什么是忍者贷款？
NINJA贷款是延伸到借款人的贷款的语，贷方很少或根本没有尝试验证申请人的还款能力。 它代表“没有收入，没有工作，也没有资产”。 尽管大多数贷方要求贷款申请人提供稳定收入来源或足够抵押品的证据，但NINJA贷款却忽略了该验证过程。
NINJA贷款在2008年金融危机之前更为普遍。 危机过后，美国政府发布了新的法规，以改善整个信贷市场的标准借贷做法，其中包括收紧发放贷款的要求。 在这一点上，NINJA贷款很少，甚至不存在。
NINJA贷款的运作方式
提供NINJA贷款的金融机构的决定基于借款人的信用评分，而无需核实收入或资产，例如通过所得税申报表，工资单或银行和经纪人对帐单。 借款人必须具有超过一定门槛的信用评分，才能符合资格。 由于NINJA贷款通常是通过次级贷方提供的，因此其信用评分要求可能会低于主流贷方（例如大型银行）的信用评分要求。
NINJA贷款的结构各不相同。 有些可能会提供极低的初始利率，该利率会随着时间的推移而增加。 借款人必须按照计划的时间偿还债务。 未能付款的情况可能会导致贷方采取法律行动以收回债务，从而导致借款人的信用评分下降，并且将来无法获得其他贷款。
NINJA贷款的利弊
与传统的房屋抵押贷款或商业贷款相比，NINJA贷款所需的文书工作很少，因此可以快速处理一项申请。 这使它们吸引了一些借款人，尤其是那些缺少习惯文件或不愿出示这些文件的借款人。
但是，贷款可能非常冒险-对于贷方和借方都如此。 由于NINJA贷款不需要抵押品证据，因此，如果借款人拖欠贷款，则贷方不会占用任何资产作抵押。
NINJA贷款对于借款人和贷方都可能具有很大的风险。
NINJA贷款对借款人也有风险，不受传统银行保守的承销惯例的约束，这通常会使双方都摆脱麻烦。 可以鼓励借款人提供超出其合理预期偿还额度的贷款，尤其是如果借款人着眼于未来会上升的低介绍性利率时。
在高水平的贷款违约行为引发了2008年的金融危机以及该国许多地方的房地产价格暴跌之后，政府对放贷人实施了更严格的规定，使贷款受到了比以往更高的监管，抵押贷款的影响最大。 。 2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》为借贷申请制定了新标准。 新规定在很大程度上取消了NINJA贷款，要求贷方获得有关潜在借款人的更全面的信息，不仅包括其信用评分，还包括其就业和其他收入来源的书面证据。
