目录
- 什么是理财规划师？
- 规划者的角色
- CFP®名称
- 选择理财师
什么是理财规划师？
理财规划师是一位合格的投资专家，可以帮助个人和公司实现其长期财务目标。 理财规划师通过咨询客户来分析其目标，风险承受能力，生命周期或公司发展阶段，并为他们确定合适的投资类别，从而开展工作。 他们可以从那里建立一个程序，通过将其可用储蓄分配到旨在增加或提供所需收入的多元化投资组合中，来帮助客户实现这些目标。
理财规划师还可以专门从事税收筹划，资产分配，风险管理，退休和/或财产筹划。
重要要点
- 理财规划师与个人和公司紧密合作，以帮助他们实现理财目标。某些理财规划师可能持有“CFP®”证书作为专业资格，以建立其资格和知识基础。理财规划包括预算，投资，储蓄方面的帮助用于退休，税收筹划，保险范围等等。
您应该成为理财规划师吗？
了解财务规划师的角色
理财规划师必须具有足够的教育，培训和经验，以使客户信任理财规划师的建议。 为了帮助传达他们的资格，从业者可以进行一个或多个专业任命。
明确地为客户提供财务建议和管理资金的理财规划师被视为受托人。 这意味着他们在法律上有义务为客户的最大利益行事，并且不能从客户资产的管理中个人受益。 他们应为客户的利益而不是自己的利益来管理这些资产。 信托细节可能会有所不同。 例如，根据1940年《投资顾问法》，注册投资顾问（RIA）是受托人。他们受证券交易委员会（SEC）或州证券监管机构的监管。
许多RIA都是收费顾问，这意味着他们无法从佣金中赚钱或向客户出售任何与客户的最佳利益不符的投资产品。 财务计划人员不必是RIA即可在此业务模型下工作。 仅收费的财务规划师通常以小时工资，年度固定固定资产或代表客户管理的投资资产的百分比来赚钱。 他们还对任何经纪人或交易商对其客户负有信托责任。
承担佣金的理财规划师通常从他们推荐其投资产品的公司中赚钱。 他们还可以通过为客户开设账户来赚钱。
CFP®名称
最常见的是由认证财务规划师委员会（CFP）颁发的认证财务规划师（CFP®）称号，该非营利，认证和标准制定组织负责CFP考试。 认证财务规划师是在财务规划，税收，保险，房地产规划和退休等领域的专业知识的正式证书。 该名称由标准财务策划师理事会拥有并授予，该奖项授予成功完成CFP®理事会初始考试，然后继续进行年度教育计划以维持其技能和认证的个人。
CFP®不仅可以为可投资项目提供建议。 无论是提供预算，退休计划，教育储蓄，保险覆盖率，甚至是税收优化策略方面的帮助，“财务”对大多数人来说都不是一回事，而“财务计划”不仅仅意味着投资。
选择合适的理财师
在选择最适合您的财务规划师之前，您应该至少采访三位财务规划师。 确保获得以下问题的答案：
1.您的凭证是什么？
2.能给我参考吗？
3.您要收取什么费用？
4.您的专业领域是什么？
5.您会担任我的受托人吗？
6.我可以期待什么服务？
7.我们将如何解决争端？
要检查CFP®的状态以及有关选择合适的顾问的指南，请访问CFP标准委员会网站。
