什么是投资目标？
投资目标是由注册投资顾问（RIA），机器人顾问和其他资产管理人使用的客户信息表，可帮助您确定最佳的投资组合组合。 管理自己的投资组合的个人也可以填写投资目标。
基本上，从个人或客户填写的表格中获取的信息将根据投资组合中包含的证券类型来确定客户投资组合的目标。
投资目标
投资目标通常以问卷的形式出现，对问题的回答决定了客户对风险的厌恶程度（风险承受能力）以及投资资金的时间（时间跨度）。 表格中包含的一些用于解决此问题的问题包括：
- 您的估计年收入和金融净资产是多少？平均年支出是多少？您打算投资这笔钱的目的是什么？您想何时提取钱？您希望这些钱在您获得时实现实质性的资本增长吗？撤出它还是对保持本金值更感兴趣？您会感到满意的投资组合价值最大下降幅度是多少？您对投资产品（例如股票，固定收益，共同基金，衍生品等？
个人或客户将根据提供给这些问题的答案来量身定制其个人或产品组合。 例如，一个目标是在5年内购买住房并且对资本增长感兴趣的，具有高风险承受能力的客户将为其建立短期的积极投资组合。 与固定收益和货币市场证券相比，这种激进的投资组合可能会在投资组合中分配更多的股票和衍生工具。
另一方面，一个40岁的高收入者将在20年内退休，仅对保留资本感兴趣，可能会使用低风险证券构建长期投资组合，这些证券主要由固定收益，货币市场和任何可以保护其资本免受通货膨胀影响的投资。
其他要考虑的因素
除了个人的时间范围和风险状况，影响个人投资决策的其他因素还包括：税后收入； 投资税，例如资本利得税和股息税； 基于投资组合是主动还是被动管理的佣金和费用； 投资组合流动性，它确定在紧急情况下将证券转换为现金的难易程度； 总财富，包括不包括在投资组合中的资产，例如社会保障福利，预期继承和退休金价值； 等等
在客户决定使用理财师或顾问的服务之前，通常不会完成投资目标，因为要提供的信息高度敏感。 由于客户的目标多年来因婚姻，退休，购房，收入变化等重大人生变化而发生变化，因此投资组合经理将重新评估客户的投资目标，并在必要时重新平衡投资组合相应地。
机器人顾问的影响
随着数字时代金融技术的兴起，机器人顾问已准备好接任人类财务顾问，规划师和理财师的角色。 使用机器人顾问，客户可以填写通过机器人应用程序或网络平台提供的投资目标表。 根据填写的调查表，机器人顾问将以最小的费用为客户推荐最佳的投资组合，而传统顾问则收取更高的费用。 机器人顾问提供的投资目标表与传统环境中提供的目标表非常相似。 但是，选择自动顾问还是人工顾问取决于客户的判断，以及客户对投资产品的满意程度。
