什么是前端比率？
前端比率，也称为抵押贷款与收入比率，是一个比率，指示个人收入的哪一部分分配给抵押贷款。 前端比率是通过将个人的预期每月抵押贷款付款额除以他/她的每月总收入来计算的。 抵押付款通常包括本金，利息，税款和抵押保险（PITI）。 放款人使用前端比率和后端比率来确定要借多少。
了解前端比率
在决定是否延期抵押时，贷方认为债务收入比（DTI）比拥有稳定的收入，准时支付账单和获得较高的FICO分数更为重要。 DTI比率的一种类型是前端比率。 除一般抵押付款外，它还考虑其他相关成本，例如房主协会（HOA）费用（如果适用）。 例如，一个人的预期抵押费用为2, 000美元（1, 700美元的抵押付款和300美元的HOA费用），而他们的月收入为9, 000美元； 结果，前端比率约为22％。
重要要点
- 前端比率衡量的是个人收入中用于抵押支付的金额或多少，贷款人希望大多数贷款的前端比率不超过28％，而FHA贷款的比率不超过31％。衡量一个人的收入有多少用于其他债务义务。大笔学生贷款付款通常会阻止消费者购买房屋。
前端比率与后端比率
前端比率衡量一个人的收入分配给抵押贷款费用（包括PITI）的多少。 在合同中，后端比率衡量一个人的收入中有多少分配给所有其他每月债务。 它是所有其他债务义务的总和除以该人的收入总和。 其他债务通常包括学生贷款付款，信用卡付款，非抵押贷款付款。
由于存在相关的违约风险，放贷人希望消费者的比率不超过36％。 较高的后端比率表明，借款人的收入更多分配给其他债务义务，从而使可用于抵押的收入减少。 如果借款人的收入受到不利影响，则他或她更有可能无法履行债务义务，包括偿还抵押贷款。
推荐的前端比率
贷款人希望大多数贷款的前端比率不超过28％，联邦住房管理局（FHA）贷款的比率不超过31％，后端比率不超过36％。 较高的比率表示增加违约风险。 但是，当存在某些因素（例如，大量的预付款，大量的储蓄和有利的信用评分）时，贷方可以接受更高的比率。 例如，如果具有高前端比率的借款人支付购买价格的一半作为首付款或大幅增加其储蓄，则贷方可以向他提供抵押。
如果未经批准，借款人可以减少债务以降低比率。 借款人还可以考虑在抵押贷款上安排共同签名人。 例如，FHA贷款允许具有足够收入和良好信用评分的亲戚共同签署。
特别注意事项
大量的学生债务使许多消费者无法购房。 即使拥有出色的信用评分，许多人还是意识到他们的前端比率对于贷方来说还是太高了。 但是，借款人可以重组债务，从而减少对潜在房主DTI的影响。 例如，他们也许能够降低学生贷款的每月还款额。 同样，联邦学生贷款可能只允许使用借款人收入的10％进行付款。
