免受财产损失是必不可少的，但企业遭受的最痛苦的事件之一就是所有者，合伙人或其他关键雇员的死亡。在这些情况下，死亡或长期残障可能导致一系列问题，包括业务关闭，业务暂时关闭，部分所有者继承人的强制性买断或如果出售企业则要缴巨额税款。

在财务顾问的帮助下，可以评估对企业构成最高风险的事件，并可以制定特定的政策，例如人寿，伤残和关键人员保险，以提供覆盖并减轻财务缺口。许多合伙协议要求执行买卖协议，该协议要求所有合伙人购买寿险保单，以在早逝时买断其所有权股份。能够浏览此连续性计划的财务顾问会发现这是一项有利可图的追求。

随着销售额和利润的增长，那些没有时间进行投资研究的小企业主通常会在支票和低回报账户中积累资金，而从中积累的现金很少。相反，财务顾问可以协助时间有限的小企业主有效分配金融资产，包括计息工具，股票市场投资和退休金帐户。这些措施在实现小企业主的长期财务目标方面可以发挥关键作用。

所有小企业主最终都将通过出售，将所有权转让给家庭成员或在去世时退出其业务。尽管保险可以在促进死亡事故的撤离方面发挥关键作用，但事实证明，出售或转让所有权是一个复杂的过程，需要具备广泛因素的知识和经验，包括企业估值，出售对企业的影响等。员工福利和税收。

在出售或转让之前和期间，财务顾问可以从交易各个方面的专家那里提炼建议，以制定一种在所有者退出的各个方面产生积极成果的策略。

在出售或转让小型企业后，前所有者可能拥有大量金融资产，但没有管理退休投资的经验或知识。在财务关系的这一点上，顾问可能会承担更传统的角色，即管理投资，为前所有者的财产制定计划并替换企业产生的收入。

许多公司向其雇员提供其客户参与的401（k）或类似的定额供款退休计划。在公司中建立和安装计划可以为您产生持续的现金流，尤其是随着公司的成长和退休计划资产的增加盛开。退休计划不仅会为您带来顾问费并吸引和留住企业员工，而且企业所有者可以通过制定合格的退休计划从公司税中获得免税优惠。

建立员工退休计划以及其他福利，对于企业最大程度地减少人员流动并保留有价值的员工是一种很好的方法。由于这些计划的范围，时间要求和复杂性，小企业主通常依靠财务顾问来设置和维护这些帐户。在由财务顾问为小型企业制定退休计划之后，员工也可能成为直接客户，以管理退休后的资产