无论您赚多少钱，每年的投资额都应基于您的目标。 您的投资目标不仅为您提供了要达到的目标，而且还为您坚持投资计划提供了动力。
您的投资目标还应该基于您有能力负担多少。 收入为50, 000美元时，生活费用的限制可能会阻止您进行最初的投资，但是如果您始终专注于自己的目标，则应该能够随着收入的增加而增加投资数量。
通过遵循四个关键的财务计划步骤，您可以确定一开始要投入多少资金，并有一个计划通过逐步增加投资金额来实现目标。 为了说明起见，此特定案例涉及一个30岁的人，他的年收入为50, 000美元，预期收入每年增长4％。
重要要点
- 投资一部分财富可能是增加财富以支付未来需求和需求的明智之举，投资的内容和金额取决于您的收入，年龄，风险承受能力和投资目标。 30岁的商人每年赚50, 000美元，实现退休储蓄目标100万美元，每月存入500美元，假设您的平均年回报率为6.5％，就可以实现自己的目标。
设定目标
在30岁时，您可能要实现几个目标，包括建立家庭，生育孩子，为这些孩子提供大学教育并按时退休。
50, 000美元的收入可实现很多。 但是，可以肯定地说，随着时间的流逝，您的收入将会增加，因此，您不应该让当前的收入限制您的目标。 您只需要确定优先级，并在制定投资计划时分别确定每个目标。 对于此示例，假设您要定位的目标是65岁退休。
将一些假设输入到退休计算器后，这表明需要100万美元的资本。 这是您的目标。 使用储蓄计算器，并假设平均年收益率为6.5％，您需要从30岁开始每月储蓄$ 500。这是您的储蓄目标。 下一步是创建一个支出计划，使您可以实现此目标。
创建支出计划
许多人在制定个人支出计划时犯的错误是，他们确定自己的储蓄额围绕每月支出，这意味着他们将支出后的剩余储蓄起来。
这总是导致零星的投资计划，这可能意味着当特定月份的费用高昂时，没有钱可用于投资。 致力于实现其目标的人可以逆转这一过程，并确定围绕其储蓄目标的每月支出。 如果您的储蓄目标是$ 500，那么这笔金额将成为您的第一笔支出。
如果您为合格的退休计划从薪水中设置自动扣除额，这将特别容易做到。 这迫使您每月减少$ 500的开支。
锁定您收入的百分比
大多数理财师建议您节省年收入的10％至15％。 每个月$ 500的储蓄目标达到您收入的12％，这被认为是适合您的收入水平的金额。
假设您的收入每年平均增加4％，这将自动使您的储蓄金额增加4％。 在10年内，您每年的储蓄额（最初为6, 000美元）将增加到每年8, 540美元。 到55岁时，您每年的储蓄额将增加到16, 000美元。 这样，您就可以在65岁时达到$ 100万的目标，开始时要达到$ 50, 000的年收入。
根据您的风险状况进行投资
该投资计划假设年平均回报率为6.5％，根据过去100年的股市历史回报可以实现。 它假设投资状况适中，投资于大型股票。
在较小的年龄段，您有更长的时间范围，这可能使您承担承担更高回报潜力的风险。 然后，当您接近退休目标时，您可能希望通过增加更多的固定收益投资来减少投资组合的波动性。 通过专注于年平均回报率为6.5％的基准，您应该能够构建适合您随时间变化的风险状况的投资组合分配，这将使您保持每月固定的投资额。
