联锁条款是再保险条约中的一项规定，用于确定如何在两个或多个再保险条约之间分配损失。 当一次事故造成损失时，互锁子句很有用。
分解联锁条款
保险公司处理时间的方式可能很复杂，事故年，报告年和承保年之间的差异会影响损失的处理。 在某些情况下，保险公司可能会购买多个再保险条约以涵盖不同时期的相同风险。 由于有几个再保险条约，因此保险人必须在其中分摊损失。 由于再保险条约中包含联锁条款，因此可能在合同之间分散损失。 当保险公司以承保年度为基础购买再保险时，最有可能发生联锁条款。
互锁子句用于分配或分配与单个事件相关的责任。 当再保险人有另外两个平行的再保险条约，或者一个单独的再保险条约有两个承保年时，它很有用。 如果没有联锁条款，则再保险人应负责保留每个再保险条约或承保年度的全部时间，这可能导致再保险人未收到损失赔付。
互锁条款的关键方面是如何跨年度分配和分配损失，以及分配的比例与损失保留和覆盖范围之间的关系。 在多个时间段内分配损失而不分配损失保留和覆盖范围，这意味着单次发生的损失不太可能超过保留水平。 此外，再保险人不太可能对任何损失承担责任，而再保险人更有可能独自承担赔偿损失的责任。
互锁条款示例
例如，一家保险公司购买了带有互锁条款的再保险条约，以防止其遭受超额损失。 再保险条约涵盖两个不同的年份，即2016年和2017年。2016年，再保险公司在300, 000美元的保留准则中拥有400, 000美元的担保。 在2017年，再保险公司的保额超过200, 000美元的保留门槛，为500, 000美元。 协议条款按比例分配和分配覆盖范围和保留期限。 在这种情况下，2016年将分配25％，2017年将分配75％。 再保险公司在2017年遭受500, 000美元的损失。由于按比例分配了损失，承保范围和保留金，再保险公司应承担275, 000美元的责任，即分配的承保范围的25％。 如果再保险条约仅在一个期间内分摊损失，那么再保险人将承担175, 000美元的责任。
没有联锁条款的再保险条约将单次发生的所有损失视为有单一的损失日期，这意味着该损失不会分配给多个再保险条约。
